types de compagnie d’assurance

types de compagnie d'assurance

Les compagnies d'assurance peuvent être classées

  • La vie les compagnies d'assurance, qui vendent des produits d'assurance-vie, des rentes et des pensions.
  • Non-vie ou général les compagnies d'assurance, qui vendent d'autres types d'assurance.

Les compagnies d'assurance générales peuvent être subdivisées en sous-catégories.

Dans la plupart des pays, les assureurs vie et non-vie sont soumis à des régimes réglementaires différents et à des règles fiscales et comptables différentes. La principale raison de la distinction entre les deux types d'entreprises est que les assurances vie, rente et retraite ont une nature à très long terme: la couverture de l'assurance-vie ou d'une retraite peut couvrir les risques sur plusieurs décennies. En revanche, la couverture d'assurance non-vie couvre généralement une période plus courte, comme un an.

Aux États-Unis, les compagnies d'assurance standard sont vos assureurs «principaux». Ce sont les entreprises qui assurent généralement votre auto, maison ou entreprise. Ils utilisent des modèles ou des politiques «cookie cutter» sans variation d'une personne à l'autre. Ils ont généralement des primes plus faibles que les lignes excédentaires et peuvent vendre directement aux particuliers. Ils sont réglementés par les lois de l'État qui peuvent limiter le montant qu'ils peuvent facturer pour les polices d'assurance.

Les compagnies d'assurance de surplus de lignes (aka Excess et Surplus) assurent généralement des risques non couverts par le marché des lignes standard. Ils sont généralement appelés toutes les assurances placées auprès d'assureurs non agréés. Les assureurs non agréés ne sont pas autorisés dans les États où les risques sont situés. Ces entreprises ont plus de flexibilité et peuvent réagir plus rapidement que les compagnies d'assurance standard parce qu'elles n'ont pas les mêmes règles que les compagnies d'assurance standard. Les lois des États exigent généralement que l'assurance placée auprès des agents de ligne et des courtiers excédentaires ne soit pas disponible auprès des assureurs agréés ordinaires.

Les compagnies d'assurance sont généralement classées soit mutuel ou Stock entreprises. C'est plus une distinction traditionnelle que les vraies mutuelles deviennent rares. Les sociétés mutuelles sont la propriété des preneurs d'assurance, tandis que les actionnaires (qui peuvent posséder ou non des polices) possèdent des compagnies d'assurance actions. D'autres formes possibles pour une compagnie d'assurance incluent les réciproques, dans lesquelles les assurés réciproque 'dans le partage des risques, et les organisations Lloyds.

Les compagnies d'assurance sont notées par diverses agences telles que A.M. Meilleur. Les notations incluent la solidité financière de l'entreprise, qui mesure sa capacité à payer les sinistres. Il évalue également les instruments financiers émis par la compagnie d'assurance, tels que les obligations, les billets et les produits de titrisation.

Réassurance Les sociétés sont des compagnies d'assurance qui vendent des polices à d'autres compagnies d'assurance, ce qui leur permet de réduire leurs risques et de se protéger contre des pertes très importantes. Le marché de la réassurance est dominé par quelques très grandes entreprises, avec d'énormes réserves. Un réassureur peut également être un rédacteur direct des risques d'assurance.

Assurance captive les sociétés peuvent être définies comme des compagnies d'assurance à but limité établies dans l'objectif spécifique de financer les risques émanant de leur groupe ou groupe de parents. Cette définition peut parfois être étendue pour inclure certains des risques des clients de la société mère. En bref, c'est un véhicule d'auto-assurance interne. Les captives peuvent prendre la forme d'une entité «pure» (filiale à 100% de la société mère auto-assurée); d'une captive «mutuelle» (qui assure les risques collectifs des membres d'une industrie); et d'une captive «associative» (qui assure elle-même les risques individuels des membres d'une association professionnelle, commerciale ou industrielle). Les captives représentent des avantages commerciaux, économiques et fiscaux pour leurs promoteurs en raison de la réduction des coûts qu'elles contribuent à créer et de la facilité de gestion des risques d'assurance et de la flexibilité des flux de trésorerie qu'elles génèrent. De plus, ils peuvent couvrir des risques qui ne sont ni disponibles ni offerts sur le marché de l'assurance traditionnel à des prix raisonnables.

Les types de risques que la captive peut garantir à ses parents comprennent les dommages matériels, la responsabilité du public et des produits, l'indemnité professionnelle, les avantages sociaux des employés, la responsabilité de l'employeur, les frais d'automobile et d'aide médicale. L'exposition de la captive à de tels risques peut être limitée par l'utilisation de la réassurance.

Les captives deviennent une composante de plus en plus importante de la stratégie de gestion des risques et de financement des risques de leurs parents. Cela peut être compris dans le contexte suivant:

  • coûts de primes élevés et croissants dans presque toutes les catégories de couverture;
  • difficultés à assurer certains types de risques fortuits;
  • normes de couverture différentielle dans diverses parties du monde;
  • les structures de notation qui reflètent les tendances du marché plutôt que les pertes individuelles;
  • crédit insuffisant pour les franchises et / ou les efforts de contrôle des pertes.

Il existe également des sociétés appelées «consultants en assurance». Comme un courtier en hypothèques, ces entreprises sont payées par le client pour faire le tour de la meilleure police d'assurance parmi de nombreuses entreprises.

Semblable à un consultant en assurance, un «courtier d'assurance» magasine également pour la meilleure politique d'assurance parmi de nombreuses entreprises. Cependant, avec les courtiers d'assurance, les frais sont habituellement payés sous la forme d'une commission de l'assureur qui est sélectionnée plutôt que directement du client.

Ni les conseillers en assurance ni les courtiers en assurance ne sont des compagnies d'assurance et aucun risque ne leur est transféré dans les opérations d'assurance.

Les administrateurs tiers sont des sociétés qui offrent des services de souscription et parfois de traitement des réclamations pour les compagnies d'assurance. Ces entreprises ont souvent une expertise particulière que les compagnies d'assurance n'ont pas.

En 1988, de grands changements ont eu lieu dans leur base juridique. Ces contrats de retraite conclus avant juillet de cette année sont appelés «rentes de retraite» et bon nombre d'entre eux continueront jusqu'à ce que leurs propriétaires achètent des rentes spéciales à partir desquelles ils tireront leur pension. Cela pourrait continuer jusqu'en 2030 ou plus tard.

Les pensions personnelles ont remplacé les produits plus anciens et ont commencé à être vendues en 198S. Ils sont particulièrement adaptés aux travailleurs indépendants et aux travailleurs sans pension professionnelle. La plupart des fournisseurs de pensions personnelles sont des sociétés d'assurance-vie plutôt que des fonds de pension.

Contributions volontaires supplémentaires (AVC)

Ceux-ci, avant 1988, pourraient être fournis par les caisses de retraite pour que leurs membres «complètent» leurs pensions au maximum possible. Depuis 1988, les nouveaux AVC doivent être des systèmes d'achat d'argent, généralement fournis par des sociétés d'assurance-vie, plutôt que de permettre aux membres d'acheter des années de service supplémentaires pour leurs régimes de retraite fournis par leurs employeurs.

Outre l'assurance-vie temporaire, les détenteurs d'une police d'assurance vie entière, d'une police de dotation et d'une rente peuvent partager les bénéfices de l'entreprise ou de l'organisation qui fournit la couverture. Traditionnellement, les bénéfices ont été déclarés annuellement ou tous les trois ou cinq ans, et ajoutés à la somme assurée dans ce qu'on appelle les primes de réversion. Ceux-ci ne peuvent être enlevés, de sorte que les assureurs adoptent une attitude très conservatrice lorsqu'ils les «déclarent» (les annoncent). Un deuxième type de bonus est versé à l'échéance - le bonus terminal - et il fluctue en fonction des conditions sur les marchés boursiers et immobiliers. Dans les années 1990, de nombreuses entreprises ont réduit leurs bonus terminaux, tandis que d'autres ont même été incapables de déclarer des bonus réversibles au niveau des années précédentes.

Ces incertitudes quant à la tendance des bénéfices ont conduit certaines entreprises à cesser de vendre des politiques de dotation «avec profits». Au lieu de cela, ils ont commencé à vendre des contrats de dotation en unités de compte, qui sont divisés en unités dont la valeur fluctue en fonction des tendances du marché. En d'autres termes, leur valeur peut baisser, contrairement à la dotation traditionnelle «avec profits» ou à la politique de vie entière.

Certaines entreprises se spécialisent dans l'assurance vie, par ex. Veuves écossaises. D'autres se concentrent sur l'assurance générale, par ex. Norwich Union (qui a une société d'assurance vie séparée). Pourtant, d'autres sont des assureurs composites, fournissant à la fois la vie et la couverture générale de la même entreprise.

Il existe également un très fort élément «mutuel» dans l'industrie, les entreprises étant la propriété de leurs assurés et non de leurs actionnaires. Scottish Widows en fait partie, tout comme Standard Life, la plus grande des mutuelles. Norwich Union est, à l'heure actuelle, une mutuelle, mais prévoit de devenir une tarte en 1997 ou 1998. Une autre mutuelle - Clerical. Médical et général - a été acheté par la Halifax Building Society.

7 décembre 2015

Lorsque vous commencez à magasiner pour une assurance, que ce soit en ligne ou à la maison à Grapevine ou à proximité à Fort Worth ou à Dallas, vous pouvez recevoir plusieurs devis pour une couverture de différents types de compagnies d'assurance.

Si vous connaissez le type de compagnie d'assurance avec laquelle vous traitez, vous aurez une meilleure idée de savoir si vous recevez la meilleure politique et la meilleure valeur possible.

Dans ce post, nous examinons rapidement différents types de compagnies d'assurance qui offrent tous types d'assurance.

Différents types de compagnies d'assurance

Pour commencer, les compagnies d'assurance sont classées en deux groupes:

  • les compagnies d'assurance-vie, qui vendent des produits d'assurance-vie, des rentes et des produits de retraite
  • Les compagnies d'assurance non-vie ou de dommages, qui vendent d'autres types d'assurance.

Les deux types de compagnies d'assurance se trouvent facilement dans les régions de Grapevine, Fort Worth et Dallas.

Les compagnies d'assurance peuvent être divisées en sous-catégories telles que:

Un transporteur de ligne standard est ce que son nom l'indique: C'est une compagnie d'assurance qui est autorisée à exploiter et à vendre des lignes d'assurance spécifiques dans un état particulier. Vous trouverez ces compagnies d'assurance à Grapevine et à travers Fort Worth et Dallas.

Vous pouvez voir des transporteurs de ligne standard également appelés «transporteurs admis».

Les tarifs facturés pour la couverture d'un transporteur de ligne standard sont réglementés par le conseil d'assurance dans le ou les États où il offre une couverture. Les compagnies d'assurance standard facturent généralement des primes moins élevées que les assureurs de ligne excédentaires et peuvent vendre directement à des assurés individuels.

Les transporteurs autorisés sont soumis à des lois et des restrictions sur les états où ils sont autorisés à opérer, ce qui protège les consommateurs et le public contre les pratiques injustes ou abusives.

Ces assureurs sont également tenus de contribuer aux fonds de garantie de l'État, qui sont utilisés pour payer les pertes si un assureur devient insolvable.

Une compagnie d'assurance de ligne excédentaire est également connue sous le nom de «ligne excédentaire» puisqu'elle assure principalement des risques spécialisés tels que:

  • Une nouvelle entité ou une entité qui n'a pas d'historique de pertes adéquat
  • Une entité avec des caractéristiques de risque uniques
  • Une entité qui a des antécédents de sinistres qui ne correspondent pas aux exigences de souscription du marché de l'assurance standard.

Ceux-ci sont généralement désignés comme des assureurs «non admis» ou non agréés.

Les assureurs non agréés ne sont généralement pas agréés ou autorisés dans les États où ils exercent leurs activités, bien qu'ils soient autorisés ou autorisés dans l'État où ils sont domiciliés.

Les compagnies d'assurance excédentaires ont plus de flexibilité et peuvent réagir plus rapidement que les compagnies d'assurance standard parce qu'elles ne sont pas obligées de produire des tarifs et des formulaires. Ils ont encore des exigences réglementaires importantes qui leur sont imposées.

Un exemple de transporteur de ligne excédentaire assurant un risque de spécialité serait un conducteur qui a trop de contraventions pour excès de vitesse ou d'autres infractions au code de la route. Ce pourrait aussi être une entreprise qui vient de s'ouvrir et qui n'a aucune couverture préalable.

Une compagnie d'assurance captive peut être définie comme une société à but limité établie avec l'objectif spécifique de financer les risques émanant de son ou de ses groupes parents.

Cette définition peut parfois être étendue pour inclure certains des risques des clients de la société mère.

En bref, une compagnie d'assurance captive est un véhicule d'auto-assurance interne.

Les types de risques que la captive peut garantir à ses parents comprennent les dommages matériels, la responsabilité civile et professionnelle, l'indemnité professionnelle, les avantages sociaux, la responsabilité de l'employeur, les frais d'automobile et d'aide médicale. L'exposition de la captive à de tels risques peut être limitée par l'utilisation de la réassurance.

Les captives deviennent une composante de plus en plus importante de la stratégie de gestion des risques et de financement des risques de leurs parents. Cela peut être compris dans le contexte suivant:

  • Coûts de primes élevés et croissants dans presque toutes les catégories de couverture
  • Difficultés à assurer certains types de risques fortuits
  • Normes de couverture différentielle dans diverses parties du monde
  • Des structures de notation reflétant les tendances du marché plutôt que des pertes individuelles
  • Crédit insuffisant pour les franchises et / ou les efforts de contrôle des pertes.

Une entreprise qui vend directement est celle qui n'utilise pas d'agents d'assurance mais vend directement au consommateur d'assurance.

Certaines entreprises de vente directe ont des bureaux locaux avec des représentants de l'entreprise, mais la majorité de l'entreprise est effectuée en ligne ou par téléphone et n'aura pas de véritables agents dans votre communauté comme Grapevine, Fort Worth ou Dallas.

Parce qu'un vendeur direct n'utilise pas d'agents locaux, un preneur d'assurance doit traiter directement avec l'entreprise pour l'établissement de devis, l'achat d'une police et pour tout changement nécessaire à la politique.

Le facteur déterminant dans l'utilisation d'un écrivain d'assurance directe est de savoir si le client d'assurance se sent à l'aise de traiter directement avec la compagnie d'assurance ou s'il préfère les services d'un agent d'assurance local à Grapevine ou la région de Fort Worth et Dallas.

Peut-être la meilleure compagnie d'assurance écrivain direct bien connu est GEICO.

Une compagnie d'assurance nationale opère et est autorisée dans l'état où elle est située. La société peut être autorisée à opérer dans d'autres États, mais est considéré comme un transporteur étranger dans ces États.

La compagnie d'assurance étrangère est incorporée par les lois d'un autre pays. Par exemple, une compagnie d'assurance incorporée en tant que société américaine mais opérant en France serait considérée comme un transporteur étranger du point de vue de la France.

Lloyds of London se spécialise dans l'assurance des articles inhabituels ou à haut risque et est souscrite avec l'autorisation du Parlement anglais.

Même si les risques sont souvent inhabituels, tels que les parties de corps de célébrités ou les risques pétroliers offshore, les «risques principaux» ou les types de risques les plus courants sont également assurés.

Les titulaires de polices sont propriétaires de ce type d'entreprise, de sorte que les bénéfices sont distribués sous forme de dividendes. Les pertes ne sont généralement pas imputées aux assurés, en fonction des conditions de leurs contrats d'assurance.

C'est une entité organisée comme une société, avec des actionnaires. Tout excédent de ce type d'entreprise peut être distribué sous forme de dividendes aux actionnaires.

Les compagnies d'assurance peuvent également être classées selon le type de services d'assurance qu'elles offrent.

  • Une société monolingue n'émet qu'un type d'assurance particulier
  • Une entreprise à plusieurs lignes offre plusieurs types d'assurance

En outre, une société de services financiers peut fournir non seulement des produits d'assurance, mais aussi d'autres types de services financiers.

Une entreprise peut également utiliser l'auto-assurance plutôt qu'une entité d'assurance tierce partie.

Dans le cadre du concept d'auto-assurance, une entité paie les pertes sur ses propres réserves de trésorerie.

Cette approche peut être acceptable lorsque les coûts administratifs d'un assureur normal sont très élevés ou lorsque les réserves de trésorerie disponibles sont considérables ou lorsque la seule alternative est de payer une prime extrêmement élevée à un assureur.

Si elle est correctement gérée, l'auto-assurance peut réduire les coûts en éliminant les bénéfices qui seraient incorporés dans le prix d'une compagnie d'assurance tierce.

L'auto-assurance peut même être utilisée pour l'assurance contre les accidents du travail, bien que cela nécessite une qualification d'auto-assureur, l'achat d'une couverture parapluie pour payer toute réclamation catastrophique et l'affichage d'un cautionnement.

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1. Assurance maladie

2. Assurance Auto

Toutes les assurances offrent une protection aux consommateurs en couvrant certains risques et en promettant de payer pour les pertes financières causées par ces risques.

3. Assurance vie

L'assurance-vie est une protection contre la perte financière résultant du décès. C'est la promesse d'une compagnie d'assurance de verser à votre bénéficiaire une somme d'argent spécifique lorsque vous mourez en échange du paiement des primes en temps opportun.

Ce sont des agents sans frais et s'ils ont un site Web, vous verrez un lien vers le site Web indiqué à côté de l'adresse électronique de l'agent.

4. Assurance dentaire

Qu'est-ce que l'assurance dentaire pour les particuliers?

Mon dentiste recommande un traitement que mon régime ne paiera pas. Est-ce que cela signifie que le traitement n'est vraiment pas nécessaire? Il est courant que les régimes dentaires excluent les traitements couverts par le régime d'assurance-maladie de l'entreprise. Certains plans, cependant, continuent d'exclure ou de décourager les traitements dentaires nécessaires tels que les scellants, les conditions préexistantes, l'orthodontie pour adultes, les recommandations de spécialistes et d'autres besoins dentaires. Certains excluent également le traitement par les membres de la famille. Les patients doivent être conscients des exclusions et des limites de leur régime de soins dentaires, mais ne doivent pas laisser ces facteurs déterminer leurs décisions de traitement.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance voyage?

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Qu'est-ce que l'assurance habitation?

L'une des premières choses que vous devez savoir au sujet de votre police est la limite de responsabilité. La limite de responsabilité détermine la couverture dont vous disposez si quelque chose devait arriver à votre domicile. Ces limites commencent généralement à 100 000 $, mais les polices peuvent être achetées avec des limites beaucoup plus élevées. La plupart des experts recommandent que vous ayez une couverture d'au moins 300 000 $ à 500 000 $, selon la valeur de votre maison.

Les compagnies d'assurance peuvent être classées

  • La vie les compagnies d'assurance, qui vendent des produits d'assurance-vie, des rentes et des pensions.
  • Non-vie ou général les compagnies d'assurance, qui vendent d'autres types d'assurance.

Les compagnies d'assurance générales peuvent être subdivisées en sous-catégories.

Dans la plupart des pays, les assureurs vie et non-vie sont soumis à des régimes réglementaires différents et à des règles fiscales et comptables différentes. La principale raison de la distinction entre les deux types d'entreprises est que les assurances vie, rente et retraite ont une nature à très long terme: la couverture de l'assurance-vie ou d'une retraite peut couvrir les risques sur plusieurs décennies. En revanche, la couverture d'assurance non-vie couvre généralement une période plus courte, comme un an.

Aux États-Unis, les compagnies d'assurance standard sont vos assureurs «principaux». Ce sont les entreprises qui assurent généralement votre auto, maison ou entreprise. Ils utilisent des modèles ou des politiques "cookie-cutter" sans variation d'une personne à l'autre. Ils ont généralement des primes plus faibles que les lignes excédentaires et peuvent vendre directement aux particuliers. Ils sont réglementés par les lois de l'État qui peuvent limiter le montant qu'ils peuvent facturer pour les polices d'assurance.

Les compagnies d'assurance de surplus de lignes (aka Excess et Surplus) assurent généralement des risques non couverts par le marché des lignes standard. Ils sont généralement appelés toutes les assurances placées auprès d'assureurs non agréés. Les assureurs non agréés ne sont pas autorisés dans les États où les risques sont situés. Ces entreprises ont plus de flexibilité et peuvent réagir plus rapidement que les compagnies d'assurance standard car elles n'ont pas les mêmes règles que les compagnies d'assurance standard. Les lois des États exigent généralement que l'assurance placée auprès des agents de ligne et des courtiers excédentaires ne soit pas disponible auprès des assureurs agréés ordinaires.

Les compagnies d'assurance sont généralement classées soit mutuel ou Stock entreprises. C'est plus une distinction traditionnelle que les vraies mutuelles deviennent rares. Les sociétés mutuelles sont la propriété des preneurs d'assurance, tandis que les actionnaires (qui peuvent posséder ou non des polices) possèdent des compagnies d'assurance actions. D'autres formes possibles pour une compagnie d'assurance incluent les réciproques, dans lesquelles les assurés réciproque 'dans le partage des risques, et les organisations Lloyds.

Les compagnies d'assurance sont notées par diverses agences telles que A. M. Best. Les notations incluent la solidité financière de l'entreprise, qui mesure sa capacité à payer les sinistres. Il évalue également les instruments financiers émis par la compagnie d'assurance, tels que les obligations, les billets et les produits de titrisation.

Réassurance Les sociétés sont des compagnies d'assurance qui vendent des polices à d'autres compagnies d'assurance, ce qui leur permet de réduire leurs risques et de se protéger contre des pertes très importantes. Le marché de la réassurance est dominé par quelques très grandes entreprises, avec d'énormes réserves. Un réassureur peut également être un rédacteur direct des risques d'assurance.

Assurance captive les sociétés peuvent être définies comme des compagnies d'assurance à but limité établies dans l'objectif spécifique de financer les risques émanant de leur groupe ou groupe de parents. Cette définition peut parfois être étendue pour inclure certains des risques des clients de la société mère. En bref, c'est un véhicule d'auto-assurance interne. Les captives peuvent prendre la forme d'une entité «pure» (filiale à 100% de la société mère auto-assurée); d'une captive «mutuelle» (qui assure les risques collectifs des membres d'une industrie); et d'une captive «associative» (qui assure elle-même les risques individuels des membres d'une association professionnelle, commerciale ou industrielle). Les captives représentent des avantages commerciaux, économiques et fiscaux pour leurs promoteurs en raison de la réduction des coûts qu'elles contribuent à créer et de la facilité de gestion des risques d'assurance et de la flexibilité des flux de trésorerie qu'elles génèrent. De plus, ils peuvent couvrir des risques qui ne sont ni disponibles ni offerts sur le marché de l'assurance traditionnel à des prix raisonnables.

Les types de risques que la captive peut garantir à ses parents comprennent les dommages matériels, la responsabilité du public et des produits, l'indemnité professionnelle, les avantages sociaux des employés, la responsabilité de l'employeur, les frais d'automobile et d'aide médicale. L'exposition de la captive à de tels risques peut être limitée par l'utilisation de la réassurance.

Les captives deviennent une composante de plus en plus importante de la stratégie de gestion des risques et de financement des risques de leurs parents. Cela peut être compris dans le contexte suivant:

  • coûts de primes élevés et croissants dans presque toutes les catégories de couverture;
  • difficultés à assurer certains types de risques fortuits;
  • normes de couverture différentielle dans diverses parties du monde;
  • les structures de notation qui reflètent les tendances du marché plutôt que les pertes individuelles;
  • crédit insuffisant pour les franchises et / ou les efforts de contrôle des pertes.

Il existe également des sociétés appelées «consultants en assurance». Comme un courtier en hypothèques, ces entreprises sont payées par le client pour faire le tour de la meilleure police d'assurance parmi de nombreuses entreprises.

Semblable à un consultant en assurance, un «courtier d'assurance» magasine également pour la meilleure politique d'assurance parmi de nombreuses entreprises. Cependant, avec les courtiers d'assurance, les frais sont habituellement payés sous la forme d'une commission de l'assureur qui est sélectionnée plutôt que directement du client.

Ni les conseillers en assurance ni les courtiers en assurance ne sont des compagnies d'assurance et aucun risque ne leur est transféré dans les opérations d'assurance.

Les administrateurs tiers sont des sociétés qui offrent des services de souscription et parfois de traitement des réclamations pour les compagnies d'assurance. Ces entreprises ont souvent une expertise particulière que les compagnies d'assurance n'ont pas.

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