Fidélité vs fonds indiciels d’avant-garde

Fidélité vs fonds indiciels d'avant-garde

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Fidélité vs Avant-garde: Quel est le mieux adapté à vous?

Au premier rang de cet argument se trouvent deux des plus importantes sociétés de gestion de placements au monde: Fidelity Investments et The Vanguard Group Inc. Fidelity est une société de Boston qui détenait plus de 2 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM) en décembre. 31, 2015. Il compte 452 fonds communs de placement et autres services de courtage et de gestion de placements. Le groupe Vanguard est basé à Valley Forge, en Pennsylvanie, et compte plus de 3 billions de dollars en actifs sous gestion. Vanguard a plus de 320 fonds et est notamment reconnu pour avoir les fonds les moins chers avec un ratio de dépenses moyen de 0,18%.

Fidelity est le meilleur choix pour un investisseur agressif. Il s'est fait un nom en ayant une expertise supérieure en matière d'investissement grâce à des fonds gérés activement. La plupart de ces fonds qui ont connu du succès au fil des ans ont été fondés sur des actions et ont régulièrement surclassé leurs pairs et leurs indices de référence. Le Fidelity Contrafund («FCNTX») est géré par William Danoff depuis 1990. Sur une moyenne annuelle de 10 ans, au 31 mai 2016, le Contrafund a donné aux investisseurs un rendement de 8,69%, qui a surperformé le S&P 500 rendement de 7,41%. Fidelity compte également de nombreux fonds d'actions à petite et moyenne capitalisation pour les investisseurs à la recherche d'un potentiel de croissance plus important. Le Portefeuille Fidelity OTC («FOCPX») investit dans des actions de gré à gré jugées hautement spéculatives. Le fonds a procuré aux investisseurs un rendement de 12,45% sur une moyenne annuelle de 10 ans, dépassant ainsi le rendement du composite NASDAQ de 9,68%. Les investisseurs qui recherchent des rendements supérieurs à la moyenne grâce à l'utilisation d'un fonds géré activement devraient examiner la sélection des placements de Fidelity.

Vanguard Investments représente l'option d'investissement la plus prudente. Près de la moitié des fonds communs de placement et des FNB disponibles sur la plateforme de Vanguard sont axés sur les titres à revenu fixe. Sur les 320 investissements disponibles, seuls 65 fonds communs de placement sont considérés comme gérés activement. Les 255 autres sont basés sur des indices et sont supposés refléter les rendements de l'indice de référence correspondant. Par exemple, l'un des fonds les plus populaires de Vanguard est le Vanguard 500 Index Fund («VFIAX»). Ce fonds vise à refléter la performance du S&P 500 et l'a fait avec succès. Son rendement annuel moyen au cours des 10 dernières années était de 7,42%,&P 500 à 7,41%. Les investisseurs à la recherche d'un moyen plus conservateur d'investir en utilisant des indices devraient envisager Vanguard.

Vanguard est connu pour la société de gestion de placements la moins coûteuse. Le ratio moyen des frais à Vanguard est de 0,18%. Bon nombre de ses fonds indiciels ont des frais peu élevés, comme le fonds indiciel Vanguard 500, qui comporte un ratio de frais de 0,05%. Même le fonds le plus cher de la gamme de Vanguard, le Fonds d'actions de marchés émergents («VMMSX»), affiche un ratio de frais de gestion de 0,93%, soit 38% de moins que celui de ses pairs. Dans l'ensemble, la philosophie de Vanguard se vérifie tout au long de ses investissements, car la baisse des dépenses entraîne de meilleurs rendements globaux.

Investisseurs axés sur le service ou experts en technologie

Fidelity est fière de ses domaines axés sur le service et sa technologie, et dispose d'un site Web extrêmement convivial pour ceux qui connaissent ses produits. Le site Web de Fidelity offre des vidéos d'information, des nouvelles, des rapports de recherche et des conseils d'investissement pour le grand public. Une fois qu'un investisseur devient un client, Fidelity dispose d'une plateforme de négociation facile à utiliser qui ne facture que 7,95 $ pour les opérations boursières et 1 $ pour les opérations sur obligations. Pour les investisseurs les plus avertis, Fidelity propose également une application mobile pour donner à ses clients la capacité de négociation et les informations de portefeuille à partir de n'importe quel smartphone ou tablette. Les investisseurs qui recherchent un service de qualité supérieure pour un prix supplémentaire devraient s'adresser au groupe Fidelity Gestion privée. Les clients ayant plus de 1 million de dollars d'actifs obtiennent un consultant financier personnel qui gère les investissements et aide avec d'autres services tels que la fiscalité et la planification de la retraite.

Fonds indiciels Fidelity vs avant-garde

"Surprise: Fidelity - pas Vanguard - a les fonds indiciels les moins chers. Voici cinq à acheter."

- J'ai 401 (k) avec Fidelity, et j'aime avoir tous les comptes d'investissement en un seul endroit. Cela m'aide aussi à obtenir un taux de commission plus bas parce qu'ils comptent tous les comptes lors du calcul du solde total et que les taux de commission sont basés sur le solde total.

- Excellent service client

- Fidelity offre d'excellents outils de recherche sur les fonds communs de placement et les actions

- Plus d'analyse par une tierce partie que dans n'importe quelle autre société de courtage

- J'obtiendrai 25 000 miles United Mileage Plus pour l'ouverture d'un compte Fidelity, bon pour un billet aller-retour n'importe où dans la zone continentale des États-Unis.

Vanguard vs. Fidelity: Quel est le meilleur pour vous?

Si vous êtes à la recherche d'un nouveau compte de courtage, les deux plus grands noms du domaine, Vanguard et Fidelity, vous viendront peut-être à l'esprit en premier.

Vous pourriez être curieux, comme nous l'étions, de la façon dont ces deux-là s'empilent côte à côte. Nous avons placé Vanguard et Fidelity dans une bataille en tête-à-tête pour vous aider à décider qui devrait gagner votre argent.

Il y a une chose à clarifier dès le départ. Vanguard et Fidelity sont des centrales de retraite - les fonds de leurs courtiers comptent 401 (k) s, et Fidelity est le leader 401 (k), mais Fidelity s'adresse également aux traders actifs, avec des commissions réduites et des plateformes de négociation de qualité.

Vanguard, pas tellement. La société n'offre pas de plate-forme de négociation, et les investisseurs à faible solde qui négocient fréquemment sont facturés plus, une structure de prix rare dans le secteur des courtiers en ligne. Donc, certaines personnes peuvent être en mesure de quitter cette comparaison ici: Êtes-vous un stock actif ou un trader d'options? La fidélité est votre réponse.

La tension entre ces deux commence pour les investisseurs qui cherchent à comparer les fonds communs de placement, les frais, les minimums de compte et les offres d'investissement.

Vanguard vs. Fidelity en un coup d'œil

Varie selon le solde du compte:

  • Moins de 50 000 $: 7 $ pour les 25 premiers métiers par année; 20 $ pour les transactions subséquentes
  • 50 000 $ à 500 000 $: 7 $
  • 500 000 $ à 1 million $: 2 $
  • 1 million à 5 millions de dollars: Les 25 premiers métiers par an sont gratuits; 2 $ pour les transactions subséquentes
  • 5 millions de dollars et plus: les 100 premiers métiers par an sont gratuits; 2 $ subséquents métiers

Varie selon le solde du compte:

  • Moins de 50 000 $: 20 $ + 1 $ par contrat
  • 50 000 $ à 500 000 $: 7 $ + 1 $ par contrat
  • 500 000 $ à 1 million $: 2 $ + 1 $ par contrat
  • Opérations libres supplémentaires pour les comptes de plus de 1 million de dollars

4,95 $ + 65 cents par contrat

0 $. Cependant, les minimums de fonds commencent à 1 000 $.

  • 2 500 $ pour les comptes de courtage
  • 0 $ pour les IRA

Des frais de service annuels de 20 $ pour tous les comptes de courtage et les IRA dont le solde est inférieur à 50 000 $. Abandonné en s'abonnant pour la livraison électronique et pour les clients avec au moins 10 000 $ en fonds Vanguard.

  • Pas de frais annuels ou d'inactivité
  • Frais de clôture de compte de 50 $

Plateforme de trading en ligne; Active Trader Pro pour ordinateur de bureau et navigateur est disponible pour les clients qui effectuent des transactions au moins 36 fois sur une période mobile de 12 mois.

Aucune application commerciale application mobile standard pour voir les comptes, les retours sur investissement et les fonds de recherche

Les fonctionnalités avancées imitent une plateforme de trading sur ordinateur

Plus de 2 600 fonds communs de placement sans frais d'opération

Plus de 3 600 fonds communs de placement sans frais d'opération

55 ETF sans commission

91 ETF sans commission

Vaste et gratuit

  • Assistance téléphonique du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 Est
  • Support par email

  • Assistance téléphonique 24/7
  • Live chat et support par e-mail
  • Plus de 180 succursales locales

Financer un compte avec 50 000 $ et obtenir 300 transactions sans commission, ainsi que l'accès à la plate-forme Active Trader Pro.

La commission de Fidelity est un taux fixe de 4,95 $ par transaction, ce qui est l'un des plus bas parmi les courtiers en ligne.

Vanguard ne participe pas vraiment aux commissions tant que vous n'avez pas accumulé un solde de compte élevé. Les investisseurs avec des soldes de plus de 500 000 $ sont facturés seulement 2 $ par transaction; ceux qui dépassent le seuil de 1 million de dollars obtiennent un certain nombre de transactions gratuites chaque année. Les investisseurs ayant un solde entre 50 000 $ et 500 000 $ paient 7 $ par transaction, et ceux dont le solde est inférieur à 50 000 $ paient 7 $ pour les 25 premières opérations par année, puis 20 $ pour chaque transaction par la suite.

Donc, si vous envisagez de négocier fréquemment, d'avoir un solde de compte supérieur à 500 000 $ et que cela ne vous dérange pas l'absence d'une plateforme de négociation, Vanguard pourrait vous faire économiser beaucoup sur les coûts commerciaux. Si vous ne répondez pas à ces critères, Fidelity aura probablement une meilleure valeur.

C'est également vrai lorsque vous regardez les frais. Fidelity ne prélève pas de frais d'acompte ou de compte annuels, mais Vanguard facture des frais annuels de 20 $ aux comptes de courtage et aux IRA dont le solde est inférieur à 50 000 $. Le courtier renonce à ces frais si vous vous inscrivez pour la livraison électronique des relevés ou détenez au moins 10 000 $ dans les fonds Vanguard.

Gagnant: Fidelity pour la plupart des investisseurs, Vanguard pour les commerçants occasionnels qui maintiennent des soldes supérieurs à 500 000 $.

Si nous jouons strictement à un jeu de chiffres, Fidelity offre plus ici, avec une sélection d'investissement plus large qui comprend 91 fonds négociés en bourse sans commission et plus de 3 600 fonds communs de placement sans frais d'opération. Vanguard compte 55 FNB sans commission et plus de 2 600 fonds communs de placement sans frais d'acquisition.

Mais Vanguard est connu pour ses fonds indiciels et offre certains des ratios de frais les plus bas de toute société de fonds. L'entreprise a une structure unique; il est en fait détenu par ses fonds, qui sont ensuite détenus par des investisseurs dans ces fonds. Cela permet aux bénéfices de l'entreprise de réduire les dépenses du fonds.

Toutefois, d'autres courtiers se sont empressés de concurrencer les faibles coûts de Vanguard ces derniers temps, ce qui a fait baisser les coûts dans l'ensemble de l'industrie. Cela signifie que ce n'est plus un fait que les fonds de Vanguard porteront le plus bas taux de dépenses; Dans de nombreux cas, Fidelity est en concurrence ou arrive encore plus bas. Les deux courtiers offrent également des classes d'actions privilégiées avec un investissement minimum de 10 000 $ qui entraînent des coûts réduits.

Il convient également de noter que Fidelity a un minimum de 0 $ IRA et un minimum de 2 500 $ de courtage. La plupart des fonds communs de placement Fidelity ont un investissement minimum de 2 500 $, bien que le courtier y renonce avec des placements automatiques d'au moins 200 $ par mois ou 600 $ par trimestre. Vanguard a un compte minimum de 0 $, et les minimums de fonds commencent à 1 000 $, bien que beaucoup atteignent 3 000 $. Le courtier ne renonce pas à ce minimum avec des investissements répétés, mais il offre des minima plus bas pour certains comptes, comme les comptes d'épargne-études.

Gagnant: Nous ne pouvons pas rompre cette cravate. Si vous préférez les fonds d'une entreprise, nous vous suggérons d'aller directement à la source. Dans le cas contraire, nous vous recommandons d'utiliser le filtre de fonds de chaque courtier pour comparer les dépenses sur les fonds que vous prévoyez d'utiliser pour constituer votre portefeuille.

Conseillers en ligne et offres éducatives

Comme c'est la fureur maintenant, tant Vanguard que Fidelity ont des offres de conseil robo. Nous donnerons des points Vanguard pour être un adoptant précoce; Vanguard Personal Advisor Services est un chef de file de l'industrie, avec plus de 50 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Le conseiller en ligne construit des portefeuilles client par client - bien que, naturellement, il utilise principalement des fonds Vanguard - et donne aux investisseurs l'accès à une équipe de conseillers financiers. Vanguard Personal Advisor Services exige un minimum de 50 000 $ et des frais de gestion annuels de 0,30% en sus des frais d'investissement. Les clients de 500 000 $ ou plus se voient attribuer un conseiller financier spécialisé.

Fidelity a intensifié ses activités avec Fidelity Go en 2016. Ce conseiller utilise des portefeuilles conçus par une équipe de conseillers en placement, bien que les clients n'aient pas accès à ces conseillers pour obtenir des conseils. Fidelity Go exige un investissement minimum inférieur de 5 000 $ et impose des frais forfaitaires incluant les frais de placement: 0,35% sur les portefeuilles de retraite et jusqu'à 0,40% sur les comptes imposables. La plupart des portefeuilles contiennent des fonds indiciels Fidelity, bien que certains FNB BlackRock iShares soient utilisés dans des comptes imposables.

Gagnant: Nous donnerions à Fidelity un avantage sur le plan des honoraires et du minimum, mais Vanguard serait à la fine pointe du service, car son conseiller répond vraiment aux besoins de chaque client. Les deux courtiers disposent de vastes bibliothèques de contenu et d'outils de planification de la retraite.

Nous avons gâché la surprise dès le début, mais cela vaut la peine de répéter: Fidelity gagne facilement pour les traders actifs. Pour ceux qui cherchent des comptes de retraite, des fonds communs de placement et de l'aide à la planification financière, c'est une course plus serrée.

Nous vous suggérons de comparer les dépenses et les exigences de placement minimum sur les fonds spécifiques que vous prévoyez d'utiliser dans votre portefeuille. Si vous recherchez une relation de conseiller en ligne, les services de Vanguard Personal Advisor sont dignes de votre argent, si vous en avez assez pour atteindre le minimum de 50 000 $.

Guerre des fonds indiciels: Fidélité contre avant-garde

Le duel des géants des fonds mutuels signifie des coûts plus bas et plus d'options d'investissement pour vous.

Par Nellie S. Huang, rédactrice en chef adjointe

14 octobre 2011

Ils sont encore là: Fidelity et Vanguard se battent pour des fonds indiciels. Comme d'habitude, il s'agit de frais plus bas et plus d'offres.

Fidelity a annoncé à la mi-septembre son intention d'élargir sa gamme Spartan en ajoutant cinq nouveaux fonds indiciels axés sur les actions, notamment des portefeuilles axés sur les marchés émergents, l'immobilier, les entreprises de taille moyenne et les petites entreprises. Les nouveaux fonds augmentent la liste Spartan à 13 fonds indiciels d'actions et d'obligations. Dans le même temps, la société de fonds a ajouté des classes d'actions institutionnelles à moindre coût à trois fonds spartiates: l'indice Total Market, l'indice Extended Market Index et l'indice International. L'investissement minimum pour les fonds Spartan investisseur-classe d'actions est de 10 000 $; pour la catégorie institutionnelle, les minimums vont de 5 à 100 millions de dollars.

Une semaine après l'annonce de Fidelity, Vanguard a ajouté des classes d'actions Admiral à six de ses fonds indiciels de catégorie Investisseur, soit deux portefeuilles internationaux et quatre portefeuilles d'actions nationales. L'effet net est une baisse des frais: les actions Admiral de Vanguard exigent un minimum plus élevé (10 000 $) que ses fonds de catégorie Investisseurs (3 000 $), mais les actions Admiral facturent moins. Le taux de frais annuel pour les actions Admiral de Vanguard Mid-Cap Growth (symbole VMGMX), par exemple, est de 0,10%; les actions de l'investisseur (VMGIX) du même fonds coûtent 0,26%. Joel M. Dickson, stratège en investissement chez Vanguard, explique: «Minimiser les coûts à long terme est un excellent moyen de créer de la richesse.» (Pour en savoir plus sur Vanguard, voir l'approche de Vanguard sans FAD et FUND WATCH: Our Favorite Fonds Vanguard gérés activement.)

Le déménagement de Fidelity en fait un guichet unique pour les conseillers financiers et les gestionnaires de régimes de retraite - du moins, c'est l'intention. «Nous voulions simplement nous assurer que nous disposions d'une gamme complète de gestionnaires de régimes qui choisiraient Fidelity», a déclaré John McNichols, premier vice-président, Gestion des produits de placement chez Fidelity. "Ce sont des produits que les participants du plan voulaient."

La société basée à Boston domine la scène retraite américaine. Selon Sponsor du plan magazine, Fidelity est le premier gestionnaire de 401 (k) dans le pays, avec des actifs de 821 milliards de dollars. Il a une marge importante: Aon Hewitt et Vanguard, les deux plus grands acteurs du secteur, ont respectivement des actifs de 262 milliards de dollars et de 234 milliards de dollars.

Mais Vanguard est le roi de l'indexation, avec 900 milliards de dollars dans 80 fonds indiciels (dont beaucoup ont plusieurs classes d'actions). Vanguard, basé à Malvern, Pa., Dit qu'il gère ses fonds au prix coûtant. Au fil du temps, les ratios de dépenses peuvent diminuer à mesure que les actifs se développent. Le fonds indiciel Vanguard Developed Markets, par exemple, a facturé 0,34% en 2004, alors qu'il détenait un peu plus de 1,1 milliard de dollars d'actifs. Maintenant, à trois fois la taille, la cotisation annuelle est de 0,22%.

La popularité des fonds négociés en bourse, qui suivent des indices ou des paniers d'actifs et sont connus pour avoir des ratios de frais peu élevés, a fait pression sur les versions indicielles des fonds communs de placement à faible coût, dit Dickson. Selon Vanguard, plus d'un quart des fonds en actions se trouve maintenant dans des ETF. L'un des tirages est les faibles ratios de frais: Les fonds négociés en bourse facturent en moyenne 0,60% par an en frais. En revanche, les fonds communs indiciels facturent en moyenne 0,75%.

Pourtant, parfois les besoins des entreprises l'emportent sur les frais bas. Fidelity a récemment annoncé que sa commission «volontaire» de 0,10% pour la classe d'actions investisseurs de Spartan International Index Fund (FSIIX) se terminerait en février prochain et que le ratio de dépenses, par conséquent, passerait à 0,20%. La décision est intervenue après que la société "a examiné de près les coûts de gestion de Spartan International Fund", a déclaré la porte-parole de Fidelity, Sophie Launay. Elle ajoute que le ratio de dépenses plus élevé sera toujours concurrentiel. Eh bien, sorte de: Les frais annuels pour la classe d'actions Admiral de Vanguard développés marchés indiciels (VDMAX), qui, comme Spartan International, nécessite un investissement minimum de 10 000 $ et suit l'indice MSCI EAFE, est de 0,12%.

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