comment fonctionnent les taux d’intérêt des prêts automobiles

comment fonctionnent les taux d'intérêt des prêts automobiles

Comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les prêts-auto

Obtenir un prêt auto à plus long terme avec des taux d'intérêt plus bas peut maintenir la facture mensuelle en deçà d'un niveau de budget-éclatement, mais est-ce une bonne affaire pour vous?

Pour répondre à cette question, vous devez comprendre comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les prêts-auto.

Trois grands facteurs sur les prêts de voiture

Le prix moyen d'une voiture neuve est de 33 652 $ en juin 2016, en hausse de 2% par rapport à juin 2015. Il n'est donc pas surprenant que les consommateurs financent de plus en plus leurs achats avec des prêts à plus long terme. La durée moyenne des prêts auto est à un record de 68 mois au 1er trimestre 2016.

Mais voici les trois grands facteurs à considérer avant de prendre votre propre prêt automobile:

  • Les taux d'intérêt des prêts automobiles changent quotidiennement et varient considérablement. Avant d'entrer dans une salle d'exposition, vérifiez les taux actuels affichés sur BankRateMonitor.com. Vous pourriez envisager d'obtenir l'approbation préalable d'une banque ou d'une coopérative de crédit avant d'acheter une voiture. Les défenseurs des consommateurs disent qu'un vendeur d'automobiles pourrait vous donner soit un bon prix sur la voiture, soit une bonne affaire sur le financement, mais pas les deux. En tout cas, vous voulez être informé de ce qu'est une "bonne affaire" sur un prêt actuellement. (Voir 6 façons de réduire le coût de votre prêt-auto.)
  • Les prêts auto comprennent les intérêts simples, pas les intérêts composés. C'est bon. L'emprunteur s'engage à rembourser l'argent, plus un pourcentage forfaitaire du montant emprunté. (Dans l'intérêt composé, l'intérêt gagne des intérêts au fil du temps, de sorte que le montant total payé boules de neige.)
  • Les prêts automobiles sont «amortis».Comme dans le cas d'une hypothèque, l'intérêt dû est payé d'avance dans les paiements anticipés. Pendant l'effondrement du prix du logement, les propriétaires qui devaient plus que leur maison valaient la revente étaient «sous l'eau». De même, les acheteurs de voiture peuvent conduire «sous l'eau» pendant longtemps, à moins d'avoir un acompte important ou un retard de paiement. -model trade-in parce qu'une voiture se déprécie fortement en valeur dès que vous le conduisez hors du lot.

Les exemples ci-dessous montrent comment le coût réel d'une voiture est déterminé par le prêt automobile que vous choisissez. Dans tous les cas, la voiture, l'acompte et le montant à financer sont les mêmes: le prix moyen est de 33 652 $. L'acompte est de 10%. Le montant financé sera de 30 287 $.

  • Un prêt de 4% pour une période de cinq ans coûterait 557,78 $ par mois. À la fin de cette période, vous auriez payé 33 466,80 $ en paiements mensuels. Ajouter à l'acompte de 3.365,00 $ et le coût réel de la voiture sera 36832 $.
  • Si vous avez étiré ce prêt à huit ans, le paiement mensuel tomberait à 369,18 $. À la fin de cette période, vos paiements de prêt totaliseraient 35 441,28 $. Si l'on inclut l'acompte de 3 365,20 $, le coût réel de la voiture s'élève à 38 806,48 $.

Votre paiement mensuel - et le total

Le taux d'intérêt que vous obtenez sur le prêt a un impact dramatique sur ces chiffres. Considérez comment les chiffres changent si vous deviez payer un taux de 6% au lieu de 4% pour la même voiture.

  • Le paiement mensuel d'un prêt de 5 ans de 30 287 $ à 6% d'intérêt serait de 585,53 $. Vous paieriez 35 131,80 $ en paiements mensuels. Jetez dans l'acompte de 10%, et la voiture coûte 38 497 $.
  • Si le délai est de 8 ans, le versement mensuel de ce prêt de 30 204 $ à 6% d'intérêt tombe à 398,01 $ par mois. Les paiements de prêt totaliseraient 38 208,96 $. Ajouter dans l'acompte de 10% et la voiture coûte 41 574,16 $.

Vous pouvez exécuter les chiffres pour vous-même en utilisant le calculateur de prêt BankRateMonitor.com.

Choisir un prêt automobile est toujours un compromis. Si vous êtes sur un budget serré, une facture mensuelle inférieure est une option intéressante, mais cela signifie plus de paiements mensuels et un prix réel plus élevé pour la voiture. Si vous voulez payer le meilleur prix pour la voiture, et un chemin plus rapide de la dette, vous devrez gérer un paiement mensuel lourd.

Comment fonctionne l'intérêt de prêt de voiture?

Cette ressource fait partie de la bibliothèque de financement automobile Innovative Funding Services (IFS).

Apprenez comment l'intérêt des prêts de voiture affecte combien vous payez pour votre voiture

Lorsque vous contractez un prêt automobile pour acheter une voiture, votre prêteur achète la voiture pour vous et vous permet de la rembourser sur une période de plusieurs années. Essentiellement, le prêteur vous donne le service d'utiliser son argent, et en échange, vous dédommagez le prêteur pour ses services en payant des intérêts.

La plupart des prêts-auto utilisent des intérêts simples, un type d'intérêt dont la charge d'intérêt est calculée uniquement sur le principal (c'est-à-dire le montant dû sur le prêt). L'intérêt simple ne se compose pas d'intérêts, ce qui économise généralement de l'argent à l'emprunteur.

Cependant, le simple intérêt ne signifie pas que chaque fois que vous effectuez un paiement sur votre prêt, vous payez des montants égaux d'intérêt et de capital. Au lieu de cela, les prêts de voiture sont remboursés via l'amortissement, ce qui signifie que vous payez plus d'intérêts au début de votre prêt de voiture qu'à la fin.

Comment et quand dois-je payer des intérêts?

Supposons que vous preniez un prêt automobile de 12 000 $ à rembourser sur cinq ans (ou 60 mois) à un taux d'intérêt de 10%. Vos versements mensuels pour ce prêt s'élèveraient à 254,96 $. Vous pouvez calculer le paiement vous-même en utilisant l'équation suivante:

Ou, vous pouvez simplement utiliser notre calculateur de prêt de voiture. Par souci de simplicité dans cet exemple, faites le taux d'imposition de 0%.

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C'est une croyance commune que sur les 60 mois d'un tel prêt que l'emprunteur rembourserait le principal du prêt uniformément comme le montre le graphique ci-dessous.

Le graphique ci-dessus illustre de façon incorrecte le remboursement du prêt de 200 $ par mois jusqu'à ce que le solde atteigne 0 $. Ce graphique impliquerait que, pour chaque paiement, 54,96 $ servent à payer des intérêts, parce que 254,96 $ moins 200 $ est 54,96 $. L'intérêt de prêt de voiture ne fonctionne pas de cette façon.

Le graphique de paiement correct ressemble à ce qui suit.

Notez comment la courbe des gains est courbée de sorte qu'elle soit moins abrupte au début du prêt qu'à la fin. La raison pour laquelle les prêts de voiture se comportent de cette façon est que les paiements mensuels au début d'un prêt de voiture comprennent plus de frais d'intérêt que les paiements à la fin d'un prêt automobile. Regardons de plus près pourquoi les prêts automobiles fonctionnent de cette façon.

Comme déjà mentionné, les paiements mensuels sur le prêt dans cet exemple seraient de 254,96 $. Les frais d'intérêt inclus dans ce paiement sont basés sur le montant que vous devez sur le prêt. Ainsi, pour le premier paiement de ce prêt, vos intérêts seront égaux à la portion des intérêts annuels de 10% accumulés au cours du premier mois sur le montant total que vous empruntez, ce qui signifie que vous devrez payer des intérêts de 10% / 12 mois sur la somme totale de 12 000 $. Ainsi, le montant d'intérêt que vous payez pour le premier paiement est de 100 $ [100 $ = 10% / 12 mois * 12 000 $). Par conséquent, avec le premier versement, vous rembourserez votre capital de 154,96 $ [154,96 $ = 254,96 $ - 100 $].

Pour le paiement du deuxième mois, vous paierez des frais d'intérêt légèrement plus bas, car le paiement du premier mois aura remboursé le capital de 154,96 $. Ainsi, le deuxième paiement inclura 98,71 $ de frais d'intérêt [98,71 $ = (10% / 12 mois) * (12 000 $ - 154,96 $)], et remboursera le capital de 156,26 $ [156,26 $ = 254,96 $ - 98,71 $].

De cette façon, lorsque vous remboursez un prêt automobile, le montant des intérêts que vous payez diminue tandis que le montant du capital que vous payez augmente, tandis que le paiement mensuel reste le même. Pour notre exemple, le graphique ci-dessous illustre comment, au cours du prêt, les frais d'intérêts mensuels diminueraient tandis que le montant de chaque paiement contribuerait à payer les augmentations principales si tous les paiements mensuels étaient payés comme prévu.

Aucune de ces courbes ne sont des lignes droites. Au contraire, la ligne de taux d'intérêt diminue à un taux croissant tandis que la ligne indiquant la part du capital couverte par chaque paiement augmente en réalité à un rythme croissant. En fin de compte, vous finirez par payer un total de 15 298 $ [15 298 $ = 60 * 254,96 $] sur le prêt dont 3 298 $ [3 298 $ = 15 298 $ - 12 000 $] proviendraient de frais d'intérêt.

Comment Ma durée de prêt de voiture affecte-t-elle mes intérêts?

Il est important de réaliser que votre taux d'intérêt n'est pas le seul facteur qui affecte le montant total des frais d'intérêt que vous payez pour votre prêt automobile. Votre durée de prêt automobile joue un rôle majeur dans combien vous payez pour votre voiture, peu importe le taux d'intérêt que vous avez. En règle générale, pour le même taux d'intérêt, plus la durée de votre contrat est longue, plus vos frais d'intérêt cumulés seront élevés.

Continuons l'exemple ci-dessus pour illustrer ce principe. Supposons encore que vous financez votre voiture de 12 000 $ avec un prêt-auto exigeant que vous payiez un taux d'intérêt de 10%. Cependant, vous avez le choix entre un prêt de quatre ans (ou 48 mois) et le prêt de cinq ans (ou 60 mois) dont nous avons discuté jusqu'à présent. Le prêt de 48 mois nécessiterait des paiements mensuels de 304,35 $ tandis que le prêt de 60 mois nécessiterait encore les paiements de 254,96 $. En regardant le paiement mensuel, vous pourriez être tenté de prendre le prêt de 60 mois parce qu'il vous permet d'économiser de l'argent tous les mois - et cette décision n'est pas nécessairement fausse. Cependant, vous devriez considérer l'effet que les 12 mois supplémentaires auront sur les frais d'intérêt que vous payez au cours du prêt. Rappelez-vous, vous devez payer 10% d'intérêt sur le solde de votre prêt, donc plus vous devez de l'argent sur votre voiture, plus vous devez payer d'intérêts.

Le graphique ci-dessous montre comment les frais d'intérêt s'accumulent au cours de chaque prêt.

Comme vous pouvez le voir, le total des frais d'intérêt que vous payez sur le prêt de 60 mois grimpe plus élevé que ceux du prêt de 48 mois. En outre, le prêt de 60 mois se termine plus tard que le prêt de 48 mois, ce qui signifie que la portion de chacun de vos paiements mensuels qui couvre vos frais d'intérêt mensuels est plus élevée pour le prêt de 60 mois que pour le prêt de 48 mois. Au total, vous paierez des frais d'intérêt de 2 608,85 $ pour le prêt de 48 mois contre 3 297,87 $ pour le prêt de 60 mois.

À ce stade, il est important de noter qu'il est possible d'avoir une durée de prêt de voiture plus longue et de payer moins pour votre voiture qu'avec un prêt d'une durée plus courte si votre prêt à long terme a un taux d'intérêt suffisamment bas. Comprendre les taux d'intérêt et les durées des prêts et comment ils interagissent est important si vous envisagez de refinancer une voiture parce que les clients de refinancement prolongent souvent leur durée et garantissent des taux d'intérêt plus bas. En outre, le concept de la façon dont la durée du prêt automobile affecte vos frais d'intérêt cumulatifs a des implications importantes sur la façon dont vous pouvez économiser de l'argent sur votre prêt automobile actuel.

Comment puis-je réduire mes frais d'intérêts?

Étant donné que vos intérêts sont calculés chaque mois en fonction du montant que vous devez encore sur votre prêt, vous pouvez réduire vos frais d'intérêt en effectuant des paiements non planifiés qui réduisent le solde de votre prêt. Lorsque vous effectuez des paiements imprévus, vous effectuez un remboursement accéléré du prêt-auto, ce qui réduit le montant total des frais d'intérêt que vous payez au cours de votre prêt et peut vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement que prévu.

Payer une dette comme un prêt de voiture au début est généralement une bonne chose, car vous finissez par payer moins les frais d'intérêt. Cependant, vous devriez toujours considérer votre situation financière entière avant de choisir de faire des paiements non programmés. Évidemment, vous devez avoir l'argent supplémentaire pour faire un tel paiement, mais même si vous le faites, vous devez vous demander si vous avez de meilleures utilisations pour cet argent supplémentaire. Par exemple, si vous devez de l'argent sur une carte de crédit, alors vous feriez probablement mieux de rembourser le solde de cette carte de crédit avant de faire un paiement de prêt de voiture imprévu. En fin de compte, vous devriez examiner attentivement si un gain accéléré a un sens pour vous.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer un supplément chaque mois pour votre prêt automobile, mais que vous voulez quand même payer moins cher votre voiture à long terme et / ou réduire vos mensualités, vous pouvez envisager de refinancer votre voiture. Si vous refinancer à un taux d'intérêt inférieur, vous pouvez payer beaucoup moins pour votre prêt automobile à long terme et réduire vos paiements mensuels.

Essayez notre calculateur de refinancement de prêt automobile pour voir comment le refinancement peut être en mesure de vous aider.

COMMENT LES TAXES AFFECTENT-ELLES L'INTÉRÊT QUE JE PAYS?

Alors que les taxes sont généralement une question compliquée et doivent être élaborées sur une base individuelle, le concept de la façon dont les taxes affectent votre prêt automobile est simple. Lorsque vous achetez une voiture, vous devez payer des taxes sur le prix de la voiture que vous achetez, ce qui signifie que le montant de l'impôt dû est ajouté directement au montant de votre prêt. Donc, si vous souhaitez acheter une voiture pour 20 000 $ et que vous lui devez 8% d'impôts, vous devrez 1 600 $ [1 600 $ = 20 000 $ * 8%] d'impôts et aurez donc besoin d'un prêt automobile de 21 600 $.

Notez que votre taux d'imposition ne changera pas le taux d'intérêt que vous devrez payer sur votre prêt. Toutefois, le montant que vous devez emprunter pour payer vos impôts sera inclus dans le montant que vous empruntez au prêteur, et vous devrez payer des intérêts sur le montant total emprunté. Vos impôts n'augmentent pas votre taux d'intérêt, mais ils augmentent le solde du prêt sur lequel vos frais d'intérêt sont basés.

Malheureusement, les taxes font partie de la vie et sont inévitables. Pourtant, il est important que vous compreniez comment votre taux d'imposition influencera votre prêt automobile.

Alors que vous magasinez pour les prêts automobiles, cartes de crédit et autres services financiers, vous avez probablement rencontré le terme APR. APR signifie «taux annuel en pourcentage». Il s'agit du taux annuel des frais financiers que vous payez pour votre prêt ou votre ligne de crédit. Pour les prêts automobiles, APR est le taux que vous payez pour les frais d'intérêt, plus tous les autres frais que vous devez payer pour obtenir votre prêt.

Pour clarifier combien vous paierez dans les frais d'intérêt par rapport à combien vous paierez dans les frais d'intérêt plus les frais, votre paperasse de prêt de voiture aura probablement deux taux. Chaque taux vous donne des informations différentes sur votre prêt, mais mathématiquement ils sont les mêmes en ce qu'ils vous donnent tous les deux le même paiement (celui cité sur votre document de prêt) et tous les deux vous obligent à payer le même montant pour votre voiture au cours de vous prêtez.

Le plus bas des deux taux est votre taux d'intérêt ou votre taux de change. Ce taux décrit le montant des frais d'intérêt que vous paierez sur le solde de votre prêt sur une période d'un an.

Le taux le plus élevé sera votre APR. L'APR représente le total des frais financiers que vous payez sur votre prêt dans une année donnée. Les frais financiers sont composés à la fois de vos frais d'intérêt et de vos frais financiers prépayés, qui sont des frais divers inclus dans le montant de votre prêt qui peuvent inclure différents frais de prêt et les intérêts accumulés au jour du premier versement. Même si vos frais de financement prépayés sont inclus dans le capital de votre prêt et sont donc «prépayés», vous payez toujours ces frais avec vos paiements de voiture au cours de votre prêt, ce qui rend les frais prépayés plus comme des frais d'intérêt. Rappelez-vous, juste parce que votre taux d'intérêt annuel est plus élevé que le taux d'intérêt qui vous est indiqué ne signifie pas que votre prêteur a changé les conditions du prêt qu'il vous offre.

Vous pouvez penser à vos deux taux comme suit.

(Notez que le «montant du prêt» correspond au solde du capital de votre prêt, qui correspond au montant emprunté.) Les «frais d'intérêt» sont ceux qui ont été payés au cours d'une période de 12 mois.)

(Notez que le «montant du prêt» correspond au solde de votre financement ou au montant dont vous avez besoin pour acheter ou refinancer votre véhicule.) Les «frais d'intérêt + frais payés d'avance» sont ceux payés au cours d'une période de 12 mois.

S'il vous plaît noter, bien que ces équations sont utiles pour comprendre ces deux taux, ils ne reflètent pas nécessairement comment vous calculer les deux taux. Cependant, vous pouvez en lire plus sur comment APR fonctionne ici, y compris comment utiliser les équations ci-dessus pour estimer correctement votre taux de note ou APR.

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Même si vous suivez un plan de réduction de la dette, il est important d'essayer de construire des économies d'urgence.

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Comment fonctionne l'intérêt sur un prêt de voiture?

par Steve Lander

Les prêts à faible taux peuvent ne pas toujours être de bonnes affaires.

Votre prêt automobile a un impact significatif sur le montant que vous dépensez pour acheter une nouvelle automobile. Une compréhension de la façon dont les prêts automobiles, y compris les tarifs promotionnels des fabricants, sont calculés vous aide à trouver une voiture qui convient à votre budget. Il peut également vous aider à comprendre ce que vous payez réellement, en gardant votre revendeur honnête.

Les prêts de voiture d'intérêt simple, également appelés prêts APR - où APR signifie taux annuel effectif - sont les plus courants. Ils fonctionnent comme une hypothèque traditionnelle, à travers laquelle vous payez une combinaison d'intérêts et de capital chaque mois et les intérêts sont recalculés sur le solde du prêt chaque mois. Comme vous payez le principal sur le prêt, vous devez moins d'intérêt, laissant une plus grande partie de votre paiement aller au principal.

Les prêts pré-calculés prélèvent l'intérêt. Ces prêts sont généralement émis par des lots de voitures d'occasion et sont souvent offerts aux emprunteurs avec un faible crédit. Dans un prêt pré-calculé, vous payez la plupart des intérêts du prêt à l'avance avant d'effectuer un paiement significatif du capital. Si vous remboursez votre prêt plus tôt, vous finirez par payer la totalité ou la quasi-totalité de l'intérêt que vous auriez payé si vous ne l'avez pas remboursé tôt.

Le taux d'intérêt sur votre prêt dépend de nombreux facteurs différents. Généralement, les prêts à plus long terme portent des taux plus élevés, car il y a plus de risque pour le prêteur. En outre, votre pointage de crédit déterminera généralement votre taux, puisque les prêteurs veulent une compensation supplémentaire pour le risque de vous prêter si vous n'avez pas un excellent crédit. Votre taux de prêt variera également en fonction de votre revenu et du montant que vous êtes prêt à dépenser comme acompte pour votre voiture.

Une façon que les constructeurs automobiles tentent de vous motiver à acheter leurs voitures est d'offrir des offres de financement promotionnelles à faible taux, comme des prêts de 0,0% ou 2,9%. Ces tarifs promotionnels sont généralement beaucoup mieux que ce que vous pouvez obtenir auprès d'une banque ou du concessionnaire, mais ils exigent souvent que vous abandonniez un rabais subventionné par le fabricant sur la voiture. Avant de prendre un prêt à faible taux d'intérêt, comme si vous pourriez avoir un rabais à la place. Dans certains cas, vous économisez davantage en prenant l'escompte, ce qui vous permet d'emprunter moins d'argent même si vous avez un prêt à taux plus élevé.

Sur un prêt à intérêt simple, le montant que vous empruntez fonctionne avec votre taux d'intérêt et la durée du prêt pour déterminer votre paiement. Par exemple, si vous souscrivez un prêt-auto de 36 000 $ d'une durée de 36 mois à 4,05%, votre paiement mensuel sera de 590,92 $. Allonger votre prêt à 48 ou 60 mois diminue votre paiement à 452,03 $ ou 368,78 $, respectivement. Le paiement inférieur du prêt le plus long a un prix, cependant. Vous paierez plus d'intérêts sur la durée du prêt. Passer d'un prêt de 36 mois à un prêt de 60 mois fait presque doubler le montant d'intérêt que vous payez, de 1 273 $ à 2 127 $. Cette règle fonctionne également avec d'autres variables. Vous pouvez garder le paiement et le taux le même, mais emprunter plus d'argent en prolongeant la durée de votre prêt. Emprunter 20 000 $ à 4,05% pour 36 mois a le même paiement mensuel que d'emprunter 32 047 $ à 4,05% pour 60 mois, par exemple.

Steve Lander est écrivain depuis 1996, avec une expérience dans les domaines des services financiers, de l'immobilier et de la technologie. Son travail a été publié dans des publications spécialisées telles que le "Minnesota Real Estate Journal" et le "Minnesota Multi-Housing Association Advocate". Lander détient un baccalauréat ès arts en sciences politiques de l'Université Columbia.

Comment fonctionne l'intérêt de prêt de voiture?

Chaque fois que vous empruntez, vous devez payer pour ce privilège. Et comme vous le savez sans doute, la façon dont vous payez est avec intérêt. Les prêts automobiles, comme les autres types de crédit, s'accompagnent de paiements d'intérêts. Mais il existe différentes différences entre les intérêts sur les prêts-auto et les autres types d'intérêt - comme les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts étudiants, etc. Ci-dessous, je vais vous expliquer comment fonctionne l'intérêt des prêts automobiles.

Les prêts-auto utilisent un intérêt simple et non un intérêt composé

Contrairement à d'autres types de prêts, de nombreux prêts de voiture vous facturer des intérêts simples, plutôt que des intérêts composés. Alors que les intérêts composés s'accumulent sur votre capital et sur les intérêts accumulés, les intérêts simples ne s'accumulent que sur votre capital.

Puisque vous ne payez que des intérêts sur le principal lorsque votre prêt utilise des intérêts simples, vous finissez par payer moins que s'il s'agissait d'intérêts composés. À titre d'exemple, disons que vous obtenez un prêt de 10 000 $ et que vous le remboursez en cinq ans (60 mois), ce qui est assez typique pour un prêt automobile. Le taux d'intérêt est de 5%. Voici ce que votre coût final (principal plus intérêt) serait avec:

Intérêt composé (composé mensuellement): 12 833,59 $

Juste en évitant de payer des intérêts sur votre intérêt, vous pouvez économiser plus de 1500 $ sur la durée de ce prêt. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous devriez obtenir un prêt de voiture! Il y a plus de facteurs à considérer, tels que l'amortissement.

Vous recherchez un prêt auto ou un refinancement automatique?

Les prêts automobiles utilisent le principe de l'amortissement, similaire à la façon dont un prêt immobilier est remboursé. Cela signifie qu'au début de votre prêt, une plus grande partie de votre paiement servira à payer les intérêts sur votre prêt, et moins à rembourser votre capital.

À mesure que la durée du prêt progresse, cependant, l'équilibre change. De plus en plus de votre paiement va vers le principal à la fin du prêt.

Une façon d'économiser un peu plus sur vos intérêts de prêt automobile est de faire des paiements de capital supplémentaires au début du prêt. Puisque l'intérêt simple est calculé périodiquement sur le capital restant, vous pouvez réduire le montant d'intérêt que vous payez globalement en investissant davantage dans le capital.

Afin de le faire le plus efficacement possible, il peut être utile d'effectuer un paiement de capital supplémentaire chaque mois ou d'établir des paiements bihebdomadaires. Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur la meilleure façon de le faire. Beaucoup de prêteurs comme vous pour effectuer le paiement séparément de votre paiement prévu. Le paiement supplémentaire devrait être désigné comme paiement principal afin qu'il ait le meilleur effet. Ensuite, la prochaine fois que l'intérêt sur votre capital est calculé, vous serez facturé moins d'intérêt. Vous pouvez rembourser votre prêt automobile plus rapidement et économiser de l'argent en effectuant des versements de capital supplémentaires.

Obtenir une bonne affaire sur votre intérêt de prêt de voiture

Si vous voulez obtenir une bonne affaire sur votre intérêt de prêt automobile, il est important pour vous de planifier à l'avance. Certaines des façons d'assurer un taux d'intérêt inférieur sur votre prêt automobile comprennent:

Augmentez votre crédit: Presque n'importe qui peut obtenir un prêt de voiture auprès d'un concessionnaire. Cependant, si vous avez un mauvais crédit, vous paierez sous la forme d'un taux d'intérêt plus élevé. Si vous voulez le meilleur taux d'intérêt possible, vous devez améliorer votre crédit. Prenez quelques mois avant d'acheter votre voiture pour travailler activement à améliorer votre crédit.

Faire un acompte: Un acompte plus important signifie que vous empruntez moins. Moins vous empruntez, plus le montant sur lequel vous payez des intérêts est petit. De plus, de nombreux prêteurs sont prêts à vous donner un taux d'intérêt plus bas, puisque le fait que vous avez «la peau dans le jeu» réduit la quantité de risque qu'ils doivent assumer.

Rechercher des offres si vous achetez de nouveaux: Bien qu'il soit souvent préférable d'acheter une voiture d'occasion, si vous envisagez d'acheter une voiture neuve, sachez qu'elle peut être assortie de taux d'intérêt plus bas et / ou d'incitations à des tarifs réduits. Tant que vous êtes prêt pour la baisse de valeur inévitable que vous le faites partir du lot (personnellement, je m'en fous parce que nous ne vendons pas nos voitures, nous les conduisons jusqu'à ce que le fantôme abandonner), alors vous serez bien.

L'intérêt de prêt de voiture ajoute au coût de votre voiture ainsi si vous pouvez, il est logique d'acheter avec de l'argent et d'éviter les intérêts tout à fait. Mais, si ce n'est pas une option, l'intérêt de prêt de voiture n'est pas la pire chose au monde. Au moins, il s'agit probablement d'un intérêt simple, et les taux sont généralement beaucoup plus bas que les taux d'intérêt des cartes de crédit. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères et de savoir exactement ce que vous vous mettez dans. En comprenant comment l'intérêt de prêt de voiture fonctionne, vous pouvez vous épargner beaucoup d'argent à la longue! (Et rappelez-vous, ReadyForZero peut vous aider à rembourser votre dette aussi vite que possible)

Ce billet a été publié par Miranda, ReadyForZero Writer pour »ReadyForZero. ReadyForZero est une entreprise qui aide les gens à se sortir de leurs dettes avec un outil en ligne simple et gratuit qui peut automatiser et suivre le remboursement de votre dette.

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Merci de partager cette information utile sur le fonctionnement des taux d'intérêt des voitures, très utile.

Merci! Je suis content que vous l'ayez trouvé utile.

Habituellement, ceux qui ne font que joindre les deux bouts semblent acheter les voitures qu'ils peuvent le moins se permettre. Les vendeurs de voitures ont maîtrisé comment cibler ces personnes vulnérables. Ne sois pas l'un d'entre eux!

La spirale de la dette n'est pas pour moi, et je préfère vivre une vie qui ne doit rien à personne. Je vais juste prendre des décisions intelligentes avec mon argent, donc je ne me retrouve pas avec un compte bancaire vide:

1) Rembourser mes dettes comme ils viennent à moi. Ne jamais détenir un solde de carte de crédit plus d'un mois. Si cela signifie vivre dans un petit studio et manger des ramens, du riz et des haricots, qu'il en soit ainsi.

2) J'achèterai toujours de petites voitures éconergétiques et durables. Je conduis une Honda Civic 2006 maintenant. Il ne me coûte rien à remplir et à peu près rien à assurer (24 $ / mois de Insurance Panda ... woohoo!). Je ne conduis pas quand je n'en ai pas besoin et j'utilise les transports en commun chaque fois que c'est possible.

3) Développer plusieurs sources de revenus. Faire des travaux secondaires. Construire de petites entreprises. Faire un travail contractuel. Fondamentalement faire tout ce que je peux pour générer des revenus provenant de sources multiples.

4) Augmenter mes revenus et actifs, peu importe quoi. Assurez-vous que je suis toujours en expansion et de les développer au point qu'ils génèrent systématiquement des flux de trésorerie fiables.

5) Le plus important - faites autant que possible. Économisez autant que je peux.

iPhones ... ecigarettes ... Starbucks ... Burritos Chipotle ... nouveaux vêtements .. lipgloss organique ... cours de yoga coûteux. Pourquoi ne pas essayer de vivre selon vos moyens pour une fois? Pas étonnant que nous ayons une crise de la dette

comment est calculé le 11,322.74 par simple intérêt?

Je crois que c'est basé sur un taux d'intérêt de 5% pour un prêt de 10 000 $ payé sur 5 ans. Comme le solde est remboursé chaque année, le montant des intérêts payés chaque année diminue également. La première année, il serait d'environ 500 $, mais au total, il serait d'environ 1 322 $, pour un total de 11 322 $.

le montant total (en utilisant l'intérêt simple) accumulé sur un taux d'intérêt de 5% pour un prêt de 10 000 $ payé sur 5 ans serait de 12 500 $. Pour un intérêt simple, utilisez la formule A = P (1 + rt)

La réponse de $ 11,322 a été trouvée par amoritisation non simple intérêt. Corrigez-moi si je me trompe. Merci

Salut John, vous avez peut-être raison mais en examinant la formule que vous avez utilisée ci-dessus, la partie dont je ne suis pas sûr est de savoir comment les paiements mensuels affectent les intérêts payés au fil du temps. Par exemple, si vous payez une certaine partie du solde chaque mois, alors vous ne payez pas d'intérêts sur le solde complet pendant cinq années consécutives, n'est-ce pas?

C'est exactement la différence entre la valeur future de l'intérêt simple par rapport à l'amortissement (les deux peuvent être utilisés lors d'un prêt de voiture). La valeur future de l'intérêt simple paie une partie du solde et chaque mois, l'intérêt est calculé en utilisant le montant du prêt comme principe (l'intérêt serait le même chaque mois). L'amortissement est calculé chaque mois en utilisant le solde du prêt après chaque paiement (l'intérêt changerait tous les mois)

D'accord, c'est intéressant. Je ferai un peu plus de recherche sur la valeur future de l'intérêt simple et mettra à jour le poste avec toute nouvelle information que je trouve. Merci encore pour votre commentaire!

Y a-t-il un délai / moyen stratégique pour effectuer les paiements de voiture, afin de réduire le principal, en fonction des intérêts courus quotidiennement?

En outre, si vous payez un paiement anticipé sur le prêt ci-dessus, et payez un mois d'avance tous les mois par la suite, cela aide-t-il à réduire votre contribution d'intérêt chaque mois?

À quel moment une horloge d'intérêts courue quotidiennement débute-t-elle pour un paiement mensuel?

À la date de paiement,

jour après la date de paiement,

30 jours à compter du paiement,

30 jours à compter de la date d'échéance, etc.

J'aimerais vraiment comprendre cela.

Salut Brenda, je pense que payer un mois d'avance aiderait si votre prêt s'accumule des intérêts quotidiens. Mais pour être sûr, vous devez contacter votre prêteur directement et les faire répondre à ces questions à votre satisfaction. Il y a une certaine variance selon le prêteur et le contrat.

Salut, comment puis-je savoir combien d'intérêt devrais-je payer mensuellement pour mon prêt de voiture? La Banque dit que c'est un intérêt global; qui ne m'a jamais été expliqué, jusqu'à ce qu'ils me foutent sur 2 paiements. Le taux d'intérêt annuel est de 3,99%, le solde du prêt est de 15596 (53 mois à rembourser) et il a été financé pendant 60 mois.

Salut Adriana, le montant de l'intérêt devrait figurer sur votre relevé. Selon les chiffres que vous avez fournis ci-dessus, je pense que vous paieriez environ 50 $ par mois en intérêts.

Conduire une nouvelle voiture hors du lot et faire face à une chute de valeur énorme ne peut pas être une préoccupation si vous ne prévoyez pas de vendre la voiture. Cependant, cela peut faire une énorme différence si la voiture est impliquée dans un accident et totalisée. Vous devrez plus sur la voiture que vous obtiendrez de votre compagnie d'assurance, n'est-ce pas?

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