rollover sep ira à ira traditionnel

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IRA traditionnel vs .Rollover IRA

par Michael Keenan

L'argent économisé en utilisant un IRA ajoute à beaucoup plus que juste des sous.

Il peut être difficile de trouver l'argent à mettre de côté pour votre retraite, il est donc important de profiter de tous les avantages fiscaux offerts par le gouvernement pour maximiser votre pécule de retraite. Les IRA traditionnels offrent des économies à impôt différé, ce qui signifie que l'argent n'est pas imposé lorsque vous faites des contributions, mais vous payerez des impôts sur les distributions. Vous pouvez créer un IRA traditionnel par vous-même sans employeur. Mais, si votre employeur offre une option de régime de retraite, comme un 401 (k) ou 403 (b), vous pourriez avoir votre pécule répartis entre plusieurs plans. Un IRA rollover est simplement un IRA traditionnel qui contient l'argent qui a été transféré d'un régime d'employeur.

Habituellement, vous n'êtes pas en mesure de retirer de l'argent de votre régime 401 (k) lorsque vous êtes encore employé. Mais, après avoir changé d'emploi ou pris sa retraite, beaucoup de gens veulent prendre leur argent avec eux plutôt que de le laisser dans le plan de leur ancienne compagnie. Si vous retiriez l'argent du compte de retraite, vous seriez frappé d'impôt sur le revenu et vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 p. 100 si vous avez moins de 59 ans et demi.

Au lieu de cela, l'Internal Revenue Service vous permet de rouler l'argent dans un IRA pour maintenir la croissance à impôt différé jusqu'à ce que vous avez besoin de l'argent à la retraite. Vous pouvez effectuer un transfert direct, où l'argent est directement transféré de votre régime d'employeur à votre IRA traditionnel sans vous être versé d'abord ou un roulement de 60 jours, où l'argent vous est versé, puis dans les 60 jours, vous redéposez le l'argent dans un IRA traditionnel.

Protection des biens pour certains IRA de roulement

Les IRA et les régimes de retraite parrainés par l'employeur, comme les régimes 401 (k) et 403 (b), offrent un certain niveau de protection des actifs, mais ils sont égaux. En règle générale, si vous déclarez faillite, les IRA traditionnels ne sont protégés que jusqu'à 1 283 025 $ alors que les régimes parrainés par l'employeur sont complètement exempts de créanciers. Donc, si vous roulez votre plan 401 (k) ou 403 (b) dans un IRA existant après que vous changez d'emploi ou prenez votre retraite, cet argent est maintenant soumis à la limite inférieure de protection des actifs.

Cependant, il existe un moyen de maintenir votre protection pendant un roulement: Roulez l'argent de votre ancien régime 401 (k) ou 403 (b) à un compte IRA de roulement séparé qui ne contient aucune contribution IRA. Tant que vous gardez cet argent dans un compte séparé et traçable, vous pouvez protéger cet argent des créanciers en cas de malchance financière.

Mark Kennan est un écrivain basé dans la région de Kansas City, spécialisé dans les finances personnelles et les sujets d'affaires. Il écrit depuis 2009 et a été publié par "Quicken", "TurboTax" et "The Motley Fool".

Guide pour les survols 401 (k) et IRA

Selon les données les plus récentes du Bureau of Labor Statistics, le temps moyen d'un travailleur américain avec un employeur est de 4,6 ans.

Lorsque vous changez d'emploi, une tâche clé consiste à transférer votre 401 (k), Roth 401 (k) ou un autre régime de retraite fiscalement avantageux. Négliger cette tâche pourrait vous laisser avec une traînée de comptes de retraite chez différents employeurs, ou même des pénalités fiscales désagréables si votre ancien employeur vous envoie simplement un chèque que vous n'avez pas réinvesti correctement dans le temps.

«Les travailleurs sont beaucoup plus éphémères aujourd'hui», affirme Scott Rain, fiscaliste senior chez Schneider Downs & Co., à Pittsburgh, Penn. "Si vous laissez votre 401 (k) à chaque travail, il devient vraiment difficile d'essayer de garder une trace de tout cela. Il est beaucoup plus facile de consolider en un 401 (k) ou dans un IRA. "

Techniquement, lorsque vous transférez des fonds qui étaient dans un 401 (k) ou IRA en recevant un chèque que vous déposez ensuite dans le nouveau compte, il est appelé un roulement. Si l'argent est transféré électroniquement d'un compte à un autre, cela s'appelle un transfert direct. Familièrement, les gens appellent les deux types un roulement, mais ce n'est pas la terminologie juridique la plus précise.

Pourquoi est-ce important? Parce que l'IRS est tellement préoccupé qu'il récupère sa part de vos impôts si vous ratez le délai de 60 jours pour un transfert de fonds sans pénalité qui oblige votre ancien employeur à retenir 20% de vos fonds si vous recevez un chèque à votre nom, au lieu d'utiliser un virement électronique direct ou un chèque fait à un dépositaire IRA pour rouler sur votre compte. Si vous effectuez le roulement selon l'échéancier prévu, vous êtes censé récupérer l'argent au moment de l'impôt, mais c'est une autre raison de passer à l'électronique, dans la mesure du possible.

Lorsque vous quittez un employeur avant la retraite, vous avez quatre options pour votre 401 (k). Vous pouvez:

  • Gardez votre 401 (k) avec votre ancien employeur
  • Rouler les actifs dans un IRA ou Roth IRA
  • Consolidez votre 401 (k) dans le plan de votre nouvel employeur
  • Encaisser

Quoi que vous décidiez, si vous prenez l'argent en espèces au lieu de le transférer directement sur le nouveau compte, vous n'avez que 60 jours pour déposer les fonds dans un nouveau plan. Si vous manquez la date limite - même si vous avez pris un chèque au nom du nouveau régime mais que vous n'avez pas réussi à le faire déposer à temps - vous serez assujetti à des retenues d'impôt et à des pénalités. Regardons chacune de ces options.

- Garder votre 401 (k) avec votre ancien employeur

Si votre ancien employeur vous permet de garder vos fonds dans son compte de retraite après votre départ, cela peut être une bonne option, mais seulement dans certaines situations, dit Colin F. Smith, président de The Retirement Company à Wilmington, N.C.

Rester dans l'ancien régime peut sembler logique "si vous aimez où vous êtes et ils peuvent avoir des options de placement, vous ne pouvez pas obtenir dans un nouveau plan", explique Smith. "L'autre avantage principal est que les créanciers ne peuvent pas y accéder."

Les avantages supplémentaires à garder votre 401 (k) avec votre ancien employeur comprennent:

  • Maintenir les services de gestion de l'argent.
  • Avantages fiscaux spéciaux: Si vous quittez votre emploi pendant l'année où vous atteignez l'âge de 55 ans et que vous pensez commencer à retirer des fonds avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi, les retraits seront sans pénalité.

Certaines choses à considérer en quittant un 401 (k) chez un employeur précédent:

  • Si vous prévoyez de changer d'emploi plusieurs fois avant la retraite, le suivi de tous les comptes peut devenir lourd.
  • Vous ne pourrez plus cotiser à l'ancien régime et, dans certains cas, ne plus être en mesure de contracter un emprunt auprès du régime.
  • Vos options d'investissement sont plus limitées que dans un IRA.
  • Vous pourriez ne pas être en mesure de faire un retrait partiel et devrez peut-être prendre le montant total.
  • Si vos actifs sont inférieurs à 5 000 $, vous devrez peut-être demeurer proactif dans le régime. Si vous n'informez pas votre administrateur de régime ou votre ancien employeur de votre intention, ils peuvent automatiquement vous distribuer les fonds ou à un IRA de roulement.

Procédure. Communiquez avec l'administrateur du régime ou le service des ressources humaines de votre ancien employeur pour savoir ce que vous devez faire.

- Rouler les actifs dans un IRA ou Roth IRA

Déplacement de vos fonds à un IRA est la voie que les experts financiers conseillent dans la plupart des cas. "Maintenant, vous êtes en charge et vous avez plus de flexibilité d'investissement", a déclaré Smith. Essayez de ne pas y aller seul, conseille-t-il. "Une fois que vous avez transféré l'argent, c'est vous qui prenez les décisions, mais il est préférable d'avoir un professionnel de la finance."

Votre première décision: soit d'ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth.

IRA traditionnel Le principal avantage d'un IRA traditionnel est que votre investissement est déductible d'impôt maintenant; vous mettez de l'argent avant impôt dans un IRA et ces contributions ne font pas partie de votre revenu imposable. Si vous avez un 401 (k) traditionnel, ces cotisations ont également été faites avant impôt et le transfert est simple. Le principal inconvénient est que vous devez payer des impôts sur l'argent et ses gains plus tard, lorsque vous les retirez. Vous devez également prendre une distribution annuelle minimum à compter de l'âge de 70 ans et demi, que vous soyez encore en activité ou non.

Roth IRA. Les contributions à un Roth IRA sont faites avec un revenu après impôt; l'argent que vous avez déjà payé des impôts. Pour cette raison, lorsque vous le retirez plus tard, ni ce que vous avez contribué ni ce que vous avez gagné sont imposables - vous ne paierez aucun impôt sur vos retraits. Investir dans un Roth signifie que vous pensez que les taux d'imposition vont augmenter plus tard, a déclaré Rain. "Si vous pensez que les impôts vont augmenter avant de prendre votre retraite, vous pouvez payer maintenant et laisser l'argent s'asseoir. Lorsque vous en avez besoin, il est libre d'impôt ", a déclaré Rain.

Vous n'êtes pas non plus tenu de prendre des distributions annuelles à l'âge de 70 ans et demi. Et si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez retirer de l'argent sans pénalité pour certaines raisons, comme un achat d'une première maison admissible ou des frais d'études admissibles.

Si votre argent est actuellement dans un Roth 401 (k), le transfert sera simple (voir Connaître les règles pour Roth 401 (k) Rollovers). Si vous souhaitez transférer de l'argent d'un statut 401 (k) traditionnel à Roth IRA, demandez conseil à un conseiller financier.

Procédure. Un virement direct est le moyen le plus simple pour effectuer le virage, bien qu'un chèque libellé à l'ordre de la banque ou de l'entreprise d'investissement détenant votre nouvel IRA vous protège également contre le fait que votre ancien employeur prélève la taxe de 20%.

- Passer à la 401 (k) de votre nouvel employeur

Si votre nouvel employeur a un plan qui permet des reports immédiats, et que vous aimez la facilité d'avoir un administrateur de régime gérer votre argent, considérez cette étape au lieu d'ouvrir un IRA. De plus, si vous prévoyez continuer à travailler après l'âge de 70 ans et demi, vous pourriez peut-être reporter les distributions sur les fonds du régime 401 (k) de votre employeur actuel.

Les avantages sont les mêmes que pour garder votre 401 (k) avec votre ancien employeur, sauf que vous serez en mesure de faire d'autres investissements dans le plan tant que vous restez dans votre nouvel emploi.

Procédure. Parlez au service des ressources humaines de votre nouvel employeur ou à l'administrateur du régime pour voir si l'entreprise offre cette option et comment vous pouvez organiser le changement.

Évitez cette option, sauf en cas d'urgence. D'abord, vous serez taxé sur l'argent. De plus, si vous ne travaillez plus, vous devez avoir 55 ans pour éviter de payer une pénalité additionnelle de 10%. Si vous travaillez toujours, vous devez attendre pour accéder à l'argent sans pénalité jusqu'à 59 ans et demi.

La plupart des conseillers disent que si vous devez utiliser l'argent, retirez seulement ce dont vous avez besoin jusqu'à ce que vous puissiez trouver un autre flux de revenu. Déplacer le reste à un IRA ou un plan de retraite fiscalement avantageux similaire.

Pour plus d'informations sur toutes ces situations, y compris quoi faire avec vos fonds 401 (k) à la retraite, lisez Faut-il rouler sur votre 401 (k)?

Parfois, vous pouvez décider que vous voulez changer d'institution financière qui détient votre IRA (s). Peut-être que vous avez trouvé un gardien avec de meilleures options d'investissement ou que vous voulez consolider vos IRA, les investir différemment ou convertir certains ou tous d'traditionnels à IRA Roth.

Si vous n'avez pas regardé attentivement les lois fiscales, vous vous rappellerez peut-être que vous avez le droit de reconduire vos IRA une fois par an. Ce n'est plus tout à fait vrai - et ne pas connaître ce changement pourrait vous coûter beaucoup d'argent.

Depuis une décision fiscale en Mars 2014, les contribuables ne sont autorisés à un seul roulement IRA dans une période de 12 mois, quel que soit le nombre de comptes IRA qu'ils ont. Une période de transition permet aux personnes de continuer à transférer des fonds de l'IRA à partir de plusieurs comptes en 2014, à condition de terminer tous les quarts de travail au 31 décembre, sauf un. Évitez les taxes sur les survols de l'IRA Pour plus de détails sur la façon dont l'horloge fiscale fonctionne pour les roulements IRA - et vérifiez auprès de votre conseiller financier ou comptable pour vous assurer que vous êtes en conformité.

Procédure. Le processus actuel est fondamentalement le même que le roulement ou le transfert d'un 401 (k). L'approche la plus sûre et la plus simple consiste à effectuer un transfert direct de fiduciaire à fiduciaire, dans le cadre duquel les fonds sont transférés par voie électronique. Vous pouvez également recevoir un chèque et le déposer auprès du nouveau dépositaire IRA, dans la mesure où vous le faites dans les 60 jours pour éviter les pénalités. Voir Erreurs communes de renversement d'IRA.

Pour en savoir plus sur les moyens les plus sûrs pour faire des transferts et des transferts IRA, télécharger les publications IRS 575 et 590 du site Web de l'IRS. Et assurez-vous de vérifier attentivement les frais avant de choisir votre plan.

Le point clé à retenir à propos de tous ces renversements est que chaque type a ses règles. Il est important de s'assurer que vous êtes en conformité afin de pouvoir bénéficier des avantages fiscaux et ne pas être pénalisé.

FAQ de l'IRA - Rollovers et Roth Conversions

Puis-je transférer mon IRA dans mon plan de retraite au travail?

Vous pouvez transférer votre IRA dans un plan de retraite qualifié (par exemple, un plan 401 (k)), en supposant que le plan de retraite a un langage lui permettant d'accepter ce type de roulement. Roth IRAs ne peuvent être transférés à un autre Roth IRA.

Puis-je transférer mon compte de plan de retraite professionnel dans un IRA?

Presque n'importe quel type de distribution de plan peut être reporté dans un IRA sauf:

  • Distributions minimales requises,
  • Prêts considérés comme des distributions réputées (se reporter à la rubrique Sujets de retraite - Prêts aux régimes pour les prêts considérés comme des distributions réelles aux fins de roulement),
  • Distributions de difficultés,
  • Les distributions de cotisations excédentaires et de revenus connexes,
  • Une distribution qui fait partie d'une série de paiements substantiellement égaux,
  • Retraits choisissant de ne pas avoir d'accords de contribution automatique,
  • Distributions pour payer l'assurance accident, santé ou vie,
  • Dividendes sur les titres de l'employeur, ou
  • Les répartitions de sociétés S sont traitées comme des distributions réputées.

Pour plus de détails, voir les transferts de distributions de régimes de retraite. Les distributions provenant d'un compte Roth désigné ne peuvent être transférées qu'à un autre compte Roth désigné ou à un Roth IRA.

Combien de temps dois-je passer d'une distribution d'un régime de retraite à un IRA?

Vous devez compléter le roulement au plus tard le 60e jour suivant le jour où vous recevez la distribution. Vous pourriez être admissible à une renonciation automatique à l'exigence de roulement de 60 jours si une institution financière a causé l'erreur et que d'autres conditions sont remplies. Voir la publication 590-A, «Cotisations aux régimes de retraite individuels» et «Régimes de retraite», qui traite de la dispense de l'exigence de roulement de 60 jours.

Puis-je éviter la taxe supplémentaire sur les retraits anticipés si je transfère une distribution 401 (k) à un IRA et puis retirer cet argent pour l'utiliser comme un acompte sur une maison?

Vous pouvez éviter l'impôt supplémentaire de 10% sur les retraits anticipés si:

  • Vous recevez une distribution d'un plan 401 (k) qui peut être transféré dans un IRA
  • Vous rencontrez toutes les qualifications pour une distribution IRA pour un acheteur de maison pour la première fois

Comment convertir mon IRA traditionnel en Roth IRA?

Vous pouvez convertir votre IRA traditionnel en Roth IRA par:

  • Rouler - Vous recevez une distribution d'un IRA traditionnel et le cotisez à un Roth IRA dans les 60 jours suivant la distribution (le chèque de distribution vous est payable);
  • Transfert de fiduciaire à fiduciaire - Vous dites à l'institution financière détenant vos actifs IRA traditionnels de transférer un montant directement au syndic de votre Roth IRA auprès d'une autre institution financière (le syndic de distribution peut y parvenir en vous émettant un chèque à l'ordre du nouveau fiduciaire);
  • Même transfert fiduciaire - Si votre IRA traditionnels et Roth sont conservés à la même institution financière, vous pouvez dire au syndic de transférer un montant de votre IRA traditionnel à votre Roth IRA.

Une conversion à un Roth IRA entraîne l'imposition de tous les montants non imposés dans l'IRA traditionnel. La conversion est indiquée sur le formulaire 8606, IRA non déductibles. Voir la publication 590-A, Contributions aux régimes de retraite individuels (IRA), pour plus d'informations.

Comment puis-je déplacer SEP IRA actifs dans un IRA traditionnel?

Que vous souhaitiez simplement conserver tous vos avoirs de retraite au même endroit ou que vous ne soyez pas satisfait de votre compte de retraite individuel, vous pouvez le transférer à votre IRA traditionnel quand vous le souhaitez. Votre employeur ne peut pas vous empêcher de déplacer l'argent. Le moyen le plus simple de transférer l'argent d'un IEP SEP à un IRA traditionnel consiste à effectuer un virement parce que vous envoyez simplement un formulaire de demande de transfert et que le syndic fait le reste. Il n'apparaîtra même pas sur vos impôts. Cependant, si vous voulez faire un roulement et avoir l'argent qui vous est versé, vous devez passer à travers quelques cerceaux supplémentaires. Par exemple, si vous avez une grosse facture à payer mais que votre bonus ne vient pas pendant quatre semaines de plus, vous pouvez utiliser le roulement pour payer la facture et ensuite utiliser votre bonus pour terminer le roulement.

Demander une distribution auprès de votre SEP IRA en remplissant un formulaire de demande de distribution et en le soumettant à la banque qui détient votre SEP IRA.

Redéposer l'argent dans votre IRA traditionnel dans les 60 jours suivant la réception de la distribution. Ne manquez pas cette date limite ou l'argent est considéré comme distribué en permanence et vous devrez des impôts et des pénalités de retrait potentiellement anticipé ainsi.

Déclarez le roulement sur vos taxes, même si vous ne devez pas de taxes si vous l'avez rempli correctement. Le montant de la distribution va à la ligne 15a du formulaire 1040 ou à la ligne 11a du formulaire 1040A. Ensuite, en supposant que vous l'ayez fait correctement, écrivez «0» à la ligne 15b du formulaire 1040 ou à la ligne 11b du formulaire 1040A. Enfin, écrivez "Rollover" à côté de la ligne 15b de 11b afin que l'IRS sait ce que vous avez fait. (ref 1, page 23, ref 3, page 22)

Mark Kennan est un écrivain basé dans la région de Kansas City, spécialisé dans les finances personnelles et les sujets d'affaires. Il écrit depuis 2009 et a été publié par "Quicken", "TurboTax" et "The Motley Fool".

Une introduction à l'IRA traditionnel pour le roulement de l'IRA

  • Un roulement IRA est un moyen de déplacer votre épargne-retraite à impôt différé d'un compte à l'autre.
  • Si une distribution vous est faite directement, vous devez déposer tout l'argent dans votre nouveau régime de retraite dans un délai de 60 jours, sinon vous pourriez devoir payer des taxes et des pénalités.
  • La retenue d'impôt et les pénalités peuvent être évitées avec un transfert de fiduciaire à fiduciaire.

Déplacement des fonds d'un IRA traditionnel à un autre peut être accompli au moyen d'un roulement IRA. Pour que la transaction soit considérée comme un transfert, l'argent transféré doit être retiré de l'ancien compte et déposé dans un autre compte dans un délai de 60 jours. Ne pas suivre les règles peut être coûteux, car vous risquez de perdre votre statut d'impôt différé sur les fonds de roulement.

Si votre compte IRA ne fonctionne pas comme vous l'espériez, vous pouvez envisager de transférer votre épargne-retraite dans un autre compte. Peut-être que le dépositaire que vous utilisez actuellement facture des frais plus élevés que vous le souhaitez ou peut-être qu'ils offrent des choix de placement limités. Quoi qu'il en soit, vous pouvez décider qu'un autre gestionnaire de placements est une meilleure option pour votre situation et doit déplacer votre épargne.

En outre, des fonds peuvent également être transférés d'un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k). Bien que certains employeurs vous permettent de conserver votre épargne-retraite dans le régime d'entreprise après que vous ayez changé d'emploi, vous pourriez perdre de la flexibilité quant à la façon dont cet argent est investi. Faire rouler l'argent vous permet de garder votre épargne à l'abri de l'impôt tout en vous donnant plus de contrôle sur vos actifs de retraite.

Comment puis-je effectuer un roulement IRA?

Lorsque vous décidez de déplacer vos économies IRA, il existe deux types de roulements que vous pouvez faire. Si vous optez pour un transfert direct, le dépositaire du régime précédent effectue le paiement directement à votre nouveau dépositaire, généralement en vous envoyant un chèque libellé à l'ordre du nouveau dépositaire, que vous enverrez à votre nouveau dépositaire. Aucune taxe ne sera retenue sur le montant du transfert.

Une deuxième méthode est le roulement de 60 jours. Dans ce cas, votre dépositaire actuel vous paiera le paiement directement, généralement sous la forme d'un chèque qui vous est payable, et compte sur vous pour déposer des fonds au nouveau dépositaire. Dans ce cas, vos fonds peuvent être assujettis à une retenue de 10%, à moins que vous ne choisissiez un pourcentage de retenue différent ou que vous optiez pour la non-retenue. Vous aurez 60 jours pour déposer les fonds auprès d'un nouveau dépositaire ou le produit deviendra imposable à votre taux d'imposition habituel. L'IRS peut également exiger une pénalité de retrait anticipé de 10% si vous avez moins de 59 ans 1/2.

Ne pas reconduire si vous pouvez transférer

Comme alternative au roulement de 60 jours, vous pouvez demander au dépositaire détenant votre IRA d'envoyer les fonds du régime par voie électronique au dépositaire du compte de réception. Selon cette méthode, l'argent ne passe jamais entre vos mains, de sorte que vous n'avez pas à vous soucier de manquer le délai de 60 jours ou la retenue d'impôt. La règle d'attente d'un an ne s'applique pas non plus. Si vous déplacez simplement votre IRA et n'avez pas besoin d'utiliser les fonds, la méthode de transfert est un bon moyen de garder les choses simples. Cependant, tous les gardiens ne le font pas, alors parlez à votre institution financière pour comprendre ce qu'ils peuvent faire pour vous.

Si vous avez plus de 70 ans et demi, vous n'avez pas le droit de reporter votre distribution minimale annuelle requise (RMD). L'IRS traiterait cela comme une contribution excédentaire. Évitez les problèmes fiscaux en supprimant le RMD de l'année en cours de votre IRA avant d'exécuter le roulement. L'autre chose à noter est que vous pouvez faire un seul roulement libre d'impôt d'un IRA à un autre compte IRA en un an. C'est ce qu'on appelle la règle d'attente d'un an, mais elle ne s'applique pas à la méthode de transfert. En outre, des règles différentes peuvent s'appliquer si vous avez un IRA non traditionnel, tel qu'un IRA SIMPLE ou un IEP SEP. Assurez-vous de bien comprendre les règles de roulement spécifiques à votre situation.

Rien dans cet article ne doit être interprété comme un conseil fiscal, une sollicitation ou une offre, ou une recommandation, pour acheter ou vendre un titre. Cet article n'est pas destiné à être considéré comme un conseil en investissement, et Wealthfront ne représente en aucun cas que les circonstances décrites dans le présent document entraîneront un résultat particulier. Les services de conseils financiers ne sont fournis qu'aux investisseurs qui deviennent des clients de Wealthfront.

Cet article n'est pas conçu comme un conseil fiscal, et Wealthfront ne représente en aucun cas que les résultats décrits dans le présent document entraîneront des conséquences fiscales particulières. Les investisseurs potentiels devraient discuter avec leurs conseillers fiscaux personnels des conséquences fiscales en fonction de leur situation particulière. Wealthfront n'assume aucune responsabilité pour les conséquences fiscales pour tout investisseur de toute transaction. Les investisseurs et leurs conseillers fiscaux personnels sont responsables de la façon dont les transactions d'un compte sont déclarées à l'IRS ou à toute autre autorité fiscale.

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