prêt par rapport à la ligne de crédit

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Prêt sur valeur domiciliaire par rapport à la marge de crédit: Avantages et inconvénients

Vendre votre maison pour un bénéfice peut signifier une aubaine importante. Mais en attendant, pendant que vous vivez là-bas, ce gain est bloqué, hors de portée - à moins que vous n'accédiez au capital avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, connue sous le nom de HELOC.

Ces deux types de «deuxième hypothèque» sont tirées sur la valeur de votre maison au-dessus et au-delà de ce que vous devez sur votre hypothèque principale. Peser les avantages et les inconvénients de chacun vous aidera à décider lequel vous convient le mieux.

Beaucoup de planificateurs financiers disent que la seule raison acceptable pour exploiter votre équité à la maison est pour des choses qui augmenteront sa valeur. Considérez cela comme vous évaluez les caractéristiques des prêts sur valeur domiciliaire par rapport aux lignes de crédit.

Les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire comparés

(Certains prêteurs permettent la conversion en taux fixe)

Comment calculer votre équité de la maison

Pour savoir combien d'argent vous avez accumulé dans votre maison, soustrayez le montant d'argent que vous devez de votre hypothèque de la valeur de votre propriété. Selon votre dossier financier, les prêteurs peuvent vous permettre d'emprunter jusqu'à 85% de la valeur nette de votre maison. Gardez à l'esprit, cependant, que vous utilisez votre maison pour la garantie, de sorte que le prêteur peut saisir sur votre propriété si vous par défaut sur vos paiements.

Selon votre dossier financier, les prêteurs peuvent vous permettre d'emprunter jusqu'à 85% de la valeur nette de votre maison.

Le montant que vous devez sur l'encours des prêts au logement divisé par la valeur marchande de votre maison est considéré comme le ratio combiné prêt-valeur. Si ce ratio est élevé, les prêteurs hésiteront à vous laisser emprunter plus contre la valeur de la maison.

Un exemple: Votre maison vaut 300 000 $ et vous devez 150 000 $. Si vous divisez 150 000 par 300 000 vous obtenez 0,50, ce qui signifie que vous avez un ratio prêt / valeur de 50%. Un prêteur qui permet un ratio combiné prêt-valeur de 80% vous accorderait un prêt hypothécaire ou une marge de crédit de 30%, pour un montant de 90 000 $.

Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement un taux d'intérêt fixe, ce qui signifie que le paiement est le même chaque mois; Cela les rend plus faciles à intégrer dans votre budget. Mais rappelez-vous: Ce paiement de prêt sur valeur domiciliaire sera en plus de votre paiement hypothécaire habituel.

Comme il s'agit d'une somme forfaitaire unique, un prêt sur valeur domiciliaire est une bonne source d'argent pour les grands projets et les dépenses ponctuelles.

Prêts sur valeur domiciliaire avantages et inconvénients

  • Pro: Un taux d'intérêt fixe.
  • Pro: Les paiements mensuels ne changeront pas et sont pour une période déterminée.
  • Con: Exploiter toute la valeur nette de votre maison en un seul coup peut vous nuire si les valeurs immobilières dans votre région diminuent.

À propos des lignes de crédit sur valeur domiciliaire

Les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire sont similaires en ce sens que vous empruntez sur votre capital propre. Mais un prêt vous donne généralement une somme d'argent tout à la fois, tandis qu'un HELOC est similaire à une carte de crédit: Vous avez un certain montant d'argent disponible pour emprunter et rembourser, mais vous pouvez prendre ce dont vous avez besoin. Vous paierez des intérêts seulement sur le montant que vous avez tiré.

Les HELOC commencent souvent par un taux d'intérêt plus bas que les prêts sur valeur domiciliaire mais le taux est ajustable, ou variable, ce qui signifie qu'il augmente ou diminue en fonction des mouvements d'un indice de référence. Cela signifie que votre paiement mensuel peut également augmenter ou diminuer.

HELOCs commencent souvent avec un taux d'intérêt plus bas que les prêts sur valeur domiciliaire, mais le taux est ajustable. Cela signifie que votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer.

Beaucoup de prêteurs vous laisseront découper une partie de ce que vous devez sur votre HELOC et le convertir en taux fixe. Vous aurez toujours le solde de votre marge de crédit à tirer à un taux variable.

Les lignes de crédit hypothécaire pour et contre les avantages et les inconvénients

  • Pro: Payer un intérêt composé uniquement sur le montant que vous percevez, pas le total des capitaux propres disponibles dans votre ligne de crédit.
  • Pro: Peut offrir la flexibilité des paiements d'intérêt seulement pendant la période de tirage.
  • Con: La hausse des taux d'intérêt peut augmenter votre paiement.
  • Con: Sans discipline, vous pourriez dépenser trop, exploiter la valeur nette de votre maison et vous retrouver avec des paiements de capital et d'intérêts importants pendant la période de remboursement.

Les termes et les caractéristiques des prêts sur valeur domiciliaire et des marges de crédit varient d'un prêteur à l'autre. Assurez-vous de bien comprendre les modalités de remboursement de votre prêt avant de vous engager auprès d'un prêteur, et n'ayez pas peur de magasiner avant de signer sur la ligne pointillée.

Avant de décider si vous souhaitez demander un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire, considérez combien d'argent vous avez vraiment besoin et comment vous prévoyez de l'utiliser. Facteur dans les taux d'intérêt, les frais, les paiements mensuels et les avantages fiscaux que vous pesez vos options.

Rappelez-vous, vous utilisez votre maison en garantie.

Utiliser l'équité dans votre maison avant de la vendre peut être un avantage financier puissant. Mais rappelez-vous, vous utilisez votre maison en garantie. Un risque à éviter, que vous choisissiez une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un prêt: Résistez au financement des besoins à court terme avec ce qui pourrait éventuellement constituer un prêt à long terme.

Le choix correct dépendra de vos besoins et de l'autodiscipline.

La première chose que vous devez décider est de demander un prêt forfaitaire qui offre des paiements fixes sur une période donnée ou une ligne de crédit que vous pouvez exploiter à volonté. Votre choix dépendra de vos plans pour l'argent et comment vous êtes discipliné à manipuler l'argent disponible et à rembourser la dette.

Un prêt à taux fixe est essentiellement une deuxième hypothèque - vous empruntez un montant fixe et le remboursez en versements mensuels fixes sur une période de dix à 30 ans. C'est généralement la meilleure option si vous avez besoin d'un montant donné tout à la fois - pour une amélioration de la maison, par exemple, ou pour démarrer une entreprise.

Par exemple, vous pouvez emprunter jusqu'à 25 000 $ pour des améliorations spécifiques à votre maison avec un prêt FHA titre I. Les prêts Titre I assurés par la FHA sont à taux fixe et peuvent être obtenus auprès d'entrepreneurs ou de banques ou d'autres prêteurs. Les conditions d'emprunt vont de six mois à 15 ans. Pour plus d'informations, visitez le site Web du HUD ou appelez le 800-767-7468.

Avec le prêt à taux fixe, vous êtes également incapable d'exploiter les capitaux propres à volonté. Et vous pourriez être tenu d'informer le prêteur lorsque vous mettez votre maison sur le marché. Dans tous les cas, au moment du règlement, vous devez rembourser le prêt hypothécaire avec votre hypothèque initiale. Vous devrez faire face à des frais supplémentaires mineurs, car la compensation du titre implique une étape supplémentaire. Votre avocat de règlement doit préparer une décharge, qui peut coûter de 10 $ à 50 $, et le déposer, généralement à un coût de 10 $ à 25 $.

Une ligne de crédit, d'un autre côté, remplace la certitude par la flexibilité. Vous pourriez par exemple obtenir une ligne de 50 000 $, puis emprunter 1 000 $, 4 000 $ ou 5 000 $ simplement en écrivant un chèque. Le remboursement est aussi souple que le retrait, souvent avec des paiements d'intérêts seulement pendant, disons, une période d'emprunt de dix ans. Vous paierez des intérêts seulement sur ce que vous empruntez, donc si vous n'empruntez pas, vous ne devrez rien. Une ligne de crédit est la voie à suivre pour les personnes qui vont emprunter des montants irréguliers pour payer les frais de scolarité ou pour acheter une nouvelle voiture.

Habituellement, les lignes de financement à domicile sont structurées pour expirer beaucoup plus tôt que les hypothèques de 30 ans, même si quelques-unes ne sont dues que lorsque vous vendez. Généralement, la période de prêt est divisée en deux segments - une période de «tirage» et une période de «remboursement». Au cours de la période de tirage, généralement cinq ans ou plus, vous pouvez emprunter à volonté. Lorsque vous remboursez le prêt, votre limite de crédit est rétablie en conséquence. La durée de la période de tirage est indiquée dans votre contrat, avec les montants de retrait minimum et les restrictions sur la fréquence à laquelle vous pouvez toucher la ligne de crédit.

Le contrat précise également ce qui se passe lorsque votre période de tirage se termine. Vous pourriez être en mesure de renouveler la ligne de crédit, par exemple, ou être tenu de payer le solde impayé à la fois. Alternativement, vous pourriez être tenu de rembourser le solde impayé sur une période fixe - disons, dix ans.

Votre l'équité de la maison est la différence entre ce que l'endroit vaut sur le marché libre et ce que vous devez. Si vous pouvez vendre 200 000 $ et que le solde de votre prêt hypothécaire est de 150 000 $, par exemple, votre capital est de 50 000 $.

Le marché du crédit est devenu si compétitif que vous pouviez emprunter jusqu'à 100% de la valeur nette de la maison. Tout dépend du ratio prêt-valeur (LTV) du prêteur, de vos antécédents de crédit et du taux d'intérêt que vous êtes prêt à payer. En règle générale, plus vous réduisez votre valeur nette de votre maison - avec un LTV de 90% à 100% - plus vous serez facturé en intérêts.

Déterminer votre limite n'est pas aussi facile que vous pourriez le penser. Si un prêteur utilise un ratio LTV de 80%, par exemple, vous pouvez emprunter jusqu'à 80% de la valeur estimée de votre maison, mais le chiffre de 80% inclut toutes les dettes à la maison. Disons que votre maison est évaluée à 150 000 $ et vous devez 75 000 $ sur une première hypothèque. Vous seriez admissible à une limite de crédit de 45 000 $. (150 000 $ multiplié par 80% par 120 000 $, moins votre hypothèque impayée de 75 000 $, vous laisse avec une équité disponible de 45 000 $.) Vous pouvez utiliser notre calculatrice pour déterminer le crédit que vous pourriez obtenir.

La dette sur valeur domiciliaire comporte généralement un taux d'intérêt variable qui se situe entre un et trois points au-dessus du taux préférentiel, ce qui est considérablement inférieur à ce que vous paierez sur une dette de carte de crédit ou un prêt non garanti.

Les transactions qui permettent jusqu'à 100% d'emprunter des capitaux propres sont plus coûteuses. Attendez-vous à payer jusqu'à cinq points de prime - encore une bonne affaire par rapport aux taux de carte de crédit.

De nombreuses banques offrent également un taux d'intérêt inférieur pour les six premiers mois afin d'attirer de nouveaux clients. Lorsque vous ajoutez les économies d'impôt, vous ne pouvez pas battre ces taux.

Mais assurez-vous de ne pas mordre plus que vous ne pouvez mâcher. Vous voulez être sûr de gardez votre crédit propre, surtout si vous optez pour une ligne de crédit hypothécaire.

En règle générale, la majorité des prêteurs hypothécaires vérifie le crédit des emprunteurs chaque année. Si quelque chose sur votre dossier de crédit tourne au vinaigre, votre marge de crédit pourrait être gelée ou réduite.

Si l'argent sera utilisé pour améliorer votre maison, le ciel est la limite. Vous pouvez déduire jusqu'à 1 million de dollars de la dette hypothécaire utilisée pour acheter une maison ou apporter des améliorations majeures. Pour les autres dettes de la maison-équité, le plafond est de 100 000 $ (au-delà du prêt que vous avez pris pour acheter la maison). Il est déductible pour tout usage sauf l'achat d'obligations exonérées d'impôt ou d'assurance vie à prime unique.

En d'autres termes, le gouvernement subventionne le coût d'emprunt si le prêt est garanti par votre maison. Considérez ce que cela signifie pour un prêt de 10 000 $ sur 10 ans à 8%. Dans les 12 premiers paiements mensuels, les intérêts totalisent 775 $. Si le prêt est garanti par votre maison et que les 775 $ sont déduits dans la tranche de 27%, le gouvernement fédéral paie effectivement 209 $ de l'intérêt. (Le gouvernement de votre état pourrait également aider, en supposant que vous bénéficiez également de la déduction sur votre retour d'état.)

Épuisé, mais toujours fonctionnel et propre, une agence de santé à domicile dans les bureaux de Phoenix était fonctionnelle, mais manquait de lustre de présentation. Après des décennies comme une pratique stable et réussie, ils ont commencé à perdre des affaires à des concurrents avec de nouvelles installations.

Lorsque les propriétaires se sont adressés à leur banque locale pour obtenir un prêt, ils ont eu la possibilité de souscrire une ligne de crédit. C'est alors que le débat a commencé - qu'est-ce qui aurait plus de sens, un prêt ou une marge de crédit?

Pour ce qui est du financement de vos dépenses d'exploitation, les prêts et les lettres de crédit sont semblables les uns aux autres, mais présentent des différences marquées. Voici une introduction rapide aux avantages et inconvénients de chacun.

Vous connaissez presque certainement la façon dont les prêts fonctionnent: vous empruntez une somme d'argent spécifique dans un but précis avec un plan de remboursement prédéterminé. Votre paiement - qui est généralement mensuel, mais peut souvent être bimestriel, hebdomadaire ou même quotidien - comprend le paiement des intérêts et du capital. Une fois le prêt remboursé, votre relation avec le prêteur prend fin.

Une ligne de crédit (LOC) offre de la flexibilité et du contrôle

Une ligne de crédit est un type de prêt qui offre aux emprunteurs plus de flexibilité et de contrôle qu'un prêt traditionnel. Le montant que vous empruntez, l'argent que vous utilisez et le plan de remboursement peuvent tous varier en fonction de vos besoins.

  1. Utilisez l'argent pour presque n'importe quoi: Alors qu'un prêt traditionnel doit généralement être appliqué à un but spécifique approuvé, comme l'achat d'une maison ou d'une entreprise, une ligne de crédit peut être utilisée pour presque tous les objectifs d'affaires.
  2. Emprunter plus ou moins: Une ligne de crédit peut également être utilisée à la discrétion de l'emprunteur, choisissant d'emprunter plus ou moins en fonction du maximum prédéterminé qu'il peut emprunter. Si le propriétaire d'une entreprise est autorisé à retirer une lettre de crédit jusqu'à concurrence de 500 000 $, elle peut choisir d'emprunter tout, aucun ou seulement une partie.
  3. Le paiement peut varier: Les calendriers de remboursement sont également plus flexibles avec les lignes de crédit. Au lieu des paiements mensuels rigides requis par les prêts traditionnels, les montants de remboursement peuvent varier en fonction d'un NP.

Astuce Pro: Une ligne de crédit renouvelable offre encore plus de flexibilité

Une ligne de crédit renouvelable (RLOC) signifie que l'emprunteur a accès au crédit même si la ligne de crédit initiale est remboursée. Un emprunteur a également la possibilité de prélever ou de rembourser des fonds au choix. En revanche, un prêt est d'un montant fixe et ferme une fois qu'il est remboursé.

temps. Par exemple, si un hospice voulait agrandir ses installations, il pourrait ouvrir une lettre de crédit d'un million de dollars. Il utilise 500 000 $ pour couvrir les coûts de construction et laisser le reste de la ligne ouvert (ou inutilisé). Disons que l'hospice paye 400 000 $, mais décide d'emprunter 200 000 $ de plus pour investir dans le nouveau personnel et le marketing. L'hospice pourrait augmenter le montant emprunté à 600 000 $ sans avoir à recommencer à souscrire.

Compte tenu de sa longue expérience, la société de santé à domicile Phoenix était confiante quant à sa demande de LOC auprès de sa banque régionale. Malheureusement, la ligne de crédit était petite et la banque a exigé que l'entreprise fournisse des garanties personnelles de ses propriétaires. Les propriétaires ont décidé de continuer à chercher des options. Heureusement pour eux, ils ont trouvé Inspira. Avec l'aide d'Inspira, l'établissement de santé à domicile a rénové et agrandi avec succès ses bureaux.

Inspira offre des lignes de crédit renouvelable de 3 ans exclusivement aux médecins, aux cabinets médicaux, aux hôpitaux et aux agences de soins de santé. Ces lignes de crédit sont basées sur les comptes débiteurs de Medicare, Medicaid et d'autres assureurs-maladie. Inspira n'exige pas de garantie personnelle ni d'autres formes de garantie. Les marges de crédit varient de 250 000 $ à 5 millions de dollars et les fonds peuvent servir à couvrir les dépenses d'entreprise.

Inspira offre également Instant Lignes de crédit (ILOC) aux entreprises qui ont besoin de liquidités rapidement. Cette ligne de crédit est également basée sur les comptes débiteurs de soins de santé, mais le montant d'argent qu'une compagnie peut emprunter est limité à moins de 250 000 $. L'argent peut être disponible dans les deux jours suivant la fin du processus.

Prêt commercial vs ligne de crédit: ce que vous devez savoir

Pourquoi type de crédit est bon pour votre entreprise?

La décision de choisir un prêt commercial ou une marge de crédit devrait être basée sur le montant dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, combien de temps vous en avez besoin et quand vous pouvez le rembourser.

La principale différence entre un prêt et une ligne de crédit est qu'un prêt est une somme forfaitaire émise en une fois vous permettant de faire un achat spécifique; une marge de crédit est comme avoir de l'argent comptant jusqu'à la limite de crédit émis chaque fois que vous en avez besoin.

Avant de décider quel véhicule de financement poursuivre, examinons les deux options afin que vous puissiez mieux comprendre les deux ainsi que les avantages et inconvénients de chacun.

Un prêt à terme d'entreprise est le type le plus courant de prêt commercial fourni par les banques traditionnelles et les prêteurs non traditionnels. Les prêts aux entreprises peuvent être utilisés pour tous les types de besoins commerciaux, tels que l'achat d'équipement ou de stocks, le fonds de roulement, le remboursement des dettes impayées de la société ou toute autre nécessité commerciale.

Bien que vous puissiez obtenir un prêt commercial auprès de plusieurs sources, comme les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, il est important de noter que le processus de demande est rigoureux et prend beaucoup de temps.

Sécurisé ou non sécurisé - Un prêt commercial peut être garanti en mettant en place des garanties telles que les comptes débiteurs, l'équipement, les stocks et les biens immobiliers. Lorsqu'un prêt est garanti par une garantie, le taux d'intérêt est généralement plus faible, car il est moins risqué pour un prêteur qu'un prêt non garanti. En plus de fournir des garanties, les prêteurs exigeront une vérification du crédit et des états financiers comme autre mesure d'évaluation du risque.

Avec un prêt commercial non garanti, vous ne donnez aucune garantie. Depuis un prêteur prend plus de risques, ces types de prêts sont facturés des taux d'intérêt plus élevés par rapport à un prêt garanti. Il est également important de noter que la qualification exigerait des évaluations de crédit impeccables. Cependant, une exception est le prêt basé sur les revenus qui est basé sur les dépôts bancaires de votre entreprise et non sur les pointages de crédit.

Définir le paiement mensuel - La période de remboursement est fixée sur un prêt de sorte que le paiement mensuel est généralement plus élevé par rapport à une ligne de crédit. Une fois que vous recevez un prêt, la période de remboursement commence immédiatement et ne change pas, peu importe si vous avez utilisé les fonds ou non.

Somme forfaitaire en une fois - Un prêt commercial est un financement que vous recevez en même temps pour un but spécifique; il ne se renouvelle pas à la fin de ses termes. Donc, une fois que vous utilisez les fonds et que vous avez besoin d'obtenir des fonds supplémentaires, vous devrez présenter une nouvelle demande pour un autre prêt et recommencer toute la procédure de demande.

Une ligne de crédit est un outil financier flexible, en ce sens qu'il peut être utilisé pour effectuer différents types d'achats. Il existe des lignes de crédit traditionnelles et des lignes de crédit non traditionnelles, chacune servant un objectif unique. Les lignes de crédit bancaires traditionnelles sont idéales pour les gros articles tels que l'achat d'un véhicule ou l'achat d'une propriété commerciale. Une ligne de crédit non traditionnelle, comme une carte de crédit d'entreprise, est généralement destinée aux petits achats tels que les fournitures de bureau, les frais de déplacement ou l'équipement.

Sécurisé ou non sécurisé - Une marge de crédit peut être garantie avec une variété d'options de garantie telles que des biens immobiliers, des stocks ou des comptes débiteurs. En règle générale, une ligne de crédit traditionnelle émise par une banque exigera des garanties et de la documentation, comme des documents financiers, des renseignements personnels. & les déclarations de revenus des entreprises et les vérifications de crédit. Toutefois, les lignes de crédit non traditionnelles, comme les cartes de crédit d'entreprise, ne sont pas garanties et ne nécessitent qu'une vérification de crédit pour l'évaluation et l'approbation.

Tournant - Avec une marge de crédit, vous avez la possibilité d'accéder à des fonds au besoin jusqu'à concurrence de votre limite de crédit émise. Lorsque vous remboursez tout solde dû, vous renouvelez votre crédit disponible, ce qui en fait un outil financier essentiel pour les propriétaires d'entreprise.

Pas de paiement mensuel fixe - Il n'y a pas de paiement mensuel fixe avec une ligne de crédit renouvelable, mais les intérêts s'accumulent et sont utilisés comme toute autre forme de crédit. Une fois que vous utilisez votre marge de crédit, vous aurez un paiement mensuel minimum.

Taux d'intérêt inférieur - Les taux d'intérêt varient selon que la marge de crédit est garantie ou non. Étant donné qu'une marge de crédit garantie comporte moins de risques pour un prêteur, le taux peut être inférieur à 10%. Avec une ligne de crédit non garantie, le TAEG annuel peut être de 12-15%, car il est plus risqué pour le prêteur. Cependant, de nombreuses cartes de crédit d'entreprise offrent une période d'introduction de 0%, allant de 6 à 12 mois.

Enfin, il est essentiel de planifier à l'avance comment le financement que vous obtiendrez avec un prêt ou une marge de crédit sera utilisé. Bien qu'il existe de nombreuses options de financement d'entreprise disponibles, la décision devient plus facile lorsque vous savez à quoi le capital sera utilisé et pour combien de temps.

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A propos de l'auteur

Marco Carbajo est un expert en crédit aux entreprises, auteur, conférencier et fondateur du Business Credit Insiders Circle. Il est un blogueur de crédit d'affaires pour Dun et Bradstreet Credibility Corp, la Communauté SBA.gov, Business.com, About.com et All Business.com. Ses articles et blog Business Credit Blogger.com, a été présenté dans «Fox Small Business», «American Express Small Business», «Business Week», «The Washington Post», «The New York Times», «The San Francisco Tribune», «Alltop» ', et' Entrepreneur Connect '.

Prêt à tempérament par rapport à la ligne de crédit

Il arrive que les consommateurs aient simplement besoin d'emprunter de l'argent. Comme la plupart des gens le savent, il existe de nombreuses façons d'emprunter de l'argent. Deux des moyens les plus courants sont soit par un prêt à tempérament ou par une ligne de crédit.

Connaître la différence entre les deux peut être important. Une des meilleures façons de faire votre choix est de savoir quel type de prêt sera le mieux adapté à vos besoins.

Une ligne de crédit offre à la plupart des consommateurs un type de prêt plus flexible qu'un prêt à tempérament. Avec une ligne de crédit, l'emprunteur peut prendre des fonds chaque fois qu'ils sont nécessaires. Il n'est pas nécessaire de retirer les fonds en un seul versement, ce qui arrive avec un prêt à tempérament. Une fois approuvée, une ligne de crédit n'exige pas que l'emprunteur fasse une nouvelle demande à moins que le montant total du prêt ne soit retiré.

Une autre différence importante entre les deux types de prêts est que, avec un prêt à tempérament, vos paiements seront fixés et ils ne varieront pas à mesure que la durée du prêt évolue dans le temps. Avec une marge de crédit, le paiement mensuel dépendra du montant total retiré. En d'autres termes, plus vous en sortez, plus vous payez chaque mois.

Un avantage très particulier d'une marge de crédit est qu'elle peut aussi être un crédit renouvelable. Cela veut dire que lorsque vous prenez un certain montant dans le total et que vous remboursez ce montant, le total revient à l'état où il se trouvait. Pour certains consommateurs, cela peut être un moyen plus abordable de faire des achats que d'utiliser des prêts à tempérament.

Une marge de crédit est habituellement réservée à ceux qui ont des actifs élevés en dollars pouvant être empruntés. Pour la plupart, c'est une maison. Les consommateurs doivent comprendre que toute propriété qu'ils ont mis en garantie peut être saisie par le prêteur si les termes du prêt sont conservés.

Pour un besoin d'emprunt ponctuel, avec des options de remboursement sans complication, un prêt à tempérament est probablement le meilleur choix. Avec un prêt à tempérament, vous obtenez un chèque forfaitaire et les paiements sont établis à l'avance afin que vous sachiez exactement ce que vous devez chaque mois.

En règle générale, les prêts à tempérament sont plus faciles à obtenir que les prêts sur marge de crédit. Avec un prêt à tempérament, vous pouvez ou non être invité à mettre des garanties. Lorsque la garantie est utilisée pour un prêt à tempérament, les mêmes conditions s'appliquent, en ce sens que si les termes du prêt ne sont pas honorés, la garantie peut être saisie par le prêteur.

Comme mentionné ci-dessus, avec un prêt à tempérament, vous recevez une somme forfaitaire. Avec le prêt sur marge, vous recevrez normalement un chéquier que vous pourrez utiliser pour retirer des fonds. Cela peut être particulièrement utile pour des projets d'amélioration de l'habitat où vous devrez peut-être payer plusieurs personnes différentes et plusieurs fois différentes. Il vous permet également de garder vos fonds de prêt séparés de vos fonds personnels si vous souhaitez le faire. Cela rend la comptabilité beaucoup plus facile.

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