police d’assurance-vie cédée

police d'assurance-vie cédée

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Fier diplômé de l'Université Brown (Go Bears!) Et un conseiller financier à vie et planificateur de retraite.

Un rachat est une annulation totale d'une police d'assurance-vie. Vous êtes autorisé à abandonner votre contrat à tout moment. Un rachat n'affecte pas votre pointage de crédit, et un rachat n'affectera pas votre capacité à obtenir une nouvelle police d'assurance-vie à l'avenir (mais les changements dans la santé peuvent). Il peut y avoir des frais associés à votre rachat, ils sont connus comme des frais de rachat. Ceux-ci sont pris de la valeur de rachat (le cas échéant). Une police d'assurance-vie temporaire n'a pas de frais de rachat.

Parfois, après avoir détenu une assurance-vie pendant plusieurs années, les gens ont des changements dans leur vie. Parfois, les gens avaient des personnes à charge qui n'avaient plus besoin de soutien. Parfois, des choses comme le divorce, la mort, l'aubaine financière, ou même un plus grand besoin d'argent en main contribuent à ce que les gens décident qu'ils n'ont plus besoin d'une assurance-vie. Les bonnes nouvelles sont que les formes permanentes d'assurance-vie vont construire la valeur de trésorerie au fil du temps tant qu'ils sont correctement financés, et à la reddition, le propriétaire de la police a accès à ces fonds. Le processus de cession d'une police d'assurance-vie est relativement simple et direct, mais si une capitulation doit se faire rapidement, il est préférable de comprendre les procédures afin d'éviter tout désagrément.

Le gros avantage de céder une police d'assurance-vie est l'accès à la valeur de rachat. Lorsqu'une police est cédée, elle ne cesse pas simplement de payer des primes, elle libère également toute la valeur économisée au client (en supposant qu'elle ne l'ait pas retirée ou qu'elle ne l'ait jamais prêtée). En règle générale, plus une police est ancienne et plus elle a été active, plus la valeur en espèces sera élevée. Les gens renoncent souvent à leurs contrats d'assurance-vie comme l'une des premières façons de payer des dépenses imprévues comme les réparations domiciliaires ou de passer une période de chômage.

Couverture superflue

Les gens renoncent également à des contrats d'assurance-vie, car ils n'ont parfois plus besoin de la couverture. Beaucoup de gens ont possédé des polices d'assurance vie entière pour plus de 20 ans. Au cours de cette période, de nombreux changements de vie ont pu avoir lieu. Les enfants peuvent avoir grandi et ne dépendent plus de leurs parents pour obtenir un soutien, les mariages peuvent se terminer par un divorce et l'assurance-vie n'est pas nécessaire pour protéger un conjoint, les entreprises peuvent être vendues et une assurance-vie clé n'est plus nécessaire. assuré et la couverture peut être inutile.

Couverture moins chère - en particulier d'une meilleure santé

Parfois, une personne assurée peut trouver une couverture moins coûteuse auprès d'une autre entreprise. C'est peut-être parce qu'ils n'ont jamais comparé pour l'assurance en premier lieu et ont fini par payer plus que ce qu'ils auraient dû, ou il peut être pour d'autres changements liés à la santé. Si la personne assurée passe par un changement important dans la santé dans une direction positive telle que la perte de poids, une nouvelle politique peut effectivement être moins chère que l'ancienne. Alors que les gens peuvent demander une meilleure note de santé avec une politique existante, ils ne peuvent pas obtenir la meilleure note. Une nouvelle police peut donner à l'assuré la possibilité d'avoir la même couverture à moindre coût.

La cession d'une police d'assurance-vie est rapide et facile dans la plupart des cas. Une compagnie d'assurance-vie est limitée par la loi à combien de temps ils peuvent légalement conserver l'argent d'un client après qu'une demande de rachat est reçue. Pour abandonner une politique, il suffit de suivre ces procédures.

  1. Contactez votre fournisseur d'assurance et informez-les de votre intention de vous rendre. Demander un formulaire de cession et demander si une lettre d'instruction sera suffisante pour l'abandon de la police.
  2. Remplissez le formulaire de cession exactement comme requis, ou écrivez la lettre d'instruction.
  3. Envoyez le formulaire de rachat à l'entreprise d'une manière qui peut être suivie comme le courrier prioritaire ou recommandé.
  4. Appelez pour confirmer que l'entreprise a reçu la demande après que le suivi indique qu'elle l'a fait.
  5. Recevez vos fonds dans un court laps de temps.

En règle générale, tout gain dans votre police sera imposé comme un revenu, à votre taux marginal d'imposition. Le montant d'argent que vous mettez dans votre police d'assurance-vie, connu sous le nom de coût, n'est pas assujetti à l'impôt parce que les dollars après impôt ont servi à financer la police. Les propriétaires de police devraient toujours consulter un conseiller fiscal qualifié s'ils sont préoccupés par une éventuelle imposition à la rétrocession d'une police d'assurance-vie.

Certaines polices d'assurance-vie, en particulier les polices d'assurance-vie universelles et universelles variables, peuvent comporter des frais de rachat pour les 10 à 15 premières années de la police. Une charge de rachat est une charge de la valeur en espèces imposée par la compagnie d'assurance pour la rétrocession anticipée du contrat ou le retrait anticipé de l'argent. Les frais de rachat peuvent être très importants, surtout dans les premières années d'une police. Soyez toujours au courant des frais de rachat possibles sur votre police d'assurance-vie avant d'acheter la police, et avant de retirer de l'argent ou de renoncer au contrat en entier.

Bien que la rétrocession d'un contrat d'assurance-vie puisse coûter à vos bénéficiaires des prestations de décès, il est parfois inévitable ou avantageux pour le propriétaire de remettre un contrat d'assurance-vie. C'est un confort pour beaucoup de savoir qu'une source facilement disponible est si facilement accessible.

renoncer à une police d'assurance-vie

Le conseil anglais-russe de l'économie contemporaine. 2014

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Police d'assurance vie variable - Une forme d'assurance-vie permanente, L'assurance-vie à capital variable assure une protection permanente au bénéficiaire au décès du preneur d'assurance. Ce type d'assurance est généralement le type d'assurance de la valeur de rachat le plus cher parce qu'il ... ... Dictionnaire d'investissement

titulaire d'une police d'assurance-vie - L'assuré désigné ou un cessionnaire, dans le but d'obtenir la valeur de rachat en vertu d'une disposition de la police ne comportant pas de contrefaçon. 29 Am J Rev ed Ins § 686 ... Dictionnaire de la loi de Ballentine

valeur de la police d'assurance-vie - Aux fins de l'impôt sur les successions, sa valeur nominale, moins un rabais approprié pour la période au cours de laquelle le paiement peut être différé. Anne: 73 ALR2d 232. Voir la valeur de rachat ... Le dictionnaire de la loi de Ballentine

assurance-vie - l'assurance prévoyant le paiement d'une somme d'argent à un bénéficiaire désigné au décès du preneur d'assurance ou au preneur d'assurance s'il vit encore après avoir atteint un âge déterminé. [1800 10] * * * Méthode par laquelle de grands groupes d'individus ... ... Universalium

Assurance-vie - La base de l'assurance-vie est la reconnaissance de la valeur d'une vie humaine et la possibilité d'une indemnisation pour la perte de cette valeur. F. C. Oviatt, Place économique de l'assurance et sa relation avec la société [1] L'assurance vie est un ... ... Wikipedia

assurance-vie - n: assurance prévoyant le versement d'une somme d'argent à un bénéficiaire désigné au décès de l'assuré. Voir aussi assurance-capitalisation assurance-vie ordinaire: assurance-vie entière dans cette rubrique assurance-vie simple ... Dictionnaire juridique

Assurance-vie d'origine étrangère - (STOLI) est un contrat d'assurance-vie, dans lequel les spéculateurs, qui n'ont aucun lien avec une personne, lancent une police d'assurance contre leur vie et financent les primes versées à des fins d'investissement. [cite web ... ... Wikipedia

Assurance vie entière - L'assurance vie entière, ou assurance vie entière (dans le Commonwealth), est une police d'assurance-vie qui demeure en vigueur pendant toute la vie de l'assuré et exige (dans la plupart des cas) des primes chaque année. Sommaire 1 Histoire ... ... Wikipedia

conversion de police d'assurance - La remise d'une police d'assurance-vie à l'assureur en échange d'une autre police en vertu d'un droit ou privilège fourni à l'assuré dans la police d'origine. 29 Am J2d Ins § 367. Voir échange de politique ... Dictionnaire de la loi de Ballentine

Assurance vie permanente - est une forme d'assurance-vie telle que vie entière ou dotation, où la police est pour la vie de l'assuré, le paiement est assuré à la fin de la politique (en supposant que la politique est maintenue à jour) et la politique s'accumule. Ceci est comparé ... Wikipedia

assurance-vie temporaire - Voir le dictionnaire de droit de Merriam Webster. Merriam Webster. 1996. assurance vie temporaire ... Dictionnaire juridique

Renoncer à une police d'assurance-vie? C'est facile!

Voici un article d'un lecteur ... son nom et son emplacement ne compte pas, n'est-ce pas? Oui, il est un détenteur de police d'assurance parlant tamoul ... .et c'est son épreuve ...

L'assurance ne devrait-elle pas être plus conviviale?

"Veettai katti paar, kalyanathai panni paar" - Un adage tamoul populaire qui signifie "Essayez de construire une maison et essayer d'organiser un mariage".

L'implication est, ces deux sont des tâches très difficiles et on aurait besoin de les éprouver pour comprendre.

Une connaissance a récemment ajouté "Insurance panathai vaangi paar" à l'adage ci-dessus qui signifie "essayer de gagner de l'argent auprès d'une compagnie d'assurance". Il y a toujours eu des anecdotes de difficultés à obtenir des montants de réclamation d'assurance. Mais alors, je pourrais très bien comprendre les compagnies d'assurance, car elles doivent s'assurer qu'elles ne sont pas trompées par de fausses réclamations.

Mais une expérience récente de renonciation à une police d'assurance-vie a changé ma perception. Il s'agissait d'un Aviva ULIP avec un fonds équilibré acheté auprès d'une banque en octobre 2003. Les documents de rachat contenant la police d'origine, le formulaire de réclamation, la carte de vote, le relevé bancaire original, la photo, le chèque annulé, etc. Novembre. Et puis les différentes interactions sont brièvement comme ci-dessous:

Monsieur, nous avons reçu vos documents de cession, mais nous ne serons pas en mesure de traiter la même chose. Vous avez utilisé la version 1.5 du formulaire de reddition, mais elle devrait en fait être 1.6 ... (elle a été fournie par la banque)

Mais de toute façon votre déclaration bancaire n'a pas été attestée par vous monsieur. Donc nous ne pouvons pas ... (Bien que ce soit le relevé bancaire original signé et tamponné par la banque)

Monsieur, vous avez payé la prime pendant 9 ans, pourquoi voulez-vous capituler maintenant? Si vous payez la prime pour le terme complet, vous obtiendrez l'addition de fidélité! Ajout de fidélité? Oui monsieur. Chaque politique a cette caractéristique (.) Et c'est un produit de 2003, vous savez ... pourquoi vous voulez perdre 10-15% L.A. Nous allons de toute façon renvoyer les docs ... vous pouvez vérifier. (Avez-vous entendu parler de vente abusive lors de la cession?)

Même après 10 jours, les documents de politique ne reviennent pas. "Monsieur, J l'a gardé dans son casier et il est parti à Coimbatore. Une fois de retour, il sera traité (?). "

Une plainte est déposée auprès de leur centre d'appel. Ils reviennent citant la raison de la déclaration de la banque et prétendent avoir formellement intimé par POST ORDINAIRE (il n'est jamais venu), à cet âge de l'e-mail !!

Mais le jour suivant, la succursale bancaire reçoit un appel que les docs ont atteint leur siège social. Que ce passe-t-il? Et pourquoi à la banque H.O?

Désolé monsieur, nous devons le comprendre. Mais s'il vous plaît renvoyez les documents immédiatement quand vous les recevez. Il sera traité immédiatement. Mais monsieur, s'il vous plaît remplir le mandat RTGS également et le joindre aux docs. J'ai oublié de te le dire plus tôt (.)

Et quelques jours plus tard ...

Monsieur, nous avons un problème avec votre identité d'électeur. Votre âge varie ... (J'ai déjà prouvé mon âge au moment de l'achat de la police.) Ce n'est pas le moment pour vous de vous inquiéter de mon âge ... Depuis quand la carte d'électeur est-elle à l'épreuve des âges? preuve!)

Monsieur ... mais les règles de l'entreprise. Envoyez-moi simplement une copie de votre livret bancaire avec votre photo monsieur. Je vais le traiter dans les 2 jours.

Quelques jours plus tard, un appel de leur bureau de Gurgaon ...

"Monsieur, nous avons reçu votre document de cession. Puis-je vérifier votre adresse monsieur?

"Merci Monsieur. Nous vous enverrons le chèque dans une semaine "

Moi: Mais on m'a dit que le montant m'atteindrait par RTGS ...

"Oui monsieur. Mais votre relevé bancaire n'est pas le "dernier" (.)

Et le 17 décembre, je chantais chitti aayee aayee hai, chitti aayee hai .... Le chèque de reddition m'a atteint et il a été autorisé le 19 décembre. Une épreuve de 50 jours pour rendre une police d'assurance .... Cela n'aurait-il pas pu être fait simplement en fonction de la politique originale et du formulaire de cession?

Quand tout ce qu'il faut, c'est la vérification de signature pour l'échange de MF, pourquoi une cession d'assurance devrait-elle être une tâche si ardue? Oui bien sûr, l'assurance est un contrat et a de plus grandes implications. Mais un processus aussi complexe se justifie-t-il, surtout quand c'est seulement l'argent des assurés qui est retourné?

Où est la nécessité de prouver l'identité, l'âge, la photo, etc., tout en se rendant? Les polices d'assurance ne sont-elles pas principalement vendues comme des produits d'investissement de nos jours?

Les produits d'assurance par nature sont compliqués (les polices à terme sont peu vendues) et tout le processus est tellement compliqué que les intermédiaires semblent devenir tout simplement indispensables, surtout lorsque les compagnies d'assurance sont peu présentes en Inde semi-urbaine / rurale. Qu'en est-il de ceux qui achètent des polices en ligne? Ou si quelqu'un a perdu son document de politique d'origine? Et que se passe-t-il dans une réclamation de mort si la personne n'est pas en vie pour faire tout le tour? Son temps d'assurance est rendu plus convivial, dans l'intérêt de l'entreprise et du preneur d'assurance.

Cette expérience est de Sreekant Vaithiyanathon, un propriétaire de petite entreprise basé en TN semi-urbain et un lecteur régulier de ce blog. Il a été un investisseur depuis la fin des années 90. Sa cohérence avec les conseils financiers «de qualité» et «privilégiés» l'a poussé à rechercher des éclaircissements financiers et lui a finalement valu une certification CFP.

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FAQ - COMPAGNIE D'ASSURANCE-VIE SBI

Dans tous les cas, si l'assuré / le souscripteur souhaite renoncer / annuler votre police d'assurance-vie, ou effectuer un retrait partiel du fonds de police, alors les procédures ci-dessous doivent être suivies:

Politique de rachat: Le motif de la renonciation ainsi que le formulaire de rachat / d'annulation doivent être soumis à la succursale de SBI Life Insurance la plus proche avec les documents énumérés ci-dessous.

  • Documents de politique originaux,
  • Chèque annulé du nom de l'assuré
  • Dans le cas où le chèque annulé n'a pas de nom pré-imprimé et le numéro de compte ou Nouveau compte est mentionné sur le chèque, copie du carnet de passe / relevé bancaire ayant un nom pré-imprimé et le numéro de compte est requis.
  • Preuve d'identité (carte Pan, carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur)
  • Formulaire d'abandon de police ou d'annulation
  • Derniers détails de contact
  • Relevé bancaire NRE reflétant toutes les primes payées à partir du compte NRE

Retrait partiel: La raison du retrait partiel ainsi que le formulaire de paiement doivent être soumis à la succursale d'assurance vie la plus proche de SBI avec les documents énumérés ci-dessous: -

  • Documents de politique originaux,
  • Copie de CI ou de YPD soumise pour demande de retrait (transporter l'original pour vérification de la succursale)
  • Chèque annulé du nom de l'assuré
  • Dans le cas où le chèque annulé n'a pas de nom pré-imprimé et le numéro de compte ou Nouveau compte est mentionné sur le chèque, copie du carnet de passe / relevé bancaire ayant un nom pré-imprimé et le numéro de compte est requis.
  • Preuve d'identité (carte Pan, carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur)
  • Payer le formulaire
  • Derniers détails de contact
  • Relevé bancaire NRE reflétant toutes les primes payées à partir du compte NRE

Pour tout changement de politique ou de rachat ou de retrait partiel, le client doit contacter à l'adresse ci-dessous:

SBI Life Insurance Co. Ltd

"Natraj9rdquo ;, Route MV & Western Express Highway Junction, Andheri Est, Mumbai - 400 069

Siège social: Numéro de téléphone: 022 6191 0000

Appelez: Numéros sans frais: 1800 22 9090 (Service à la clientèle Horaires: 9h à 21h, sept jours par semaine)

Contact à la succursale d'assurance-vie SBI la plus proche ou au bureau régional de service à la clientèle.

Montant imposable sur une police d'assurance-vie cédée

Si vous cédez une police d'assurance, vous pourriez devoir des impôts sur le produit.

Choisir la couverture d'assurance-vie est souvent comparé à mettre un toit sur votre tête. Dans cette analogie, l'assurance temporaire est comme une maison de location, alors qu'une politique de vie permanente est assimilée à posséder votre propre maison. Ce dernier peut être plus coûteux, mais il permettra d'établir l'équité à long terme. Si vous décidez à un moment donné de racheter la police et d'encaisser ses capitaux propres, vous pourriez avoir à faire face à certaines conséquences fiscales.

Dans une police d'assurance-vie permanente, votre argent peut croître sans impôt, rendant une telle politique attrayante si d'autres investissements à l'abri de l'impôt - comme un IRA ou un 401 (k) - sont déjà maximisés. Une politique traditionnelle de la vie entière ne génèrera pas de valeur monétaire importante tant qu'elle n'aura pas été en vigueur pendant 15 à 20 ans, mais cette politique achetée par votre grand-mère à votre naissance pourrait être une mine d'or. Sinon, vous pouvez augmenter vos fonds plus rapidement dans une politique de vie universelle agressivement investie. Si vous décidez par la suite de racheter votre police, le gain peut entraîner un impôt à payer.

Avec une police d'assurance-vie permanente, l'assureur vous enverra une déclaration au moins une fois par année indiquant le total de vos primes et la croissance que vous avez enregistrée dans votre police. Si vous envisagez d'encaisser la police, c'est une information importante. Vos primes ont été payées en dollars après impôt, de sorte que tout ce montant est considéré comme un remboursement de prime, ou RDP. Cependant, tous les fonds restants dans la police sur ce montant sont entièrement imposables dans l'année où votre police est cédée. Pire, ils sont considérés comme un revenu ordinaire à des fins fiscales plutôt que comme des gains en capital inférieurs.

Mis à part l'imposition, vous pourriez faire face à des pénalités supplémentaires pour l'abandon de votre politique. L'assurance vie permanente est un produit coûteux pour l'assureur, avec des frais de souscription et d'administration ainsi qu'une lourde commission au courtier. La compagnie paie principalement ces coûts à l'avance, de sorte que vous pouvez vous attendre à payer des frais si vous rachetez votre police avant que l'assureur ait récupéré ses dépenses. Les frais varient selon l'entreprise et la politique, alors lisez attentivement votre politique. Les frais de rachat sont les plus élevés dans les premières années d'une police, tandis que la taxation devient un problème dans les années ultérieures. Cela signifie que l'un ou l'autre pourrait vous coûter, mais rarement les deux.

L'abandon de votre police peut sembler une façon relativement rapide et simple d'obtenir une somme forfaitaire en cas de besoin. Cependant, entre les frais d'imposition et de rachat, vous paierez souvent une prime importante. N'appuyez pas sur la gâchette de votre police tant que vous n'avez pas examiné les alternatives. Par exemple, avec la plupart des polices, vous pouvez retirer le montant total de vos primes sous forme de prêt sans créer d'obligation fiscale. Si vous décidez d'aller de l'avant avec la cession, votre assureur enverra les formulaires appropriés. Vous devrez les signer et - peut-être - les faire témoigner. Cependant, la plupart des entreprises émettent la vérification dans une semaine ou deux de recevoir les formulaires.

Fred Decker est un chef qualifié et formateur certifié en sécurité alimentaire. Decker a écrit pour le Telegraph-Journal de Saint John, au Nouveau-Brunswick, et a été publié dans le magazine canadien Hospitality and Foodservice. Il a occupé des postes dans la vente d'ordinateurs, d'assurances et de fonds communs de placement, et a fait ses études à la Memorial University of Newfoundland et au Northern Alberta Institute of Technology.

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