comment acheter une maison sans hypothèque

comment acheter une maison sans hypothèque

Comment acheter une maison sans hypothèque

Au fil du temps, le rêve américain est de ne pas acheter.

Il fut un temps où cette conversation aurait été dingue. Certains pourraient encore penser de cette façon.

Ils ne dépensent pas leur argent pour les maisons ou les voitures, entre autres choses. Comme le mentionne cette histoire du Temps, ils ont un trait avec de l'argent que les générations avant eux n'avaient pas: La capacité de sauver.

Que ce soit parce qu'ils ne veulent pas dépenser leur argent dans une maison ou parce qu'ils ne veulent pas posséder de maison, ils préfèrent louer.

Vous pourriez penser avec le montant des maisons achetées avec de l'argent que ce serait la jeune génération compte tenu de combien ils économisent. Mais ce n'est pas. Selon USA Today, la plupart des transactions en espèces au cours du premier semestre 2014 provenaient d'investisseurs individuels ou de personnes achetant une résidence secondaire. Ce nombre était de 54 pour cent.

À l'échelle nationale, 43% de toutes les ventes de maisons au premier trimestre étaient des transactions entièrement en espèces, selon USA Today. C'est le plus haut depuis que RealtyTrack a commencé à suivre les achats en espèces en 2011.

Si la jeune génération commence à acheter des maisons, on pourrait penser que cela se ferait avec de l'argent. Il n'y a aucun moyen qu'ils veulent être liés à quelque chose pendant 30 ans. L'idée même d'une hypothèque va à l'encontre de leur façon de penser.

"À quoi cela sert-il de prendre 30 ans pour acheter quelque chose? Je ferais mieux de simplement louer. "

Quelle que soit la raison de la frugalité, ce n'est pas une mauvaise chose que les enfants du millénaire ne dépensent pas leur argent comme des collégiens pour une nuit de boisson. L'espoir est qu'ils commencent à acheter des maisons.

S'ils le font, soyez assurés qu'ils ne le feront pas avec une hypothèque.

Alors qu'est-ce qu'ils peuvent faire? Que peut-on faire pour acheter une maison sans hypothèque?

Vous connaissez déjà le grand et c'est avec de l'argent. Si vous voulez acheter une maison avec de l'argent, commencez petit. À moins que vous n'apportiez des montants absurdes d'argent, vous ne pouvez pas acheter un manoir ou quelque chose de proche. Cela signifie des maisons plus petites. Et il faudra du temps pour arriver à ce point. Cela signifie économiser et économiser beaucoup. Si vous ne voulez pas d'hypothèque, vous devrez être patient. À moins que vous ne gagniez à la loterie, ne vous attendez pas à ce que cela arrive tout de suite.

Une méthode populaire qu'elle mentionne est propriétaire. C'est quand un propriétaire accepte de transporter le locataire possible et enlève ainsi l'hypothèque puisque le propriétaire de la maison fait. Cette méthode est également appelée carryback propriétaire ou financé par le propriétaire. Vous payez le propriétaire et le propriétaire paie la société de prêt hypothécaire. Ce qui se passe généralement, c'est que le propriétaire obtient une deuxième hypothèque et garde le produit. Comme le note l'histoire, cela donne au propriétaire la différence entre la valeur marchande et la première hypothèque. Le problème avec ceci est la personne que vous payez empoche l'argent et les défauts sur l'hypothèque. Si cela arrive, la maison entre en forclusion et vous êtes hors de la maison.

L'autre possibilité pour ceux qui ne veulent pas d'hypothèque est de devenir propriétaire. C'est très similaire au financement par le propriétaire-carry puisque vous achetez une maison sans hypothèque. C'est comme pour une voiture. Vous louez la maison, et comme l'histoire le dit, le paiement de location est divisé. Une partie du paiement va vers un acompte convenu. L'autre partie est le paiement pour vivre à la maison. À une date convenue (généralement un à trois ans), vous demanderez une hypothèque pour acheter la maison directement. Comme le note l'histoire, il peut y avoir un inventaire limité sur les maisons que vous pouvez obtenir grâce à bail-to-own. Comme le note l'histoire, si vous ne faites pas l'achat, vous pouvez perdre l'acompte.

Les deux premiers sont incroyablement risqués étant donné que vous devez faire confiance à la personne avec qui vous travaillez ne vous dégoûtera pas. C'est un grand saut à faire, surtout quand on considère que l'argent est impliqué. Quand l'argent est impliqué, vous devez être sceptique.

Le dernier possible d'acheter une maison sans hypothèque est un retournement. C'est ce que vous voyez sur HGTV avec "Flip ou Flop" ou "Property Brothers".

Il y a quelques avantages à acheter votre maison avec de l'argent. Pour un, vous possédez la maison. Cela ne vous prendra pas 15 ou 30 ans pour posséder la maison.

Vous n'avez jamais à vous soucier des taux d'intérêt.

Comme le note l'histoire de Forbes, vous obtenez un rabais. Combien dépend du prix demandé de la maison.

L'autre avantage est que les coûts de clôture sont inférieurs. Comme le note Forbes, vous n'avez pas à payer un avocat de la banque pour l'hypothèque. C'est une dépense qui a coûté 750 $ et plus.

Vous n'avez pas à payer d'avance les taxes foncières en consignation ou à payer les frais de demande d'hypothèque pouvant aller de 300 $ à 600 $.

Vous n'avez pas non plus à payer pour une évaluation - 400 $ à 600 $.

Il y a aussi une assurance titres que vous n'avez pas à payer.

Une chose à considérer est que vous n'êtes pas garanti d'obtenir une hypothèque. Peu importe la qualité de votre crédit, cela dépend entièrement du processeur ou de la banque que vous utilisez. S'ils ne veulent pas le faire, ils ne le doivent pas.

Lorsque vous achetez en espèces, vous n'avez pas à vous en préoccuper.

Une chose est de rendre la transaction très facile.

Si vous ne voulez pas d'hypothèque, acheter avec de l'argent est la seule solution. Il y a trop de choses qui peuvent mal tourner avec le propriétaire. Donc, si vous voulez être en vie sans hypothèque, commencez à économiser.

Venez 2017, ceux qui achèteront une maison seront en minorité.

Le nouveau rêve américain: louons, c'est plus facile.

4 façons d'acheter une maison sans hypothèque

Bien que les hypothèques sont un moyen courant d'acheter une maison, vous ne pouvez en obtenir un si vous êtes admissible. Les qualifications comprennent un pointage de crédit acceptable, un acompte suffisant, et répondant aux exigences de revenu et d'emploi d'une banque. Et n'oublions pas, chaque hypothèque charge des intérêts, ce qui augmente combien vous payez à long terme.

Les bonnes nouvelles sont qu'une hypothèque n'est pas le seul moyen d'acheter une maison. Si vous pensez en dehors de la boîte, vous pouvez éventuellement retirer un achat d'une maison sans un prêt coûteux.

Certaines personnes aiment l'idée de payer en espèces pour une maison, mais ne pensent pas que c'est une réalité. Si vous êtes un ménage à deux revenus, une méthode pour obtenir une maison sans hypothèque consiste à vivre d'un seul revenu pendant quelques années.

Si vous et votre partenaire travaillez et gagnez un salaire décent - et que vous vivez dans un endroit abordable - vous pourriez économiser suffisamment pour un achat au comptant en gardant votre vie aussi simple que possible et en bénéficiant d'un revenu unique. Cette approche vous permet d'économiser 100% du salaire net de l'autre personne. Donc, si vous gagnez tous les deux 30 000 $ par année, plutôt que de maintenir un mode de vie exigeant 60 000 $ par année, vivez frugalement et économisez l'autre moitié de votre revenu combiné. En six ans, vous aurez environ 180 000 $ en argent comptant pour l'achat d'une maison.

Bien sûr, vivre plus simple est beaucoup plus facile à dire qu'à faire. Pour que cela fonctionne, envisagez de louer une chambre dans votre maison ou votre appartement pour couvrir vos dépenses, ou louez une chambre auprès de votre famille ou de vos amis. D'autres options incluent sauter des vacances, dépenser moins sur le divertissement, et partager une voiture. Ce sont des sacrifices qui portent leurs fruits en temps voulu.

2. Vendez votre maison et achetez-en une autre

Si vous songez à réduire les effectifs et que vous avez beaucoup d'équité dans votre maison actuelle, une autre option consiste à vendre votre maison, prendre le profit et déménager dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé.

Cela fonctionne si vous vivez actuellement dans une zone coûteuse mais pensez à déménager à un endroit où vous pouvez obtenir plus de maison pour votre argent. Disons que vous vendez votre maison actuelle et repartez avec un bénéfice de 150 000 $. Cela pourrait être exactement ce que vous devez payer en espèces pour une nouvelle propriété dans une partie différente du pays.

Là encore, peut-être que vous ne cherchez pas une résidence principale, mais plutôt une propriété d'investissement. Obtenir une hypothèque pour une propriété d'investissement est difficile. De nombreux prêteurs exigent un pointage de crédit plus élevé pour les biens d'investissement, plus vous aurez besoin d'un acompte plus élevé et de l'argent pour réparer la propriété.

Ce que vous pouvez faire, cependant, est de chercher un investisseur pour couvrir les frais d'achat et d'amélioration de la maison. Certains investisseurs vont payer en espèces pour les propriétés et fournir des fonds pour la réhabilitation de la propriété. Une fois que vous réparer et retourner la maison pour un profit, vous divisez le produit avec votre investisseur.

Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire traditionnel, le financement du vendeur est une autre option. Cela peut fonctionner si votre pointage de crédit est trop faible pour être admissible au financement traditionnel, ou si vous avez un dossier d'emploi de courte durée et ne pouvez pas être admissible à un prêt hypothécaire bancaire. Même si vous avez un revenu suffisant pour être admissible à un prêt immobilier, la plupart des banques exigent au moins 24 mois d'emploi consécutif avant d'approuver une demande.

Les vendeurs qui proposent des financements de vendeurs sont plus flexibles. Vous signez un billet à ordre en disant que vous rembourserez le prêt, puis le vendeur signe l'acte à la maison. Vous devenez le propriétaire de la maison, mais le vendeur est la banque, donc vous allez faire des paiements au vendeur tous les mois. Puisque vous êtes le propriétaire légal, vous pouvez toujours vendre ou refinancer la propriété.

Ce type de financement a généralement une échéance de trois à cinq ans avec un paiement forfaitaire pour le solde restant dû à la fin du terme. Le financement par le vendeur vous donne le temps d'améliorer votre crédit ou votre situation financière afin que vous puissiez refinancer dans une hypothèque traditionnelle, à quel point le vendeur obtient leur argent.

Mais tandis que cette alternative hypothécaire peut fonctionner en théorie, le plus difficile est de trouver un vendeur consentant. Tous les vendeurs n'accepteront pas ce type de financement. Le vendeur idéal est quelqu'un qui a beaucoup de capitaux propres et zéro hypothèque.

Comment acheter une maison sans hypothèque

Certains des liens inclus dans ce post proviennent de nos sponsors. Lisez notre politique de divulgation.

Je pense que vous serez d'accord avec moi que faire un paiement de maison chaque mois est nul.

Il y a environ 6 ans, je ne pensais même pas qu'il serait possible d'acheter une maison sans hypothèque. Je pensais que la seule façon dont je serais propriétaire de ma maison serait d'emprunter de l'argent. Homme, je me suis trompé. Regarder en arrière tout l'intérêt que j'ai payé pour les banques me rend malade. Je savais qu'il devait y avoir un autre moyen et il y en a. Voici un exemple de la façon dont on pourrait en faire une réalité.

Comment un couple peut acheter une maison sans hypothèque

John et Kristy se marient à 22 ans. John a un travail qui paie 40 000 $ et Kristy est une enseignante qui gagne 30 000 $. C'est un revenu combiné de 70 000 $ par année. Ils décident de vivre aussi bon marché qu'ils le peuvent jusqu'à ce qu'ils puissent se permettre d'acheter une maison avec de l'argent. Ils louent un appartement pour 600 $ par mois et décident de prendre des vacances très bon marché au cours des 5 prochaines années. Ils peuvent vivre avec 40 000 $ par année, ce qui leur permet de faire des économies d'environ 30 000 $ chaque année.

Donc, dans 5 ans, ils peuvent économiser jusqu'à 150 000 $ et payer pour une maison avec de l'argent!

Cela signifie qu'à 27 ans, ils auront une maison payée et seront complètement libres de dettes. Mais attendez comment je peux vivre avec 40 000 $ par année avec les taxes, le loyer et tout ce que je dois payer. Content que vous ayez demandé, voici une ventilation de ce à quoi cela ressemblerait:

Si vous pensez que l'histoire des couples est folle, découvrez les personnes qui vivent encore moins:

  • Jason et Danielle vivent avec 14 000 $ par année. Découvrez comment sur leur site Web Blissful et domestique.
  • Jacob vit avec 7 000 $ par année. Découvrez comment sur son site Early Retirement Extreme.

Pourquoi devriez-vous payer en espèces pour une maison?

Il peut sembler fou d'économiser de l'argent pour acheter une maison sans hypothèque. Cependant, avez-vous déjà pensé à l'intérêt total que vous paieriez si vous souscriviez une hypothèque de 30 ans? Eh bien, si vous avez emprunté 250 000 $ à un taux d'intérêt de 4% sur un billet de 30 ans, vous paieriez 179, 673 $ en intérêts! C'est 10 000 $ par année pour environ 18 ans d'intérêt. Je ne sais pas pour vous, mais je préfère voyager à dos d'Europe chaque année pendant 18 ans que de payer une banque qui intéresse beaucoup.

Eh bien, c'est génial mais j'ai déjà une hypothèque. Que devrais-je faire?

Ne t'inquiète pas, je t'ai couvert. Consultez la calculatrice hypothécaire ci-dessous pour voir ce que vos économies seraient si vous aviez un terme plus court.

Aimeriez-vous avoir une maison payée un jour? Souhaitez-vous envisager d'acheter une maison sans obtenir une hypothèque?

Refinancer vos prêts étudiants ou vos cartes de crédit

Avec le taux d'intérêt moyen de la carte de crédit d'environ 15%, cela pourrait vous faire économiser une tonne d'argent sur le long terme. Découvrez Credible qui va vous aider refinancer votre dette de carte de crédit jusqu'à 4,99%. Utilisez ce lien pour obtenir un bonus de 50 $ si vous êtes approuvé.

Vous voulez refinancer vos prêts étudiants? Crédible peut vous aider à obtenir aussi bas que 2,78% APR. Utilisez ce lien pour obtenir 150 $ en argent comptant si vous êtes approuvé pour le refinancement de votre prêt étudiant. Le diplômé moyen qui refinance grâce à Credible économise 18 668 $!

La discipline semble dure, mais je parie que la récompense est REAAAAAAALLLYYY agréable ...

Tellement vrai. Nous n'avons pas encore de maison payée, mais nous prévoyons de payer en 6 ans. Il est parfois difficile de rester discipliné, mais je suis sûr que cela en vaudra la peine quand nous n'aurons plus à payer d'hypothèque.

C'est un fantastique article! Holly et moi en parlions hier. Nous avons publié un article sur la façon dont nous remboursons notre prêt hypothécaire de façon anticipée et avons obtenu un léger recul, comme prévu. C'est comme si certaines personnes ne réalisent pas que vous pouvez réellement acheter une maison avec de l'argent. C'est possible. Le financement est si ancré dans notre mode de vie que certaines personnes vous regardent comme si vous étiez un fou pour abandonner le cours «prescrit». Super article!

C'est un grand défi, encore plus réalisable aujourd'hui avec l'effondrement des prix de l'immobilier. Je ne sais pas sur le prix médian de la maison dans votre région, mais je regarde parfois les maisons de moins de 100K en GA ou TX, et vous pouvez obtenir de superbes propriétés! Votre exemple de couple pourrait totalement faire ce genre d'argent là-bas, et acheter une maison après 3 ans!

Vous soulevez un bon point. C'est relatif à l'endroit où vous vivez. Dans certains endroits, vous pouvez acheter une maison pour 50 000 $ et dans d'autres villes cela peut vous coûter 250 000 $ pour quelque chose de similaire. Si cela ne vous dérange pas de déménager, considérer un état avec des coûts immobiliers plus bas comme GA ou TX n'est pas une mauvaise idée.

Hou la la! J'aurais aimé que nous l'ayons fait. Nous faisions environ 75 000 $ (et je suis un enseignant) avant d'avoir des enfants. Nous vivions dans un appartement et même réduit à 1/1 juste pour économiser de l'argent avant d'acheter une maison. Le problème? Nous n'avions pas de budget et n'avions aucune idée terrestre de la destination de notre argent. Ce serait génial de ne pas avoir d'hypothèque, surtout que nous payons 570 $ par mois. pour la garde d'enfants. Super article.

Whitney, tu as tellement raison. Avoir un budget est la clé pour y arriver. Vous devez avoir un plan de financement financier et s'y tenir pour atteindre vos objectifs à long terme. Merci pour le commentaire!

Comment se fait-il qu'ils ont donné plus d'argent (588) alors ils ont mangé (250) par mois?

Parce que beaucoup de gens donnent environ 10% de leur revenu à leur église ou à des causes valables.

C'est mon but! J'ai acheté deux maisons, j'en ai vendu une et payé l'autre. Je prévois d'acheter une autre maison dans environ un an et payer en espèces. Je ne peux même pas décrire à quel point c'est génial de ne pas avoir d'hypothèque.

Je garde actuellement mon ancien paiement hypothécaire. Je pensais depuis que je vivais sans cela depuis si longtemps, pourquoi ne pas continuer à le faire.

C'est super d'entendre que vous êtes complètement libre de toute dette! Je pense qu'il est impressionnant que vous puissiez mettre votre ancien paiement hypothécaire en économies. Merci d'avoir partagé!

Donc, il est possible d'acheter une maison sans hypothèque. S'il vous plaît êtes-vous un agent? Je veux acheter une maison et j'ai besoin de toute la procédure pour mes conseils.

C'est génial. J'espère acheter une maison sans hypothèque un jour. Je vis sur la moitié de ce que je fais depuis quelques années et mon objectif est de continuer. J'ai 28 ans et j'ai fixé des objectifs pour l'âge de 31 ans pour pouvoir acheter une maison en espèces, si je veux. Je veux l'option à ce moment-là. J'ai d'autres idées sur ce qu'il faut faire avec l'argent si, à ce moment-là, le timing n'est pas bon. Encore une fois, c'était un excellent article et très inspirant!

Kraig, c'est un but génial! Etre capable d'avoir la discipline pour vivre sur la moitié de son revenu est admirable. Façon de donner un bon exemple!

Un de mes objectifs dans la vie est de payer en espèces pour certaines des grandes choses comme une voiture et une maison. Je pense vraiment que c'est possible, j'essaie aussi fort que possible de vivre de la moitié de ce que je gagne en ce moment, y compris des vacances juste pour me débarrasser de ma dette (housedebt seulement laissé maintenant) ainsi je peux sauver enregistrer sauver et juste payer L'argent et l'homme se sentent bien pour jeter de l'argent et payer pour quelque chose en entier!

Andrea, c'est un but génial! Nous avons effectivement payé de l'argent pour deux voitures cette année et il est bon de ne pas emprunter à qui que ce soit. Tiens moi au courant!

C'est possible, c'est vrai. Je pense que le loyer de 600 $ par mois ne fonctionnera pas dans certaines régions, mais c'est incroyable de pouvoir dépenser un peu d'argent si vous en avez besoin! Et pour ma femme et moi, nous avons économisé beaucoup pour que nous puissions mettre un acompte énorme sur une maison, et alors que nous avions encore besoin d'une hypothèque, nous avions besoin d'un prêt moindre que si nous n'avions pas économisé du tout. Donc, même si vous ne pouvez pas payer entièrement en espèces, vous pouvez certainement vous rapprocher!

Je vis avec moins de 25 000 $ depuis plusieurs années. Je pouvais juste acheter ma première maison il y a quelques mois. J'ai une hypothèque, mais j'ai acheté une maison moins chère et mon hypothèque est juste un peu plus de la moitié du loyer que je payais. Je mets cet argent supplémentaire chaque mois sur le capital pour le rembourser plus rapidement.

Il est possible d'épargner pour l'avenir même si vous avez un petit revenu. C'est dur, mais si cela signifie beaucoup pour vous, vous pouvez le faire.

C'est bon d'entendre! Nous remboursons un peu plus notre hypothèque et prévoyons la rembourser dans 5 ans. Je ne peux pas attendre!

C'est un bon post applicable au marché américain d'aujourd'hui. Je pense qu'il est possible de dépenser le minimum pendant quelques années afin d'économiser le montant total pour une maison seulement si l'inflation immobilière reste stable ou diminue comme elle l'a fait aux États-Unis. Je ne crois pas que cela fonctionnerait quand l'immobilier reprendrait.

Ce concept ne fonctionnerait pas pour moi en raison de la propriété augmentant régulièrement en valeur. Dans ma ville, le prix d'une maison en rangée est de 300 000 $, alors que le prix moyen du logement est de 6% par année. Cela signifie que l'on devrait économiser 18k $ au-dessus de 1 / 5ème du prix d'origine pour faire face à l'inflation.

Acheter une maison avec de l'argent n'est pas pour tout le monde, mais si vous le pouvez, ce serait génial. Merci d'être passé!

Mon seul problème est que l'épargne-retraite et l'épargne pour d'autres choses que la maison ne sont pas comptabilisées. Je préférerais emprunter pour acheter une maison plutôt que de dépenser chaque centime de mes économies pour acheter la maison en espèces.

Vous soulevez un très bon point. Ce scénario fonctionne beaucoup mieux si vous avez 22 ans, alors c'est le cas si vous commencez à épargner pour une maison à 40 ans. Cela dépend de l'endroit où vous êtes dans la vie et de vos objectifs financiers. L'objectif de ce poste est d'informer les gens qu'il est possible d'économiser et de payer en espèces pour une maison. Ce n'est pas pour tout le monde, mais imaginez ce que ce que ce serait que de posséder une maison et d'être complètement libre de dettes à 27. Ne serait-ce pas quelque chose?

Où les maisons coûtent-elles 150 000 $? Ici, une maison de base de 3br serait 900k $. Donc, cela ne fonctionne que lorsque les prix des logements sont bon marché.

Eh bien, je peux vous dire que vous pouvez acheter beaucoup de maison pour 150k $ à Phoenix, AZ. Je suis sûr que cela dépend de l'endroit où vous vivez, mais généralement si le prix médian d'une maison est de 900 000 $ que le salaire médian de le payer est BEAUCOUP plus élevé aussi bien.

Il ne faut pas oublier. Il n'existe pas de vie sans loyer. Vous payez TOUJOURS le loyer, même si ce n'est que pour l'État en taxes. Et si vous vivez au Texas comme je le fais. les taxes foncières sont ÉLEVÉES.

Im essayant d'apprendre comment je pourrais posséder une maison sans payer l'hypothèque

Content de l'entendre Charles. Acheter une maison sans hypothèque est quelque chose que très peu de gens font.

Excellent. Ma génération est tellement gâtée. Nous pensons qu'il est nécessaire d'acheter des jeans chers et toujours sortir pour des verres de vin chers. Quand les gens ont des enfants, ils pensent qu'ils ont besoin d'un landau et d'un VUS. Mes parents ont acheté une maison et l'ont payée en 7 ans. Pendant un certain temps, ils n'ont pas pu acheter de lait et ont utilisé de l'eau dans leurs biscuits à levure chimique et n'avaient pas de meubles. Je vis actuellement en Andalousie. J'ai des amis qui chauffent leurs maisons avec de simples appareils solaires faits maison et prévoient d'attraper l'eau de pluie et de purifier le reste afin de ne pas payer pour l'eau non plus. Il y a beaucoup de choses que l'on peut faire. J'essaie actuellement de comprendre comment je peux acheter une maison très bon marché ici (30 000 €) mais l'argent que je gagne est si petit (peut-être 500 € par mois), je vis un style de vie très différent et je ne peux pas coupé. J'ai besoin de trouver un autre type de non-banque qui ne me facturera pas d'intérêt.

Sûrement si vous pouvez trouver une hypothèque avec des remboursements inférieurs à votre loyer, cela n'a aucun sens de ne pas en obtenir un? J'avais l'habitude de vouloir par principe éviter toute dette mais vu que je pouvais juste traiter mon hypothèque comme "loyer" que peut-être qu'un jour finisse par posséder une maison il semblait moins logique de l'éviter. Si je ne paie pas tout ce que je perds, c'est ma maison qui est exactement ce que je perdrais si je ne payais pas mon loyer.

Salut Sam, je peux totalement comprendre d'où tu viens. Il est certainement plus logique d'obtenir une hypothèque si elle est moins chère que la location puisque vous cesserez d'avoir à effectuer le paiement à un moment donné. Cependant, si vous pouviez trouver un moyen de payer en espèces pour une maison, cela pourrait vous faire économiser des centaines de milliers de dollars.

Super article! Si tous les acheteurs de maison première fois lire et digérer vos conseils, ils éviteraient beaucoup de problèmes financiers sur la route.

Comment payez-vous seulement 150 $ par mois pour les services publics? C'est presque combien ça coûte juste pour internet ici.

Nous avons payé pour un endroit de 1 300 pieds carrés et je suis sûr que différentes villes sont moins chères que d'autres. Deux choses que vous pouvez faire pour réduire votre facture d'électricité serait de s'assurer que toutes les portes et fenêtres sont scellées et acheter un thermostat programmable. Cela pourrait potentiellement vous faire économiser 20 $ - 50 $ par mois. En passant, nous payons actuellement 43 $ pour l'Internet haute vitesse. Vous pouvez vouloir appeler et voir si vous pouvez obtenir une meilleure affaire sur votre internet.

COMMENT PUIS-JE ACHETER UNE MAISON SANS HYPOTHÈQUE?

Le meilleur moyen est de vivre sur un budget super serré, travailler très dur pour gagner plus d'argent et payer l'argent pour une maison. Si vous avez une famille à double revenu, il est plus facile d'acheter une maison plus rapidement sans hypothèque.

cela ne nous a toujours pas dit comment acheter une maison, payons-nous avec paypal, carte de crédit ou remplir une valise avec de l'argent et le donner comme cela au vendeur?

Je suppose que le moyen le plus simple serait de garder l'argent dans votre compte bancaire à haut intérêt et d'écrire un chèque à la clôture.

Leur forcé de payer des taxes à l'IRS.

La meilleure fourchette d'imposition possible est de 25 à 28%. Selon l'état dans lequel ils vivent,% 5-10%.

Après d'autres frais et taxes ils (comme la plupart des gens de la classe moyenne sont extorqués (voir: l'esclavage) par l'IRS pour 1/3 de l'année.Pour 1/3 de l'année, vous travaillez gratuitement.Pour 1/3 de l'année vous êtes un ESCLAVE (c'est-à-dire quelqu'un qui est forcé de travailler gratuitement sous la contrainte) Ce système a finalement remplacé l'esclavage en 1913 ET est plus efficace que l'esclavage.

Cela signifie qu'il leur faudra 15-22 ans @ 40k en frais (en supposant qu'aucune augmentation de salaire ou d'urgence) pour économiser 150.000.00 $ pour une «maison» (en supposant que vous pouvez même trouver une maison dans une communauté non-crime). Cela ne tient pas compte:

1) La hausse du coût de la vie.

2) Appréciation de l'immobilier. (une maison dans une belle communauté pour 150k il y a 20 ans est typiquement 800k-1 million AUJOURD'HUI)

Cela a été fait intentionnellement pour que tout le monde:

1) Les esclaves dans la plantation de location de maîtres (c'est-à-dire que vous louez pour la vie, vous ne pouvez pas payer, vos sans-abri)

2) Esclaves aux banques (c'est-à-dire que vous payez pour la vie, vous ne pouvez pas payer, les banques prennent votre maison et vous perdez tout ce que vous y mettez)

Toutes ces personnes ont réagi émotionnellement à cet article. ÉMOTIONNELLEMENT. Pas logiquement. Pas sceptique. ÉMOTIONNELLEMENT.

S'il vous plaît relire mon commentaire si vous êtes toujours confus. Je vous remercie.

J'apprécie votre réponse approfondie en ce qui concerne le paiement d'argent pour une maison. Pour être clair, payer de l'argent pour une maison est mieux pour vous financièrement que d'obtenir une hypothèque sur une maison.

Vous avez raison, cela voudrait dire que vous n'obtiendrez pas la déduction fiscale, alors vous paierez plus d'impôt. Toutefois, vous finirez par prendre de l'avance parce que vous ne payez pas d'intérêts à une banque, ce qui serait beaucoup plus élevé que les économies d'impôt.

Par exemple, si vous payez 1 000 $ par mois en intérêts, vous économiserez 280 $ en impôts en supposant une tranche d'imposition de 28%. Vous êtes toujours négatif 720 $ dans ce scénario.

Si vous ne payez que les 28% (ce qui n'est pas 28% parce que nous avons un système d'impôt progressif, mais que nous l'utiliserons pour simplifier les choses), vous ne paieriez que 280 $, ce qui vous rapportera 440 $ de plus. poche que le premier scénario par mois (720 $ - 280 $).

J'espère que cela aide à clarifier les choses.

Je ne suis pas sûr que je suis d'accord que l'achat d'une maison en espèces est toujours mieux pour vous financièrement. Jetez un oeil à vos chiffres ci-dessus. Supposons que le couple a une économie d'urgence et qu'il finance un 401k (votre 20s

Dans le cas d'un couple qui dispose de 30 000 $ par année en argent pour épargner et de 7200 $ pour le loyer, cela représente 3100 $ par mois. Négliger l'acompte et PMI pour l'instant, même avec un taux d'intérêt aussi élevé que 8,5%, je peux rembourser un prêt de 150k en 5 ans, avec un intérêt moyen mensuel inférieur au loyer de 600 $. En 5 ans, à 8,5% et 3100 $ par mois, j'ai une maison payée à un coût d'intérêt de

Si j'économise 2500 $ par mois pendant 5 ans (600 $ à louer), investi à 6% (peut-être plus, peut-être moins), j'ai $

174k en 5 ans. Cependant, ma maison de 150 000 $ a apprécié

174k $ (peut-être plus, peut-être moins) par rapport au cas où j'ai acheté avec une hypothèque il y a 5 ans. Je peux toujours acheter l'argent de la maison, mais à un coût total de location de 36k $ - 2k de plus que mon coût d'intérêt. Donc, j'aurais pu acheter la maison 5 ans plus tôt pour 2k moins et construit ces souvenirs de famille. Bien sûr, vous avez plus de risques avec une hypothèque, que nous ne pouvons pas négliger. Est-ce que 2k et 5 ans supplémentaires valent le risque?

Allons plus loin. Les taux d'intérêt d'aujourd'hui sont autour de 3% pour un 10 ans fixe. En utilisant les mêmes numéros, je rembourserais la maison de 150k $ en 4ans 3 mois à un coût d'intérêt de seulement 10k. Donc, je suis libre de dette plus tôt et me suis sauvé 26k. Cela vaut-il le risque hypothécaire? Pour moi, probablement.

Bien sûr, nous devons également parler de la mise de fonds et PMI - le ci-dessus supposé en baisse de 0%, pas de PMI. Pour plus de facilité, économisons 2500 $ pour 12 mois et louons 600 $. J'ai maintenant un acompte de 30 000 $. Mon 150k $ coûtera probablement 154.5k $, donc je suis proche de 20% - pas de PMI. J'hypothèque et paie 3100 $ par mois vers la maison à 3% d'intérêt. Je vais rembourser la maison 6 mois de moins de 5 ans avec un total des intérêts et le loyer de 14 000 $ - moins de la moitié si je loue juste pour 5 ans et payer en espèces. De plus, je rentre dans ma maison 4 ans plus tôt.

Cela ne veut pas dire les avantages fiscaux ajoutés qui ajoutent aux numéros d'hypothèque. Vous n'avez pas raison de dire que vous êtes «déprimé» en payant des intérêts et en ne récupérant qu'une partie de vos impôts. Vous avez oublié de considérer le loyer qui est payé sans aucun recouvrement.

Encore une fois, vous vous mettez à risque avec une hypothèque - c'est un investissement à effet de levier. Si vous êtes blessé, malade, perdez un emploi, peu importe ... vous avez une exposition. Mais je ne suis pas d'accord que payer l'encaissement est toujours mieux financièrement que les véhicules de prêt. Des chiffres simples - en regardant les coûts totaux, le networth, etc. - montrent qu'une économie de 20% et l'utilisation d'une hypothèque donneront probablement le meilleur des cas. Mais vaut-il le risque? C'est une question différente.

Pour chacun d'entre eux, certains aiment faire le calcul et décider qu'ils préfèrent avoir une hypothèque et investir toute somme d'argent qu'ils peuvent avoir ailleurs.

Le problème est que la vraie vie n'est pas une théorie et qu'elle ne va pas toujours comme prévu. La vie arrive. Les gens perdent des emplois. Les entreprises vont sous. Les relations se terminent. Des problèmes médicaux et des blessures se produisent. L'économie a son hoquet maintenant et puis aussi.

Quand il vous arrive - et ne vous méprenez pas - Personne n'est immunisé - il peut avoir un impact catastrophique sur votre vie si vous êtes endetté jusqu'à vos yeux et de vivre dans une maison lourdement hypothéquée avec un paiement mensuel énorme et avez maintenant peu à pas de revenu pour faire ces paiements avec.

Le compteur de stress ira au-delà de la ligne rouge. Les économies réalisées dans la banque seront rapidement épuisées si elles servent à couvrir la totalité ou la plupart des dépenses mensuelles.

Ça arrive. Cela est déjà arrivé à des millions et il continuera à arriver à des millions d'autres qui vont apprendre des leçons difficiles à la dure.

Au lieu de cela imaginez-vous - imaginez-vous vivant dans une maison payée que vous possédez sans aucune hypothèque ou des prêts contre lui du tout. Pas de paiements de voiture. Aucune dette de carte de crédit. Aucune période de dette.

Si vous avez cela et une quantité suffisante d'argent économisé - alors que se passe-t-il si quelque chose de mal se passe? Pas aussi gros que ça - et beaucoup moins stressant.

Et pour ceux qui veulent investir, ils peuvent investir autant de revenus qu'ils le souhaitent sans risquer de tout perdre.

Il suffit de dire ... Il y a plus d'une façon de vivre et la dette est facultative et non obligatoire.

Pour moi, toute la dette est une mauvaise dette et devrait être éliminée.

Cela ressemble à une idée intelligente, en minimisant les dépenses et en faisant des économies constantes, j'admire la discipline que le couple a. Mais au lieu de simplement faire des économies pour mettre de côté une maison, pourquoi ne pas mettre cet argent à profit pour des investissements rentables avec un risque géré? Cela permettra non seulement au couple de s'offrir la maison de leurs rêves mais créera également une opportunité de revenu passif dans le futur.

C'est un bon point. Merci d'avoir partagé!

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Êtes-vous une personne sans dette comme moi? Avez-vous dominé vos finances au fil des ans et même trouvé un moyen de payer votre maison ?! C'est génial! Mais voici la chose ... Disons que vous avez payé votre maison, vous ne voulez pas vous endetter ... mais vous voulez déménager. Comment diable pouvez-vous acheter votre prochaine maison sans hypothèque?

Je veux dire, bien sûr, vous avez de l'équité dans votre maison et vous pourriez avoir une belle pile d'argent dans vos économies à mettre avec, mais comment pouvez-vous vendre votre maison et obtenir l'équité de payer pour la prochaine maison? Est-ce même possible?

Comment acheter votre prochaine maison sans hypothèque

C'est la question que Liz et moi nous posons ces derniers temps. Nous avons notre maison principale près de la ville ainsi que nos deux locations - dont nous sommes propriétaires. Nous voudrions vendre notre résidence principale et acheter notre prochaine propriété dans le pays ... sans hypothéquer.

Pourquoi sommes-nous si opposés à l'idée de contracter une hypothèque? Deux raisons:

  • Je déteste absolument la dette - Cela me met mal à l'aise et je pense continuellement à ce qui pourrait arriver si je perdais mon emploi et ne pouvais pas payer le prêt. Ma vie est tellement plus calme et paisible sans cela, et j'aimerais le garder comme ça.
  • C'est un tracas complet - La banque veut des copies de paystubs de travail, ils ont besoin d'une évaluation, ils facturent des milliers de dollars pour la fermeture, le processus prend une éternité, et vous devez signer comme 200 feuilles de papier avant de pouvoir obtenir votre maison. L'achat d'une maison sans hypothèque est ainsi. beaucoup. plus gentil. Crois moi.

Alors, comment pouvez-vous éviter l'hypothèque lorsque vous achetez votre prochaine maison? Il y a quatre façons principales de le faire.

1) Vendre votre maison, louer, puis acheter le prochain avec de l'argent

Si vous voulez acheter votre prochaine maison sans hypothèque, cette option a le moins d'obstacles logistiques, mais c'est aussi la plus gênante car elle nécessite deux déménagements.

  • Mettez votre maison sur le marché
  • Trouver un acheteur
  • Vends le
  • Vivez dans une location à court terme tout en emmagasinant toutes vos affaires dans le stockage
  • Cherchez votre prochain lieu, achetez-le, et déplacez tous vos trucs dans votre nouvelle maison

Simple ... mais aussi pas très pratique. Ma femme n'est pas fan de cette option parce qu'elle déteste bouger. Je ne la blâme définitivement pas.

2) Vendez votre maison et louez-la aux nouveaux acheteurs

Cette option d'achat de votre prochaine maison sans hypothèque est un peu plus inventive que l'option un, et elle vous permet de faire un seul mouvement au lieu de deux.

  • Mettez votre maison sur le marché
  • Trouver un acheteur
  • Dites-leur que vous aimeriez vivre dans la maison (même après l'achat) pendant que vous cherchez votre prochaine maison
  • Vous leur payez le loyer (puisque c'est maintenant leur maison) jusqu'à ce que vous fermiez sur votre nouveau lieu
  • Une fois que vous fermez et passez à l'endroit suivant, vous arrêtez de payer le loyer et les nouveaux acheteurs s'installent officiellement dans la maison que vous avez vendue

Cette option de location de votre maison après la vente est connue sous le nom d'un contrat de loyer et cela fonctionne bien si vos acheteurs ne sont pas tout à fait prêts à emménager ou ne sont pas vraiment pressés (ou s'ils aiment juste l'idée d'avoir un revenu locatif de quelques mois pour s'aligner dans leurs poches!). Avec cette option cependant, attendez-vous à payer un peu plus que les tarifs de location typiques (mon estimation serait une marge de 10% -20%), car c'est une commodité supplémentaire pour vous et un inconvénient probable pour vos acheteurs.

3) Achetez votre prochain contingent à la vente de votre maison

Voici encore une autre option pour acheter votre prochaine maison sans hypothèque - la mise en place du contrat pour l'acheter dépend de la vente de votre maison actuelle. Ceci est généralement plus populaire pendant un marché d'acheteurs et les maisons se déplacent lentement (ce qui ne fonctionnerait probablement pas si bien aujourd'hui), mais vous ne savez jamais ce que les vendeurs accepteront jusqu'à ce que vous demandiez!

Voici le processus de cette option:

  • Mettez votre maison sur le marché
  • Commencez à chercher votre maison de rêve
  • Trouvez la prochaine maison dans laquelle vous aimeriez vivre, faites une offre, mais consentez-la à la vente de votre maison
  • Si le vendeur est d'accord, continuez à chercher un acheteur pour votre maison
  • Vendez votre maison, fermez la maison neuve et emménagez

4) économiser l'argent et payer pour cela

Cette option est de loin la plus difficile et prend le plus de temps, mais est encore possible.

Le processus est simple (mais encore une fois, pas facile):

  • Restez en vie où vous êtes pendant un certain temps - faites en raison de ce que vous avez
  • Vivez beaucoup moins que vous ne gagnez et économisez comme un fou pour 5 ans et plus
  • Ensuite, mettez une offre tout en argent sur votre prochaine maison

Oui, cette option d'achat de votre prochaine maison sans hypothèque prend plus de temps, mais l'option tout en espèces est la plus attrayante pour les vendeurs. La clôture est rapide, ils savent que l'accord ne tombera pas, et ils n'auront pas à se soucier de la banque non plus! Et, comme nous pouvons tous le comprendre, une expérience sans banque est la meilleure expérience.

Achèterez-vous votre prochaine maison sans hypothèque?

Alors qu'est-ce que tu en penses? Utiliserez-vous une de ces options pour acheter votre prochaine maison sans hypothèque?

  1. Vendez votre maison, louez un appartement et achetez votre prochaine maison
  2. Vendez votre maison, restez là pendant la location, puis achetez votre prochaine maison
  3. Acheter une maison subordonnée à la vente de votre maison
  4. Économisez de l'argent pour un achat entièrement en espèces

Vous avez travaillé si dur pour sortir la banque de votre vie. Je dis les garder dehors! Choisissez parmi l'une des options ci-dessus et achetez votre prochaine maison avec de l'argent!

Quelle option choisiriez-vous? Achèterez-vous votre prochaine maison sans hypothèque?

Voici comment acheter une maison sans hypothèque - Dans votre 30s

Ma femme et moi avons payé en espèces pour nos trois dernières maisons.

Et oui, ça est agréable de ne pas avoir un paiement mensuel. Il y a aussi beaucoup d'autres raisons d'acheter une maison pour de l'argent. Vous pouvez obtenir un meilleur prix et économiser des milliers de frais de clôture.

Mais achète une maison en argent même possible pour la personne moyenne?

Bien sûr, cette dernière statistique est en partie le résultat de tant de retraités achetant des maisons en espèces après une vie entière d'épargne et de construction d'équité dans les résidences précédentes.

Mais même si vous êtes loin de la retraite et que vous n'avez pas suffisamment épargné pour un acompte - sans parler de toute la maison - là est espérer.

Le duplex de Steve Gillman à Florence, CO Photo courtoisie Steve Gillman

Ma femme et moi avons d'abord payé en espèces pour une maison dans la trentaine. Nous faisions 12 000 $ par année à l'époque - et je n'ai jamais travaillé à temps plein pendant plus de quelques mois.

Voici comment nous l'avons fait, et comment, vous aussi, pouvez (éventuellement) acheter une maison avec de l'argent.

Je suis retourné à la maison de mes parents à l'âge de 20 ans et y suis resté jusqu'à l'âge de 25 ans, en payant un loyer minime.

Bien sûr, ce n'est pas une option pour tout le monde, mais si vous pouvez le faire, vivre avec vos parents est un excellent moyen d'économiser de l'argent. En effet, 14% des adultes de 24 à 34 ans vivent avec leurs parents.

À 25 ans, j'avais suffisamment épargné pour un acompte sur une maison, travaillant à temps partiel à divers emplois mal payés.

Si vous allez vivre avec maman et papa pendant quelques années, économiser pour un acompte (ou une maison entière) devrait être votre objectif.

Bien sûr, vous devez réellement mettre de l'argent de côté, ce qui nous amène à votre prochaine étape ...

Peu importe votre revenu, quelqu'un que vous connaissez vit probablement moins. Vivez comme ils le font et mettez la différence en banque.

Nous pouvons aider! Consultez les messages sur la façon de dépenser moins d'argent sur tout, de l'épicerie à l'essence pour les vêtements, même 101 choses que vous pouvez obtenir gratuitement.

L'objectif est de toujours dépenser moins que ce que vous gagnez et d'économiser la différence pour acheter une maison dans le futur.

Voici quelques autres façons d'économiser pour une maison:

  • Mettez de côté des aubaines comme des héritages, des primes de travail et des gains de concours
  • Mettre de côté la plupart ou la totalité des remboursements d'impôt
  • Consacrer des augmentations de salaire à l'épargne
  • Vendez des choses dont vous n'avez pas besoin pour augmenter vos économies
  • Trouver des moyens de réduire les coûts et de mettre en banque les économies
  • Mettez des économies dans l'endroit le plus rentable, non volatil, que vous pouvez trouver

Le dernier article mérite une explication.

Le marché boursier peut offrir de meilleurs rendements à long terme que d'autres options. Mais il pourrait aussi être en baisse de 50% lorsque vous êtes prêt à acheter cette maison.

Au lieu de cela, investir où vous n'aurez pas de hauts et de bas. CD laddering est une stratégie que vous pouvez utiliser. Arrangez-vous pour que le dernier des CD mûrisse au moment où vous pensez que vous serez prêt à acheter votre maison.

Pour obtenir un meilleur rendement, investissez dans une plateforme de prêt social comme Lending Club. Vous pourriez faire jusqu'à 10% sur votre argent, et les statistiques montrent que moins de 1% des investisseurs qui achètent plus de 100 billets (2500 $ à 25 $ par billet) perdent de l'argent.

Assurez-vous simplement que les prêts arriveront à échéance avant que vous soyez prêt à acheter, puisque vous pouvez investir dans des prêts de trois ans et de cinq ans.

Steve Gillman a acheté cette maison à North Port, en Floride, pour 65 000 $ et l'a vendu 85 000 $ deux ans plus tard. Photo courtoisie Steve Gillman

Avant votre premier achat d'une maison, vous pouvez louer ou emprunter pour acheter quelque chose.

D'une manière ou d'une autre, Gardez les coûts bas pour économiser encore plus d'argent.

Par exemple, j'ai acheté une maison mobile pour 19 500 $ avec un acompte de 5 000 $.

Même avec un taux d'intérêt de 14%, les paiements mensuels n'étaient que de 225 $ pour un prêt de 10 ans. Avec un paiement aussi bas, il était facile de mettre beaucoup de revenus supplémentaires pour rembourser le prêt.

Je n'avais pas d'hypothèque depuis quelques années et j'avais 225 $ de plus à mettre de côté chaque mois.

C'est une zone sensible pour beaucoup de gens. Vous ne voulez peut-être pas vivre dans une maison mobile (le mien était très à l'aise), ou louer un appartement d'efficacité pendant des années juste pour économiser de l'argent.

Je ressens plus riche vivre sans dettes dans un petit endroit, plutôt que de vivre dans une grande maison ou un bel appartement (et cher). Si vous l'essayez, vous pourriez ressentir la même chose.

Ou peut être pas. C'est ton appel.

Heureusement, il existe des options entre les extrêmes, de sorte que vous pouvez vivre confortablement tout en économisant de l'argent chaque mois.

Par exemple, Si vous louez un appartement pour 950 $ par mois, cherchez quelque chose de décent qui ne coûte que 700 $ par mois .

Bien sûr, ce ne sera pas aussi agréable, mais vous aurez économisé 3 000 $ de plus par année. Aussi, cherchez d'autres façons d'économiser sur le loyer.

J'ai fait une dernière chose pour rembourser mon hypothèque rapidement: j'ai loué des chambres.

Cette option ne sera pas pour tout le monde, mais pour moi c'était un choix entre vivre avec des colocataires et travailler à plein temps, ce que j'essaie d'éviter.

Après notre mariage, ma femme et moi avons acheté une maison ensemble pour 17 500 $ à Anaconda, une belle petite ville de montagne du Montana.

Nous avons littéralement parcouru le pays pendant des semaines jusqu'à ce que nous trouvions un endroit où les maisons vendaient à bas prix.

D'ici là, nous étions en mesure de payer en espèces sans vendre notre maison mobile du Michigan . Nous l'avons loué, et plus tard nous l'avons vendu pour 45 000 $ - pas mal vu que je n'ai payé que 19 500 $.

Si vous ne pouvez pas déménager dans des villes abordables à cause de votre travail, cherchez les quartiers les plus abordables près de votre lieu de travail.

Et vous pouvez aussi ...

Acheter des types de logement moins coûteux

Comme indiqué, une maison mobile peut être un bon premier achat, au moins si vous l'achetez sur la propriété, plutôt que sur un terrain loué.

Mais aussi envisager d'autres types de logements.

Vivez à moindre coût, et vous pouvez économiser de l'argent rapidement.

Vous ne devez pas aller à des extrêmes qui ne vous conviennent pas. Il suffit de chercher les zones les moins chères à vivre et de trouver une belle petite maison de vente pour pas cher.

Et payer moins ne vous permet pas d'économiser de l'argent dès le départ. Vous dépenserez également moins sur les services publics annuels, les taxes foncières, l'assurance et l'entretien avec une petite maison.

Acheter des saisies et des fixateurs

Parfois, les belles maisons ne coûtent pas cher parce qu'elles ont besoin de travail ou sont des saisies bancaires.

Notre maison de 17 500 $ convient aux deux catégories. Six mois et 2 000 $ de réparations plus tard, nous l'avons vendu 28 000 $.

En passant, acheter des fixations bon marché et faire des réparations et des améliorations rentables est un excellent moyen de développer l'équité.

Notre première maison sur trois en Floride était un condo que nous avons acheté en 2012 pour 89 000 $.

Nous l'avons vendu cette année pour 112 000 $ après avoir appliqué de la peinture fraîche et installé un nouveau climatiseur - environ 4 000 $ en dépenses totales.

Peut-être que vous avez déjà beaucoup d'équité dans votre maison, mais vous voulez être débarrassé des paiements mensuels.

Réduire votre maison pourrait être un excellent moyen de libérer de l'équité et de payer en espèces pour une nouvelle maison.

Par exemple, si vous avez une maison d'une valeur de 185 000 $ et que vous lui devez 105 000 $, vous perdrez probablement environ 65 000 $ après la vente et les frais de clôture.

C'est exactement ce que nous avons payé pour notre maison actuelle à North Port, en Floride - une maison de deux chambres, deux salles de bains avec un garage et un abri d'auto sur un grand terrain.

Acheter une maison pour de l'argent, étape par étape

Vous pourriez ne pas être en mesure de payer en espèces pour une maison en ce moment, mais si vous prenez certaines de ces mesures, le temps viendra.

Commencez par réduire vos coûts de logement et économisez de l'argent.

Si vous louez, louez quelque chose de plus abordable afin de pouvoir économiser davantage. Si vous empruntez pour acheter, commencez petit et cherchez des alternatives pour garder vos coûts bas.

Commencer petit ne signifie pas que vous ne pouvez jamais avoir une grande maison. Cela signifie simplement que quand vous y arrivez un jour, vous pouvez payer en espèces.

Ignorer tous les conseils et articles sur "combien de maison vous pouvez vous permettre." Si vous voulez vraiment payer en espèces pour une maison à l'avenir, cela devrait être votre objectif:

Trouvez quelque chose d'assez confortable pour que vous puissiez vivre au coût le plus bas possible, et mettez de côté autant que possible dans des comptes d'épargne et des placements sûrs.

Disons que vous pouvez vous permettre un paiement hypothécaire mensuel de 1 000 $ et mettre 300 $ par mois dans un compte d'épargne. Au lieu de prendre toute cette dette, achetez une petite maison peu coûteuse avec un paiement mensuel de 400 $.

Cela libère 600 $ de plus pour économiser tous les mois. Ajoutez-le à vos économies mensuelles habituelles de 300 $ et c'est presque 11 000 $ par année.

Appliquez les 11 000 $ à votre petit prêt hypothécaire (en plus des versements réguliers) et vous le rembourserez dans quelques années.

Ensuite, sans paiement mensuel de 400 $, vous pouvez économiser au moins 1 300 $ par mois. C'est près de 16 000 $ par année accumulés dans vos comptes d'épargne ou d'investissement!

Ajoutez-le - plus les intérêts gagnés - à l'argent de la vente de votre petite maison, et vous pourriez être en mesure d'acheter une maison beaucoup plus grande en liquide dans quelques années.

Votre tour: Pensez-vous que vous serez en mesure d'acheter une maison pour de l'argent dans les 10 prochaines années?

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