le fonds le plus conservateur d’avant-garde

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le fonds le plus conservateur d'avant-garde

VSCGX, VWINX, VTXVX: 5 Fonds d'actions conservateurs Vanguard

Si vous êtes un investisseur prudent, ou si vous cherchez à équilibrer un portefeuille d'actions plus agressif, Vanguard a une abondance de fonds d'actions conservatrices qui peuvent s'adapter à la facture. Ces cinq fonds, en particulier, se sont bien comportés dans leurs catégories respectives et chacun d'entre eux offre un bon équilibre entre la sécurité et le rendement.

Fonds de croissance conservateur Vanguard LifeStrategy (VSCGX)

Le Fonds de croissance conservateur Vanguard LifeStrategy est un fonds de fonds qui investit dans d'autres fonds communs de placement Vanguard afin d'obtenir une répartition fixe convenant aux investisseurs prudents. Le portefeuille est composé d'environ 40% d'actions et 60% d'obligations dans le but d'obtenir un revenu courant et une appréciation modérée du capital. Les portefeuilles d'actions et d'obligations ont tous deux une exposition étrangère. Son portefeuille obligataire est largement diversifié parmi les obligations gouvernementales et à court terme à court, à moyen et à long terme des États-Unis, les obligations d'entreprises de bonne qualité et les titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). Pour les retraités qui cherchent à retirer au moins 4% de leurs portefeuilles, le Fonds Vanguard LifeStrategy Conservative Growth a enregistré un rendement de près de 5% par an au cours des 10 dernières années. Ces rendements vont beaucoup plus loin en raison du ratio de frais de 0,15% extrêmement bas du fonds.

Fonds de revenu Vanguard Wellesley (VWINX)

Peu de fonds conservateurs ont atteint le solide niveau de performance du Fonds de revenu Vanguard Wellesley. Au cours des 15 dernières années, il a généré des rendements supérieurs à la moyenne de sa catégorie. et pour les 10 dernières années, il a surperformé 95% de ses pairs. Son objectif principal est de générer une croissance des revenus à long terme en plus d'un niveau de revenu courant soutenable. Il vise également à capter certains gains boursiers tout en limitant le risque baissier. Le fonds utilise une approche équilibrée, investissant environ 40% dans des actions de grande capitalisation ayant des antécédents de versement de dividendes supérieurs à la moyenne ou d'anticipations d'augmentation des dividendes. Soixante pour cent sont investis dans une combinaison diversifiée d'obligations, y compris des obligations d'État américaines, des obligations de sociétés de bonne qualité et d'autres titres à revenu fixe. L'approche conservatrice du fonds a très bien servi les investisseurs lors du krach boursier de 2008, ne diminuant que de 9,84%, ce qui représente une fraction de la baisse subie par le fonds d'actions moyen. En décembre 2015, le fonds a généré 6,72% par an au cours des 10 dernières années et 7,36% au cours des cinq dernières années. Son taux de frais de 0,23% est très faible pour la catégorie de fonds.

Fonds Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX)

Les fonds à date cible sont les fonds ultimes pour la retraite, avec des portefeuilles conçus autour d'un calendrier de retraite hypothétique. L'objectif d'un fonds à date cible est de maximiser les rendements attendus par rapport au profil de risque pris en charge par le portefeuille afin de produire un solde de croissance du revenu et du revenu pour les retraités. Le Fonds Vanguard Target Retirement 2015 réalise cet objectif en investissant dans cinq fonds indiciels Vanguard, dont le Total Stock Market Index Fund, le Total Index Market Bond II Fund et le Short Index Inflation-Protected Index Fund. Plus récemment, le fonds a accru son exposition aux titres internationaux par l'intermédiaire du Total Index Stock Fund et du Total Index Bond Fund. L'allocation globale du portefeuille est de 70% en titres à revenu fixe nationaux et étrangers et de 30% en actions nationales et étrangères. Le fonds a généré un rendement annuel de 5,17% au cours des cinq dernières années et de 4,96% au cours des 10 dernières années.

Fonds de distribution géré Vanguard (VPGDX)

Les fonds de paiement gérés sont conçus pour générer des paiements mensuels réguliers qui suivent le rythme de l'inflation. Pour y parvenir, ils doivent atteindre l'équilibre entre la préservation du capital, le revenu actuel et la croissance du revenu. Le Vanguard Managed Payout Fund vise un rendement de distribution annuel de 4% en investissant dans une combinaison diversifiée d'autres fonds Vanguard, y compris le très respecté Vanguard Total Stock Market Index Fund. Il investit également dans des fonds externes pour atteindre le niveau de risque-rendement qu'il recherche. Le paiement mensuel est établi en janvier de chaque année et devrait rester constant chaque mois. L'investissement minimum est de 25 000 $ et le ratio des frais est presque inexistant de 0,01%. En décembre 2015, les retraités et autres investisseurs prudents ont bénéficié d'un rendement annuel moyen de 7,39% pour chacune des cinq dernières années.

Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard (VTMFX)

Le Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard vise à procurer un rendement après impôt élevé en fonction du revenu exonéré d'impôt des titres municipaux et des gains en capital à long terme provenant des actions ordinaires. Son portefeuille est réparti presque également entre les deux. Les trois quarts de ses avoirs municipaux ont l'une des trois principales notations de crédit, et le portefeuille a une échéance pondérée en dollars entre six et douze ans. Apple, Microsoft et Exxon Mobil figurent parmi les récents placements dans son portefeuille d'actions. Le fonds a généré 6,01% par an au cours des 10 dernières années et 8,49% au cours des cinq dernières années. Son taux de frais de 0,11% est parmi les plus bas de sa catégorie.

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3 meilleurs fonds Vanguard pour les retraités conservateurs

Ces fonds Vanguard présentent une combinaison de qualités qui attirent les investisseurs en âge de la retraite

Par Kent Thune, collaborateur d'InvestorPlace

Les fonds Vanguard sont des choix d'investissement idéaux pour les retraités, car ils ont sans doute la meilleure gamme de fonds à faible coût qui offrent une combinaison inégalée de faible risque relatif et de rendement relatif élevé.

Que vous cherchiez à tirer le meilleur parti de votre rendement, à maximiser votre rendement ou à rendre votre portefeuille de retraite efficace sur le plan fiscal, les fonds Vanguard ont quelque chose à vous offrir.

En d'autres termes, presque tous les investisseurs à la retraite doivent maintenir un style d'investissement modéré à conservateur, mais ils doivent aussi minimiser tous les coûts possibles pour faire durer leur pécule pendant la retraite et au-delà.

En termes de sélection, les fonds Vanguard ont quelque chose pour chaque retraité. Que vous souhaitiez créer votre propre portefeuille ou que vous vouliez utiliser un fonds spécialement conçu pour le revenu de retraite, Vanguard l'a.

Regardons trois fonds Vanguard qui ont une combinaison de qualités idéales pour les retraités conservateurs.

3 meilleurs fonds Vanguard pour les retraités conservateurs: Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX)

Si vous recherchez un revenu courant et une appréciation du capital faible à modérée, Croissance prudente Vanguard LifeStrategy (MUTF: VSCGX) peut être le meilleur fonds pour vous.

Chacun des quatre fonds Vanguard LifeStrategy est un fonds diversifié et à faible coût, assorti d'une approche à répartition fixe, qui offre un portefeuille complet dans un fonds unique. VSCGX est l'option conservatrice LifeStrategy pour les investisseurs.

Le portefeuille se compose d'environ 40% d'actions, dont une partie est allouée aux actions étrangères, et 60% d'obligations, ce qui a également une petite saveur internationale. Cela permet une croissance lente mais régulière à long terme, ce qui est crucial pour presque tous les retraités, et pas seulement pour les retraités.

Par exemple, le rendement annualisé de 5% sur 15 ans est nettement supérieur à l'inflation et bat même le S&P 500, qui a un rendement de 4,4% pour cette période.

VSCGX a un ratio de dépenses de 0,15% et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.

3 meilleurs fonds Vanguard pour les retraités conservateurs: Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Vanguard Wellesley Income (MUTF: VWINX) est l'un des fonds les plus conservateurs de la planète.

Le portefeuille est solidement conservateur avec une allocation approximative de 37% des actions, 60% d'obligations et 3% de liquidités. Les positions en actions consistent principalement en des actions de sociétés à Wells Fargo & Co (NYSE: WFC), Microsoft Corporation (NASDAQ: MSFT), et Johnson & Johnson (NYSE: JNJ).

Toutes les positions obligataires ont une qualité de crédit de qualité investment grade ou supérieure.

En ce qui concerne la performance, Wellesley bat au moins 95% des autres fonds d'allocation conservateurs pour des rendements de 3, 5 et 10 ans.

Pour l'un des fonds conservateurs les mieux gérés que vous pouvez acheter, il est difficile de battre le ratio de frais de 0,25%.

L'investissement initial minimum pour VWINX est de 3 000 $.

3 meilleurs fonds Vanguard pour les retraités conservateurs: Vanguard Managed Payout (VPGDX)

Si vous recherchez un fonds spécifiquement conçu pour offrir des versements mensuels réguliers tout en maintenant l'inflation au fil du temps, Paiement géré par Vanguard (MUTF: VPGDX) peut être un bon choix.

L'allocation d'actifs pour VPGDX n'est pas "conservative9rdquo; comme un investissement autonome, mais il peut être un outil précieux dans le cadre d'un portefeuille diversifié et un plan de revenu pour les retraités conservateurs.

Les paiements du fonds sont établis en janvier et devraient rester cohérents chaque mois. Le montant est déterminé par le fonds, mais Vanguard a indiqué qu'il vise un taux annuel de 4%.

Les récents avoirs de VPGDX comprenaient une combinaison diversifiée de fonds Vanguard, tels que Indice boursier total Vanguard (MUTF: VTSMX), Volatilité minimale mondiale de Vanguard (MUTF: VMVFX), Vanguard Market Neutral (MUTF: VMNFX), et même un fonds non-Vanguard, PowerShares DB Suivi des marchandises (NYSEARCA: DBC).

Le ratio des frais est faible à 0,34% et l'investissement initial minimum de 25 000 $ est élevé, mais approprié et approprié pour les portefeuilles de retraite.

Au moment de la rédaction de ce document, Kent Thune ne détenait aucune position sur les titres susmentionnés. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.

L'investisseur conservateur de revenu

The Vanguard Wellington Fund: le fonds de placement le plus légendaire de tous les temps

Je écris très rarement sur les fonds communs de placement pour deux raisons:

(1) Normalement, les types de sociétés qui sont farcies dans des fonds communs de placement (Johnson & Johnson, Wells Fargo, Chevron, Procter & Gamble) sont les types d'entreprises que je crois avoir la capacité d'identifier par moi-même, et

(2) Je n'aime pas l'idée de donner à quelqu'un d'autre un avantage permanent sur ce que je possède. Si vous avez un portefeuille d'actions ordinaires de 300 000 $ que quelqu'un d'autre gère avec des frais de 1%, vous leur payez 3 000 $ chaque année (250 $ par mois) pour avoir le privilège de gérer votre argent. Ce chiffre ne va augmenter que lorsque vos actifs augmentent. Pourquoi abandonner volontairement ce genre de richesse de la compensation si vous n'avez pas à le faire?

Cela dit, il existe de bons fonds communs de placement, et j'aimerais en souligner un en particulier: The Vanguard Wellington Fund. Ce que Leonardo Da Vinci Le dernier souper est à l'art, le Vanguard Wellington Fund est au monde des fonds communs de placement.

Depuis sa création le 1er janvier 1929, le Vanguard Wellington Fund a rapporté 8,23% par an. Si votre grand-père avait eu la bonne idée d'en acheter 10 000 $ pendant la Grande Dépression et de le transmettre à son petit-fils préféré (lisez: vous), vous auriez 10,2 millions de dollars aujourd'hui. Avec un rendement de dividende actuel de 2,37%, vous obtiendriez plus de 241 000 $ en revenu annuel de dividendes. Cela vous permettrait de faire 662 $ chaque jour que vous vous réveillez le matin. Parlez de faire en sorte que votre argent fonctionne pour vous.

Bon, maintenant pour un exemple plus réaliste - au cours de la dernière décennie, le Fonds Wellington a rapporté 8,19% par an. Afin d'investir dans la plupart des fonds Vanguard, vous devez effectuer un investissement minimal de 3 000 $. De là, vous pouvez généralement investir dans des incréments de 100 $.

Imaginons que vous ayez investi 3 000 $ dans The Vanguard Wellington Fund au début de l'été 2003 et que vous ayez versé 300 $ par mois au fonds par la suite. Essentiellement, vous envisagez des investissements annuels de 3 600 $ pendant 10 ans, plus une somme initiale de 3 000 $. Comment les dix dernières années t'auraient-ils traité? Vous auriez 71 200 $ en versant 1 687 $ en dividendes annuels. C'est environ 4,62 $ pour travailler dans la matinée.

Chose intéressante, ce rendement de 2,37% est à un point bas, car le Fonds Wellington est un «fonds équilibré», c'est-à-dire qu'il détient une combinaison d'actions et d'obligations. Selon sa charte, il y a très peu de circonstances qui permettraient à la composition du fonds de contenir moins de 30% d'actions ou 30% d'obligations à un moment donné.

À l'heure actuelle, les taux obligataires sont au plus bas qu'ils ont été dans l'histoire d'Ibottson & Les données des associés datent de 1926. En prévision de la hausse des taux d'intérêt, l'équipe de direction de The Vanguard Wellington Fund conserve astucieusement la duration de ses fonds obligataires, la moyenne du portefeuille n'étant que d'environ cinq ans. Bien qu'il s'agisse d'un geste perspicace sur le plan de l'avenir, le seul inconvénient est le fait qu'environ 30% du fonds représente des «fonds morts» sous forme d'obligations payant 1-2% d'intérêt annuel. C'est pourquoi le rendement actuel est à un taux historiquement bas de 2,37%. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le rendement du Fonds Wellington devrait augmenter de façon significative.

Ce que j'aime dans ce fonds, c'est son style. Tout à propos de cela est de haute qualité. Elle détient des obligations de premier ordre, principalement aux États-Unis et dans des pays ayant des notations supérieures comme la Suisse et l'Allemagne.

Et les actions que détient le fonds comptent parmi les meilleures au monde. Regardez juste quelques-unes de ses meilleures exploitations. Wells Fargo. Exxon Mobil. IBM. Procter & Pari. Johnson & Johnson. Walt Disney. Chevron. General Electric. Philip Morris International. Coca Cola. Pepsi.

C'est pourquoi j'aime ce fonds: ce n'est pas seulement le fait qu'il vous procure un rendement fiable de 8%, mais plutôt le fait qu'il soit rempli d'obligations de la plus haute qualité et d'actions ordinaires de la plus haute qualité sur la planète. Le Fonds Wellington semble avoir été conçu pour une veuve âgée aisée qui a ordonné à l'agent de fiducie de créer un portefeuille qui pourrait générer des torrents de profit, même dans un scénario de Grande Dépression.

Ce fonds est qualité, qualité, qualité. Est-ce une surprise pour vous qu'il ait survécu et prospéré depuis 1929?

Et le fonds ne facture que des frais de 0,25%, comparativement à une moyenne de 1,26% dans l'industrie. John Bogle a fait la faveur de la classe moyenne et de la classe professionnelle en fondant The Vanguard Group et en l'enrichissant de fonds de haute qualité auxquels les gens peuvent accéder à bas prix.

Parce que le Fonds Wellington a une allocation obligataire aussi élevée (généralement comprise entre 40 et 60%, mais en raison des taux d'intérêt historiquement bas, l'allocation obligataire actuelle n'est que d'environ 30%), la volatilité des cours est beaucoup moins celle du marché boursier dans son ensemble, et ce fonds pourrait être un ajout utile au portefeuille des gens qui aiment participer à des gains semblables à des actions, mais n'aiment pas voir leur richesse papier diminuer de 50% pendant une récession.

Le Fonds Vanguard Wellington serait un placement idéal si vous créiez un fonds en fiducie quelconque ou si vous aviez l'intention de donner un actif à quelqu'un qui n'a pas la capacité de faire face à l'argent. Vous voyez ce spectacle beaucoup avec des hommes d'affaires autodidactes qui font des millions, mais ont des enfants qui ne comprennent pas une chose sur l'argent ou l'investissement à long terme.

Si vous envisagiez la planification successorale d'une telle personne, vous voudriez acheter un bloc d'actions dans le Fonds Wellington et demander à l'agent de fiducie de ne jamais vendre les avoirs et d'envoyer plutôt le dividende et le revenu d'intérêt à vos héritiers. il devient disponible trimestriellement.

Si vous vouliez subvenir aux besoins de vos enfants après votre décès, mais que vous craigniez en même temps de gaspiller l'argent, le Vanguard Wellington Fund pourrait constituer une participation permanente utile dans le cadre d'une fiducie restreinte permettant à vos héritiers de recevoir un revenu perpétuel. quatre-vingt-dix jours sans leur permettre de détruire la richesse qu'il a fallu des décennies pour construire.

NC Programme national d'épargne-études Vanguard Conservative Growth (0P0000UI59)

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