assurance-vie sur ex-divorce de conjoint

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Divorce, pension alimentaire et assurance-vie

Si vous payez une pension alimentaire pour enfants ou pour époux, vous devrez généralement obtenir une assurance-vie en garantie de votre obligation de verser une pension alimentaire.

Pourquoi votre assurance vie est nécessaire

Votre assurance-vie est nécessaire parce que si vous décédiez demain de façon inattendue, votre conjoint pourrait ne pas avoir le revenu nécessaire pour prendre soin de lui-même ou de vos enfants partagés. Selon le paragraphe 34 (4) de la Loi sur le droit de la famille de l'Ontario, votre obligation de verser une pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint se poursuit après votre décès. La Loi dit «Une ordonnance de soutien lie la succession de la personne ayant l'obligation alimentaire, à moins que le tribunal n'en dispose autrement». Cela signifie que vous aurez besoin d'un moyen de continuer à vous soutenir même après votre décès, et l'assurance-vie est la seule façon de le faire.

Ce que dit la loi sur l'assurance-vie

L'article 34 (1) (i) de la Loi sur le droit de la famille de l'Ontario stipule que «Dans une demande en vertu de l'article 33 (qui traite des ordonnances alimentaires), le tribunal peut rendre une ordonnance provisoire ou définitive exigeant qu'un conjoint ou partenaire de même sexe qui a une police d'assurance-vie telle que définie dans la Loi sur les assurances désigne l'autre conjoint ou partenaire de même sexe ou un enfant comme le bénéficiaire irrévocable.

Vous devez obtenir une assurance-vie

Les tribunaux ont interprété la loi comme étant que vous devez obtenir une assurance vie si vous payez une pension alimentaire, même si vous ne l'avez pas déjà.

Sélection du montant d'assurance-vie dont vous aurez besoin

Combien d'assurance-vie dont vous aurez besoin dépendra des paiements de soutien que vous êtes tenus par la loi de faire. Ce que vous décidez d'acheter est généralement une question de négociation entre vous et votre conjoint. Les avocats spécialisés en droit de la famille disposent d'une calculatrice d'assurance-vie qui leur permet de calculer le montant que vous paierez afin de pouvoir obtenir le bon montant d'assurance pour couvrir la responsabilité même après votre décès. S'il y a un conflit sérieux entre vous et votre conjoint, il pourrait être préférable de retenir les services d'un actuaire pour calculer le montant réel nécessaire.

Beaucoup de gens veulent nommer leurs enfants comme bénéficiaires à leur mort dans ce genre de situation. Vous pouvez le faire, mais ce n'est pas la sage décision. Si vous décédez avant que vos enfants atteignent l'âge de la majorité, le produit de votre assurance-vie devra être remis à la cour plutôt qu'à vos enfants. Cela signifie que vos enfants devront demander au tribunal de libérer de l'argent chaque fois que c'est nécessaire. Il s'agit non seulement d'un processus lent, mais également coûteux, étant donné que les avocats devront être très impliqués.

Assurance-vie et conjoint non payeur

Le conjoint qui ne paie pas devrait également avoir une police d'assurance-vie en cas de pension alimentaire pour enfants. Bien qu'il n'y ait pas de loi pour cela, c'est pratique. Si l'un des deux parents décédait de façon inattendue, l'autre devrait élever seul les enfants. Il est logique que chaque parent veuille que le parent vivant puisse se permettre d'élever ses enfants.

Assurance-vie dans le règlement de divorce

Dans votre règlement de divorce, vous devez vous assurer que les deux parties peuvent communiquer avec la compagnie d'assurance pour s'assurer que les primes sont à jour et même faire des contributions au compte si votre ex ne le fait pas pour une raison quelconque. Vous pouvez également demander à l'entreprise de contacter les deux parties si un paiement est manqué ou si le contenu du compte change.

Une autre pratique courante consiste à inclure dans l'accord de séparation une clause stipulant que si la personne décède sans assurance-vie, son ex a une première charge sur la succession pour le montant de la police requise.

Vous pourriez également vouloir ajouter à votre entente de séparation un mécanisme permettant de réduire le montant de l'assurance vie au fil du temps. À mesure que vos enfants approchent de l'âge adulte (dans le cas d'une pension alimentaire pour enfants) ou que votre conjoint a plus d'âge (dans le cas d'une pension alimentaire pour époux), votre obligation d'assistance future sera réduite. De plus, votre accord de séparation devrait contenir une disposition stipulant que lorsque le soutien prend fin, vous pouvez nommer un nouveau bénéficiaire.

Votre convention de séparation devrait indiquer que la désignation du bénéficiaire de la police d'assurance-vie de votre conjoint est irrévocable, de sorte qu'elle ne peut être modifiée plus tard, à votre insu.

Si l'assurance-vie est pour les enfants, vous pourriez vouloir indiquer comment les fonds doivent être utilisés, et ce qui sera fait avec les fonds restants une fois qu'ils auront terminé leurs études.

Enfin, si la police d'assurance-vie de votre conjoint a une valeur de rachat, vous voudrez insérer une clause dans votre convention de séparation qui empêchera votre conjoint d'emprunter contre la valeur de rachat. Cela signifie qu'au décès de votre conjoint, la valeur totale de la police sera versée, et non seulement une partie.

Si vous envisagez de divorcer - ou avez déjà pris votre décision - vous êtes invité à m'envoyer un email sur mon formulaire de contact. Je vais vous expliquer comment vous pouvez protéger vos droits légaux, réduire le coût du divorce et protéger vos enfants d'un stress émotionnel indu.

Comment l'assurance-vie fonctionne dans un divorce

Parmi les tâches désordonnées qui doivent être entreprises dans un divorce, le tri de l'assurance-vie est souvent négligé. Au milieu des batailles de la garde, diviser les biens, chercher une nouvelle maison, veiller à ce que les enfants s'adaptent aussi facilement que possible et se réadapter généralement à la vie en tant que célibataire, trouver quoi faire avec l'assurance-vie tombe parfois le bord de la route.

Cependant, traiter avec l'assurance-vie est une partie importante du processus de divorce. Cela est particulièrement vrai pour les couples divorcés avec enfants. Garder l'assurance-vie dans l'ordre protège les intérêts financiers des deux parties et de leurs enfants à charge. Ce processus consiste à apporter les changements nécessaires aux bénéficiaires, en tenant compte de la valeur monétaire dans les polices d'assurance vie universelle ou universelle, à protéger les pensions alimentaires pour enfants et, surtout, à assurer la protection financière des enfants impliqués, quoi qu'il arrive.

Changements apportés aux bénéficiaires d'assurance pendant un divorce

La plupart des personnes mariées avec une assurance-vie indiquent que leur conjoint est le principal bénéficiaire. Le but de l'assurance-vie est de protéger les personnes les plus proches de vous de la dévastation financière si vous décédez et que votre revenu est perdu. Pour une personne mariée, personne n'est plus proche qu'un conjoint. Avoir votre conjoint comme bénéficiaire assure qu'il peut continuer à payer l'hypothèque, mettre de la nourriture sur la table et, le cas échéant, élever les enfants sans votre revenu. Avoir une assurance-vie est particulièrement important si vous fournissez la majorité des revenus.

Dans le cas d'un divorce, particulièrement acrimonieux, il y a de fortes chances que vous ne souhaitiez plus que votre ex-conjoint profite de votre décès. Si aucun enfant n'est impliqué, il existe peu de bonnes raisons de continuer à avoir un ex-conjoint comme bénéficiaire de l'assurance-vie. La plupart des polices d'assurance-vie sont révocables, ce qui signifie que le titulaire du contrat peut changer de bénéficiaire à tout moment. Certains nomment des bénéficiaires irrévocables, auquel cas le bénéficiaire, une fois désigné, ne peut être changé. La meilleure façon de changer votre bénéficiaire après le divorce est de contacter votre agent d'assurance-vie; il peut vérifier si la police est révocable et redésigner votre bénéficiaire.

Certaines polices d'assurance-vie, en particulier les polices vie entière et vie universelle, accumulent de la valeur au fil du temps. Chaque mois, lorsque vous effectuez le paiement de votre prime, une partie de cet argent entre dans un fonds qui s'accroît avec les intérêts. Le solde de ce fonds correspond à la valeur de rachat de la police. C'est ton argent. À tout moment pendant que la police est active, vous pouvez choisir de renoncer à la prestation de décès et de prendre plutôt la valeur de rachat. Ce processus est connu comme l'encaissement de votre police d'assurance-vie. (Pour une lecture connexe, voir: Comment la valeur de rachat se construit dans une police d'assurance-vie.)

La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie représente une partie de votre valeur nette. La chose la plus équitable à faire est d'inscrire la police d'assurance-vie, y compris sa valeur de rachat, parmi les biens matrimoniaux à diviser. Dans une situation de divorce commune où les actifs sont divisés également, cela signifie que vous laissez le mariage avec la moitié de la valeur en espèces de la politique.

Protéger les pensions alimentaires pour enfants et les revenus d'alimentation

Protéger le soutien de l'enfant ou le revenu de pension alimentaire est particulièrement important pour le conjoint qui prend la garde principale des enfants après le divorce. L'argent que ce conjoint reçoit en pension alimentaire du parent non gardien est censé servir à nourrir et habiller les enfants et à épargner pour l'université. Si le pire se produit et que le parent non gardien n'est plus là, ce revenu disparaît et laisse potentiellement le parent gardien dans une impasse.

Si vous avez la garde des enfants, la façon la plus prudente de vous isoler de la situation ci-dessus est de maintenir une police d'assurance-vie sur votre ex-conjoint avec un montant de prestation suffisamment élevé pour remplacer votre pension alimentaire ou votre revenu d'au moins l'enfant part pour l'université. En tant que parent ayant la garde, si votre ex est irresponsable ou indigne de confiance, vous voudrez peut-être posséder la police et payer la prime vous-même puisque l'assurance-vie devient nulle et non avenue si les paiements deviennent caducs.

L'un des plus grands défis du divorce est qu'il transforme souvent les gens en parents célibataires. Malheureusement, de nombreux parents trouvent qu'ils ne peuvent pas compter sur leurs ex-conjoints après la fin du mariage, financièrement ou autrement. Dans ces situations, les personnes divorcées deviennent les seuls responsables des soins et de l'éducation de leurs enfants. Lorsque cela se produit, il est important d'avoir un plan d'urgence en place. (Pour une lecture connexe, voir: Budgétisation en tant que parent unique.)

Avec votre ex-conjoint n'est plus dans l'image et vos enfants comptant uniquement sur vous pour un soutien financier, si vous mourez, ils n'ont rien. Sans vos revenus, vos enfants n'ont aucun moyen de se nourrir ou de se vêtir, encore moins d'aller au collège. Un tuteur, soit un parent ou une personne nommée par l'État, prendra soin de vos enfants, mais il y a encore beaucoup de facteurs inconnus dans cette situation.

Si le divorce fait de vous un parent seul, vous avez besoin d'une assurance-vie adéquate pour protéger vos enfants. Pour calculer le montant minimum de la prestation, calculez le nombre d'années que vous avez jusqu'à ce que votre plus jeune enfant atteigne l'âge de 18 ans (ou, si vous voulez être en sécurité supplémentaire, 21) et multipliez ce nombre par votre revenu annuel.

Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année et que votre plus jeune enfant a six ans, une prestation de décès de 600 000 $ remplace votre revenu jusqu'à ce que cet enfant atteigne l'âge de 18 ans. , choisir le plus grand montant d'avantage est prudent tant que les primes ne sont pas trop oppressives.

Mettre fin à votre mariage affecte tous les aspects de votre vie. Non seulement cela prend un énorme impact émotionnel, mais cela vous oblige à réévaluer tous les aspects de vos finances personnelles. y compris l'assurance.

Ici, vous apprendrez quelles sont les mesures à prendre avec votre police d'assurance-vie pendant les procédures de divorce et quel régime d'assurance-vie peut fonctionner le mieux pour vous et votre famille.

Assurance-vie - Avant que le divorce ne soit définitif

Il y a beaucoup de choses à considérer - garde des enfants, pension alimentaire, pension alimentaire, dette impayée, biens - pendant le divorce. Ajouter de l'assurance vie à la discussion n'est pas seulement intelligent, c'est la chose responsable à faire.

  • Prévoir des enfants et des ex-conjoints. Si votre ex-conjoint reçoit une pension alimentaire dans le cadre de l'accord de divorce et a la garde de votre enfant / enfants, alors vous voulez vous assurer qu'ils sont prévus dans le cas de votre décès. Une police d'assurance-vie aiderait à rembourser une hypothèque ou à fournir suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses futures des collèges.
  • Changer le bénéficiaire Si vous n'avez aucun lien financier ou familial avec votre ex-conjoint après le divorce, mais qu'il a été nommé bénéficiaire de votre police d'assurance-vie, vous voudrez parler à votre agent de l'attribution d'un nouveau bénéficiaire. Ou, si votre ex-conjoint gagne assez d'argent pour survivre sans pension alimentaire ou se remarie, ce serait une autre raison de mettre à jour la politique.
  • Si vous êtes le bénéficiaire - Obtenez-le par écrit. Si vous comptez sur votre ex-conjoint pour les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants, vous et votre enfant en tant que bénéficiaires peuvent être inclus dans l'accord de divorce. Vous pouvez également exiger une notification de tout changement apporté à la police, y compris un changement de bénéficiaire, une annulation de la police ou des prêts pris sur une police de rachat. Tout vide de cet accord porterait votre ex-conjoint coupable d'outrage au tribunal, entraînant des amendes et des pénalités.
  • Si vous êtes le titulaire de la police - Affectez un fiduciaire. Si vous payez une police d'assurance-vie qui couvrira votre enfant / vos enfants de moins de 18 ans, vous pouvez choisir de créer une fiducie familiale gérée par un avocat fiduciaire, une banque, une institution financière). Le fiduciaire surveillera les fonds pour l'enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 18 ans. Ce fiduciaire peut également être votre ex-conjoint, avec une stipulation stipulée dans l'accord de divorce pour l'empêcher de dépenser l'argent de l'assurance de manière non en ligne avec l'intérêt supérieur de l'enfant.

Pendant un divorce - Qui fonctionne le mieux, à terme ou toute l'assurance-vie?

Lorsque vous étiez marié, vous avez peut-être souscrit une assurance vie entière pour vous et votre conjoint en raison de l'accumulation de la valeur de rachat de la police. Maintenant que vos priorités ont changé, l'assurance-vie temporaire dans le cadre d'un accord de divorce peut avoir plus de sens:

  • Les primes d'assurance-vie temporaire sont moins chères que les polices d'assurance vie entière, car elles ne comprennent pas de composante permettant de générer de la valeur en espèces.
  • Si vous payez une assurance-vie temporaire au profit de votre enfant, vous pouvez concevoir une police qui diminue au fur et à mesure que l'enfant grandit et qu'il a moins besoin des prestations d'assurance.

Autres questions d'assurance à considérer pendant votre divorce:

  • Assurance santé.
    • Si vous êtes actuellement couvert pour l'assurance maladie sous l'employeur de votre conjoint, il est temps de parler à votre employeur d'obtenir une couverture santé ou de commencer à magasiner en ligne pour une police d'assurance santé.
    • Pour vous couvrir pendant cette période de transition, et à cause du divorce, vous pouvez bénéficier d'un plan COBRA qui peut durer jusqu'à 36 mois.
    • Travaillez avec votre conjoint pour décider quel régime de santé, le vôtre ou le sien, offre la meilleure couverture de soins de santé pour votre enfant / vos enfants.
    • Il est très risqué de se passer de toute couverture médicale. Vous avez tellement de choses à penser pendant cette période de changement et d'agitation que vous vous sentez probablement dépassé - mais votre santé et la santé de vos enfants devraient être une priorité absolue. Si vous n'avez pas d'autre couverture à votre disposition, vous devriez envisager à tout le moins d'acheter une police qui couvrirait le coût d'une urgence médicale catastrophique, même si elle ne vous couvre pas pour les frais médicaux courants.
  • Assurance automobile.
    • Si votre police d'assurance automobile inclut à la fois la femme et le mari dans la police, communiquez avec votre agent pour mettre à jour la police avec le seul conducteur qui a la garde de l'automobile en vertu de la police.
    • Un divorce peut affecter votre politique. Si vous étiez couvert par un contrat d'assurance automobile, vous pourriez ne plus être admissible à la même protection. Demandez à votre agent s'il y a une stipulation que les états mari et femme doivent résider sous le même toit.
  • Assurance habitation.
    • Comme la propriété, comme une maison ou une maison de vacances, est réglée dans le divorce, vous voudrez aligner ces procédures avec une mise à jour des polices d'assurance des propriétaires liés à ces propriétés.

Traverser un divorce peut avoir des conséquences sur toutes les personnes impliquées. Prendre des mesures pour éviter les problèmes avec votre police d'assurance-vie vous aidera à passer à travers et protéger vos intérêts.

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Comprendre l'assurance-vie en cas de divorce

En tant que mari et père de jeunes enfants, je veux m'assurer que ma femme et mes enfants seront pris en charge si quelque chose m'arrive. Pour pourvoir à leurs besoins, j'ai souscrit une assurance vie, comme le feront beaucoup de gens dans ma position. Cependant, je suis parfois surpris que les parties en instance de divorce hésitent souvent à obtenir ou à conserver une assurance-vie, surtout lorsqu'il y a des obligations de soutien. La clé pour comprendre l'assurance-vie dans le divorce est de considérer pourquoi l'assurance-vie pourrait être obtenue dans d'autres contextes.

Beaucoup de gens, lorsqu'ils sont mariés ou à un moment donné, et surtout lorsqu'ils commencent à avoir des enfants, obtiennent des polices d'assurance-vie. Bien qu'il existe différentes formes d'assurance-vie, le fait est que la principale raison pour laquelle les gens obtiennent une assurance-vie est de subvenir aux besoins de leurs proches si quelque chose leur arrivait. Que l'un des parents travaille ou que les deux parents travaillent, l'assurance-vie remplace la perte de revenu nécessaire pour subvenir aux besoins et couvrir les coûts occasionnés par l'absence de l'autre parent.

Imaginez par vous-même comment vos enfants se débrouilleraient si votre revenu était soudainement disparu. Ne pourriez-vous pas leur fournir une assurance-vie? Que faire si vous êtes un parent à la maison et que vous mourez soudainement? Comment l'autre parent continuera-t-il de subvenir aux besoins des enfants tout en travaillant? Qui s'occupera des enfants pendant qu'il travaille? C'est pourquoi nous obtenons une assurance-vie: c'est un moyen relativement peu coûteux de rendre les fonds disponibles lorsqu'un des parents décède.

Il en va de même dans le contexte du divorce, même si les divorcés ou les divorcés ne peuvent plus se considérer comme des «êtres chers». Si vous avez des enfants ensemble, vous avez encore des proches qui seront touchés par votre décès prématuré.

Si la pension alimentaire pour enfants ou l'entretien est ordonné, votre ex-conjoint dépendra de vos contributions continues afin de subvenir aux frais de subsistance de base pour eux-mêmes et, plus important encore, pour vos enfants. Même si vous n'avez plus le même engagement envers votre ex-conjoint que vous avez déjà eu, vos enfants seront entièrement dépendants de lui si vous êtes parti. Si quelque chose vous arrive, votre ex-conjoint, et donc vos enfants, peuvent être dans une situation très difficile.

Pour cette raison, entre autres, les tribunaux ordonnent souvent au parent débiteur (celui qui verse une pension alimentaire) de se maintenir un certain niveau d'assurance-vie. Cependant, lors de la négociation d'ententes de règlement, les parties sont souvent réticentes à accepter de conserver ou d'obtenir une assurance-vie. La raison que j'entends souvent, c'est que cela profitera à l'ex-conjoint, et les parties divorcées ou divorcantes ne veulent souvent pas aider «le clochard» ou «remplir le vide». Contrairement aux parties à un bon mariage, la confiance est rare pour la plupart des couples en instance de divorce.

Bien qu'il puisse être vrai que l'assurance-vie aidera votre ex-conjoint, il aidera également vos enfants. D'un autre côté, si vous laissez votre ex-conjoint dans l'embarras, vous laisserez aussi vos enfants dans le pétrin. Même ainsi, les gens ne sont souvent pas disposés à accepter d'obtenir et de maintenir une assurance-vie.

Une solution à ce dilemme est de rendre le les enfants les bénéficiaires de la police d'assurance-vie. Le parent survivant deviendra sans aucun doute le dépositaire ou le fiduciaire du produit au profit des enfants, mais cela signifie que le parent survivant aurait une obligation fiduciaire (légalement exécutoire) envers les enfants d'utiliser l'assurance-vie au profit des enfants. . Si le parent survivant violait cette obligation fiduciaire, les enfants (ou les tiers à leur profit) auraient le droit de réclamer des dommages-intérêts au parent survivant pour avoir manqué à ce devoir.

Si l'assurance-vie est ordonnée ou convenue, le montant de l'assurance-vie doit correspondre au revenu du parent payeur, aux besoins des enfants et à d'autres facteurs. La clé est de s'assurer que l'assurance-vie est suffisante non seulement pour remplacer les obligations alimentaires, mais aussi pour couvrir d'autres dépenses telles que l'assurance maladie, les frais médicaux non couverts, les frais d'activités extrascolaires, les frais de garde ou l'éducation postsecondaire.

Enfin, le fait que l'un des parents soit tenu de payer pour l'assurance-vie peut souvent entraîner une certaine compensation pour ce parent. Les primes d'assurance-vie ordonnées ou convenues par le tribunal peuvent être soustraites du revenu brut de la société mère qui est tenue de verser une pension alimentaire pour déterminer le revenu net aux fins de la pension alimentaire pour enfants. Par conséquent, il ne doit pas être purement un coût supplémentaire; le coût supplémentaire peut être compensé par d'autres choses.

En conclusion, peu importe ce que ressent une personne au sujet d'un ex-conjoint, l'assurance-vie ne devrait pas être considérée comme un mandat inutile ou une demande déraisonnable, mais comme une responsabilité de veiller à ce que vos enfants et / ou ex-conjoint revenu pour subvenir à leurs besoins sans devenir un fardeau pour l'État ou les autres. En fait, c'est une des principales préoccupations du tribunal lorsqu'il se demande s'il doit exiger une assurance-vie.

  • Roman J. Seckel
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Après le divorce, l'assurance-vie est importante

Après le divorce, l'assurance-vie est importante

Finances personnelles: réviser et réviser votre police d'assurance-vie lors d'un divorce

Avec un divorce, il existe d'innombrables obligations financières: pension alimentaire, pension alimentaire et frais d'avocat - sans parler des nouvelles dépenses et dettes liées à la division d'un ménage. Mais se séparer de votre conjoint n'a pas seulement un impact sur votre portefeuille, cela change votre vie. C'est pourquoi il est impératif que vous réexaminiez vos besoins d'assurance-vie et que vous fassiez les changements appropriés pour refléter votre nouveau statut unique. Ceci est particulièrement important si vous avez des enfants.

Pourquoi? Parce que l'un des problèmes les plus importants et les plus urgents à régler est la «propriété des polices d'assurance-vie existantes», affirme Craig Hyldahl, planificateur financier agréé chez R.I.C.H. Planning Group, à Woodbridge, New Jersey. Celui qui possède la politique contrôle la politique; ni le bénéficiaire ni l'assuré n'ont leur mot à dire quant à savoir qui reçoit le produit au décès de l'assuré », dit-il. Seul le propriétaire dicte qui est le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, et cela inclut toute désignation de bénéficiaire stipulée dans un testament.

Par exemple, a ajouté Hyldahl, si un ex-conjoint est inscrit comme bénéficiaire de la police d'assurance-vie de l'ex-mari, même si la nouvelle épouse est inscrite comme bénéficiaire dans le testament révisé de l'époux, le produit de l'assurance-vie l'ex-conjoint.

Déterminer tous vos besoins en matière d'assurance-vie revient presque à partir de zéro, a souligné Marvin Feldman, président et chef de la direction de la Fondation pour l'assurance-vie et l'assurance-maladie (LIFE). La transition d'un ménage de deux personnes à une personne influencera presque tous les calculs financiers que vous faites - ?? en commençant par décider si vous avez toujours besoin d'une couverture. "Rappelez-vous, l'une des principales raisons pour lesquelles vous avez souscrit une assurance-vie en premier lieu était de fournir une sécurité financière à votre famille immédiate", explique M. Feldman.

Bien que cela ne soit pas obligatoire en cour, si vous faites des versements de pensions alimentaires et de pensions alimentaires pour enfants, il est essentiel que vous ayez une police d'assurance-vie pour vous assurer que ces paiements continuent après le décès. Dawn Cardi, un avocat de divorce éminent et avocat de la défense pénale fédéral et de l'État à Manhattan, suggère que votre police d'assurance-vie soit suffisante pour couvrir vos obligations de soutien à votre ex-conjoint et les enfants à l'université. Insistez pour que votre ex-conjoint fasse de même.

Si vos enfants sont jeunes et / ou vous ne faites pas confiance aux capacités financières de votre ex-conjoint, vous pouvez nommer un tuteur de la propriété en tant que co-bénéficiaire avec votre ex-conjoint qui aura la garde de les enfants ", dit-elle. "Rappelez-vous en choisissant un montant que vous n'aurez plus l'actif et le revenu de l'autre conjoint." ?? Les experts recommandent d'acheter de l'assurance-vie «à terme» plutôt que des polices d'assurance-vie «entières» qui permettent d'accumuler de la valeur en espèces, si vous devez payer des pensions alimentaires pour enfants.

L'assurance-vie temporaire offre une protection d'assurance pure à prime réduite par rapport à l'assurance-vie entière, un avantage attrayant si vous n'êtes pas tenu par le tribunal d'avoir une police d'assurance-vie. Vous pouvez également choisir une assurance temporaire décroissante si vous payez une pension alimentaire pour enfants. Dans cette police, votre capital-décès diminue au fur et à mesure que vos enfants grandissent et ne dépendent plus financièrement.

Mais que se passe-t-il si votre ex-conjoint est celui qui vous verse des pensions alimentaires et des pensions alimentaires pour enfants? Assurez-vous qu'ils ont une assurance-vie garantissant votre soutien en cas de décès. Méfiez-vous des ex-conjoints qui achètent d'abord une assurance-vie, puis modifient le bénéficiaire ou renoncent à la police en ne payant pas de primes. Obtenez une confirmation annuelle de votre ex-conjoint que la politique est toujours en place et les bénéficiaires n'ont pas été modifiés. Il peut être nécessaire d'inclure une stipulation dans l'accord de divorce qui ordonne à l'ex-conjoint de ne pas changer le bénéficiaire et de payer les primes. Si elles ne se conforment pas, des sanctions seront prises.

Vous avez également besoin d'une couverture adéquate, même si vous recevez un soutien - surtout si vous êtes maintenant le gardien principal de vos enfants. Si vous décédiez et que votre ex-conjoint obtenait la garde de vos enfants, ils endureraient la responsabilité financière d'élever seul les enfants. Évaluez vos options et décidez qui devrait être le meilleur bénéficiaire. Si votre ex-conjoint est remarié avec deux revenus de ménage suffisants, vous pouvez envisager de nommer vos enfants comme bénéficiaires.

"C'est là que les fiducies peuvent être une bonne option", explique Feldman. «Ils peuvent aider à faire en sorte que l'argent serve à subvenir aux besoins de vos enfants.» Si vos enfants ont moins de 18 ans, vous devrez probablement établir une fiducie jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge approprié. Vous décidez l'ami, le parent ou l'institution qui agit en tant que fiduciaire. Un ex-conjoint peut être nommé fiduciaire et il sera forcé de gérer l'argent dans l'intérêt de l'enfant.

Une autre question d'assurance vie cruciale à résoudre dans un divorce est la sécurisation des paiements de pension alimentaire avec assurance-vie. Selon Hydahl, les règlements de divorce normaux stipulent que le fournisseur de pensions alimentaires pour enfants / pensions alimentaires pour enfants garantissent une assurance vie sur leur vie d'un montant égal à la valeur actuelle des paiements de soutien futurs. "Cela est fait pour protéger le bénéficiaire de ces paiements de soutien en cas de décès prématuré."

Cela peut sembler logique. Mais pas à Hyldahl. "Trop de fois nous voyons le propriétaire de la police d'assurance-vie être le fournisseur de ces paiements, pas le destinataire. Quelle garantie le bénéficiaire a-t-il que le fournisseur de ces paiements n'annulera pas la couverture ou pire, changera le bénéficiaire en un nouveau conjoint? Malheureusement, il n'y a aucune garantie. "

Une dernière note concernant l'assurance vie pour sécuriser les paiements de soutien: si votre règlement stipule des paiements de soutien pour une durée spécifique, disons 15 ans, insistez pour obtenir une police d'assurance temporaire qui a une prime fixe garantie pour la même durée que le paiements de soutien. "De cette façon, vous saurez exactement quels seront vos paiements, les primes seront les moins coûteuses, et à la fin des 15 ans, vous pouvez annuler la couverture", explique Hyldahl.

Ne vous méprenez pas, réévaluer vos finances devient essentiel pendant et après un divorce. Assurez-vous d'inclure l'assurance dans votre évaluation. «Il est important de revoir et de réviser votre régime d'assurance-vie, mais plein de décisions complexes qui peuvent nécessiter l'aide non seulement d'un professionnel de l'assurance, mais aussi d'un avocat et d'un comptable», explique M. Feldman.

"Si vous êtes soudainement dans la position peu familière de devoir prendre des décisions financières par vous-même, n'essayez pas une approche de bricolage. Les enjeux sont bien trop importants, surtout si de jeunes enfants sont impliqués », conseille-t-il.

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