401k taxe de sécurité sociale

401k taxe de sécurité sociale

налог на социальную защиту: федеральный налог США, созданный по Закону о социальной защите 1935 Г. для финансирования различных социальных выплат; уплачивается 50:50 работодателями и работниками; устанавливается в процентах к годовому доходу до определенного максимального уровня; собранные средства инвестируются в доверительные средства социальной защиты (fonds d'affectation spéciale de la sécurité sociale); сотрудники имеют право на пенсионные выплаты в зависимости от количества проработанных лет, суммы взносов dans фонд и возраста.

Англо-русский экономический словарь.

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Taxe de sécurité sociale - ➔ tax1 * * * impôt sur la sécurité sociale UK US nom [C ou U] US GOUVERNEMENT, FINANCE, IMPÔT ► l'argent collecté auprès des employeurs et des employés par le gouvernement pour payer les retraités ou parce qu'ils sont malades, chômeurs, etc. »Le taux actuel de ... ... Conditions financières et commerciales

Taxe de sécurité sociale - Une partie de l'impôt FICA (Federal Insurance Contributions Act) qui représente 12,4% du revenu net d'un individu. La part de l'employé de la taxe d'assurance-maladie est de 6,2% du salaire jusqu'à une certaine limite (appelée base de salaire de la sécurité sociale) que ... ... Dictionnaire de la loi

Taxe de sécurité sociale - L'impôt prélevé sur les employeurs et les employés utilisés pour financer le programme de sécurité sociale. La taxe de sécurité sociale est généralement perçue sous la forme de taxe sur la masse salariale ou impôt sur le travail indépendant. La taxe de sécurité sociale paie pour le dictionnaire de retraite et d'invalidité ... ...

Sécurité sociale (États-Unis) - Cet article concerne le programme retraite / invalidité. Pour le concept général de bien-être, voir Sécurité sociale. Pour d'autres utilisations, voir Sécurité sociale (désambiguïsation) ... Wikipedia

Débat sur la sécurité sociale (États-Unis) - Cet article concerne les propositions de modification du système de sécurité sociale aux Etats-Unis. La sécurité sociale est un programme d'assurance sociale officiellement appelé Old Age, Survivors, et l'assurance invalidité (OASDI), en référence à ses trois composantes ... Wikipedia

sécurité sociale - 1. (habituellement des plafonds) un programme d'assurance-vieillesse, de chômage, de santé, d'invalidité et de survivants maintenu par le gouvernement fédéral américain au moyen de versements obligatoires effectués par des groupes spécifiques d'employeurs et d'employés. 2. la théorie ou la pratique de ... ... Universalium

Salaire de la sécurité sociale - Pour l'impôt sur la vieillesse, les survivants et l'invalidité (OASDI) ou la sécurité sociale, la base salariale de la sécurité sociale (SSWB) est le revenu brut maximal ou le seuil supérieur auquel la taxe de sécurité sociale d'un salarié peut être imposée. Le ... ... Wikipedia

Loi sur la sécurité sociale - Une loi promulguée par le président Franklin D. Roosevelt en 1935 pour créer un système de paiements de transfert dans lequel des travailleurs plus jeunes soutiennent les retraités plus âgés. En vertu de la loi, le gouvernement a commencé à percevoir la taxe de sécurité sociale des travailleurs ... ... dictionnaire de l'investissement

sécurité sociale - nom 1 (BrE) argent versé par le gouvernement aux personnes pauvres, sans emploi, etc. ⇨ Voir aussi ↑ bien-être ... DE LA SÉCURITÉ SOCIALE ▪ système VERBE + SÉCURITÉ SOCIALE ▪ avoir droit à, réclamer, recevoir ▪ ... dictionnaire des collocations

Assurance de revenu d'invalidité de sécurité sociale - Programme financé par la taxe de sécurité sociale pour fournir une assistance aux personnes handicapées handicapées qui devraient durer au moins un an, pour compenser la perte de revenus. Bloomberg Financial Dictionary ... Conditions financières et commerciales

SÉCURITÉ SOCIALE ET BIEN-ÊTRE - POLITIQUE SOCIALE Au cours des trois premières décennies de la création de l'État à la fin des années 1970, Israël a acquis les caractéristiques fondamentales d'un État-providence moderne. Cela signifiait qu'Israël avait réussi à développer un vaste réseau de services sociaux comprenant ... ... Encyclopédie du Judaïsme

Votre 401 (k) peut-il avoir un impact sur vos prestations de sécurité sociale?

Bien que le revenu que vous recevez de votre 401 (k) ou autre régime de retraite qualifié n'affecte pas le montant des prestations de retraite de sécurité sociale que vous recevez chaque mois, vous pouvez être tenu de payer des impôts sur tout ou partie de vos prestations. certain seuil.

Pourquoi le 401 (k) revenu n'affecte-t-il pas la sécurité sociale?

Vos prestations de sécurité sociale sont déterminées par le montant d'argent que vous avez gagné au cours de vos années de travail pour lequel vous avez payé des taxes de sécurité sociale. Étant donné que les cotisations à votre 401 (k) sont faites avec une rémunération reçue d'un emploi par une société américaine, vous avez déjà payé des taxes de sécurité sociale sur ces dollars.

Cela est vrai même pour les comptes 401 (k) traditionnels. Les contributions aux comptes traditionnels sont faites avec des dollars avant impôts, mais cet abri fiscal ne s'applique qu'aux impôts sur le revenu, pas à la sécurité sociale. Alors que vous ne payez pas d'impôt sur les fonds traditionnels 401 (k) jusqu'à ce que vous les retiriez, vous payez toujours les impôts de sécurité sociale sur le montant total de votre rémunération dans l'année où vous l'avez gagné.

«Les cotisations à un 401 (k) sont assujetties aux taxes de sécurité sociale et d'assurance-maladie, mais ne sont pas assujetties à l'impôt sur le revenu, sauf si vous faites une contribution Roth (après impôts)» note Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors , Inc., Irvine, Californie, et auteur de "Fonds indiciels: Le programme de récupération en 12 étapes pour les investisseurs actifs."

L'impact fiscal de l'épargne 401 (k)

Bien que le montant de vos prestations ne soit pas affecté par votre épargne 401 (k), vous devrez peut-être payer des impôts sur certaines de vos prestations si votre revenu annuel combiné dépasse un certain montant. En fait, environ le tiers des bénéficiaires de prestations doivent payer des impôts sur une partie de leurs prestations.

Les seuils de revenu sont basés sur votre revenu combiné, qui est égal à la somme de votre revenu brut ajusté (AGI) - qui comprend les retraits de tous les comptes épargne retraite - tout intérêt non imposable gagné et la moitié de vos prestations de sécurité sociale. Si vous recevez des distributions importantes de votre 401 (k) au cours d'une année donnée où vous recevez des prestations, vous avez plus de chances de dépasser le seuil de revenu et d'augmenter votre impôt à payer pour l'année.

En 2017, si votre revenu total pour l'année est inférieur à 25 000 $ et que vous déposez en tant que particulier, vous ne serez pas tenu de payer des impôts sur toute partie de vos prestations de sécurité sociale. Si vous produisez conjointement un couple marié, cette limite est portée à 32 000 $. Vous pourriez être tenu de payer des impôts jusqu'à concurrence de 50% de vos prestations si vous êtes un particulier dont le revenu se situe entre 25 000 $ et 34 000 $ ou si vous produisez conjointement et que vous avez un revenu entre 32 000 $ et 44 000 $. Jusqu'à 85% de vos prestations peuvent être imposables si vous êtes célibataire et gagnez plus de 34 000 $ ou si vous êtes marié et gagnez plus de 44 000 $. Si vous êtes marié mais que vous produisez une déclaration distincte, vous serez probablement assujetti à l'impôt sur le revenu sur le montant total de vos prestations, quel que soit votre niveau de revenu.

Autres types de revenu de retraite

Dans certains cas, d'autres types de revenus de retraite peuvent avoir une incidence sur le montant de vos prestations, même si vous percevez des prestations sur le compte de votre conjoint. Vos prestations peuvent être réduites pour tenir compte du revenu que vous recevez d'une pension sur la base des gains d'un emploi du gouvernement ou d'un autre emploi pour lequel vos gains n'étaient pas soumis à la sécurité sociale. Cela affecte principalement les personnes qui travaillent dans des postes d'état ou de gouvernement local, la fonction publique fédérale ou ceux qui ont travaillé pour une entreprise étrangère.

Si vous travaillez dans un gouvernement et recevez une pension pour un travail non soumis à la sécurité sociale, vos prestations de sécurité sociale reçues en tant que conjoint ou veuf ou veuve sont réduites des deux tiers du montant de la pension. Cette règle est appelée la compensation de pension du gouvernement (GPO). Par exemple, si vous êtes admissible à recevoir 1 200 $ en sécurité sociale, mais recevez également 900 $ par mois d'une pension gouvernementale, vos prestations de sécurité sociale sont réduites de 600 $ pour tenir compte de votre revenu de pension. Cela signifie que votre montant de la sécurité sociale est réduit à 600 $, mais votre revenu mensuel total est encore de 1500 $.

La disposition d'élimination des bénéfices exceptionnels (WEP) réduit l'avantage injuste accordé à ceux qui reçoivent des prestations pour leur propre compte et perçoivent un revenu provenant d'une pension sur la base de revenus pour lesquels ils n'ont pas payé de cotisations sociales. Dans ces cas, le WEP réduit simplement les prestations de sécurité sociale par un certain facteur, en fonction de l'âge et la date de naissance du demandeur.

Comment votre avantage est-il déterminé?

Le montant de vos prestations de sécurité sociale dépend en grande partie du montant que vous avez gagné pendant vos années de travail, de votre âge à la retraite et de votre espérance de vie.

Le premier facteur qui influe sur le montant de vos prestations est le montant moyen que vous avez gagné en travaillant. Essentiellement, plus vous gagnez, plus vos prestations seront élevées, jusqu'à concurrence du montant maximum de 3 538 $. L'Administration de la sécurité sociale (SSA) calcule un montant mensuel moyen basé sur votre revenu moyen et le nombre d'années que vous êtes censé vivre.

En plus de ces facteurs, votre âge à la retraite joue également un rôle crucial dans la détermination du montant de vos prestations. Bien que vous puissiez commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, le montant de vos prestations est réduit pour chaque mois que vous commencez à percevoir avant l'âge de la retraite. L'âge de la retraite complète varie entre 65 et 67 ans, selon votre année de naissance. Inversement, le montant de vos prestations peut être majoré si vous continuez à travailler et que vous tardez à recevoir des prestations au-delà de l'âge de la retraite. Par exemple, en 2017, le montant maximal des prestations mensuelles pour les personnes qui prennent leur retraite à l'âge de la retraite est de 2 687 $. Pour ceux qui prennent leur retraite anticipée, à 62 ans, le maximum tombe à 2 153 $, tandis que ceux qui reportent la collecte jusqu'à l'âge de 70 ans - le dernier âge auquel la collecte peut commencer - peuvent percevoir une prestation de 3 538 $ par mois.

"Retarder la sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans peut être bénéfique puisque vous recevrez un gain de 8% chaque année après avoir atteint l'âge de la retraite complète", explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Floride.

Pour recevoir des prestations de sécurité sociale, vous devez avoir accumulé 40 crédits, que vous gagnez en travaillant et en payant dans le système de sécurité sociale. Chaque année de travail vaut un maximum de quatre crédits, de sorte que vous devez travailler un minimum de 10 ans pour être admissible. Cependant, chaque crédit équivaut à 1 300 $ de gains imposables en 2017. Une fois que vous avez gagné 5 200 $ dans une année donnée, vous avez déjà gagné le maximum de quatre crédits. Cela signifie que vous pourriez choisir d'arrêter de travailler pour le reste de l'année sans mettre en danger votre admissibilité, bien que ce ne soit pas une stratégie très durable. D'une part, un revenu inférieur signifiera que vos bénéfices seront inférieurs.

Les impôts sur la sécurité sociale sont-ils retenus sur les dépôts 401 (k)?

Les dépôts à un 401 (k) sont les contributions que vous faites à votre régime de retraite parrainé par l'employeur. Votre employeur envoie vos cotisations au fournisseur de régime, qui finance votre compte. Votre employeur retient les taxes de vos cotisations avant de les envoyer au fournisseur. Retenue de sécurité sociale est nécessaire sur toutes les contributions 401 (k).

Le gouvernement fédéral fixe le taux annuel de retenue d'impôt pour la sécurité sociale. Vous pouvez obtenir le taux pour l'année d'imposition en question auprès de l'Internal Revenue Service Circulaire E ou le site Web de l'Administration de la sécurité sociale. En 2012, votre employeur retient la taxe de sécurité sociale à 4,2% des gains imposables, jusqu'à concurrence de 110 100 $ pour l'année.

Pour calculer la retenue d'impôt de sécurité sociale sur les cotisations 401 (k), votre employeur détermine d'abord votre salaire brut pour la période de paie. Les salaires bruts sont vos gains avant les déductions. Votre employeur soustrait la taxe sur la sécurité sociale de votre salaire brut et déduit ensuite votre contribution 401 (k). Par exemple, vous gagnez 450 $ pour la période de paie hebdomadaire et choisissez 6% pour votre compte 401 (k). Multipliez 450 $ par 0,042 pour arriver à 18,90 $, qui est votre retenue de sécurité sociale pour cette semaine. Puis soustrayez votre contribution 401 (k) de 27 $ (450 $ multiplié par 0,06).

Si votre employeur correspond à vos cotisations 401 (k), vos dépôts incluent les montants correspondants. Contrairement à vos contributions, le match n'est pas soumis à la taxe de sécurité sociale. Notez que les taxes de sécurité sociale et d'assurance-maladie vont de pair, car ils sont tous deux autorisés par la loi fédérale sur les cotisations d'assurance. Plus précisément, si la taxe de sécurité sociale s'applique, il en est de même pour la taxe d'assurance-maladie. Vos cotisations 401 (k) sont soumises à la taxe Medicare de 1,45 pour cent, à partir de 2012.

Parce que les cotisations 401 (k) sont soumises à la taxe de sécurité sociale, elles sont incluses dans les salaires de la sécurité sociale sur le formulaire W-2. Le formulaire indique votre salaire annuel gagné et vos impôts retenus pour l'année; vous l'utilisez pour produire votre déclaration de revenus auprès de l'IRS et des agences locales et nationales compétentes. Votre employeur dépose le W-2 auprès de la Social Security Administration, qui vous crédite des prestations de retraite basées sur les salaires de la Sécurité Sociale indiqués sur le formulaire.

Grace Ferguson écrit professionnellement depuis 2009. Avec 10 ans d'expérience dans les avantages sociaux et l'administration de la paie, Ferguson a beaucoup écrit sur des sujets liés à l'emploi et à la finance. Elle a également été publiée dans The Sage Encyclopedia et Mission Bell Media.

Les cotisations 401k et IRA réduisent-elles mes prestations de sécurité sociale?

Un lecteur écrit, demandant:

"Je suis dans une tranche d'imposition élevée, donc j'ai apporté des contributions avant impôt à mon 401k. Mais il me vient maintenant à l'esprit que si cela réduit le montant des revenus déclarés à la sécurité sociale, il finira par réduire mes prestations de sécurité sociale à la retraite, n'est-ce pas? Si oui, cela ne serait-il pas une raison pour utiliser les contributions de Roth à la place? Et cela ne devrait-il pas faire partie de la question «Roth ou IRA traditionnelle» qui suscite tant de discussions?

En outre, je me suis inscrit à la nouvelle déclaration de sécurité sociale en ligne pour vérifier mon dossier de gains et les avantages estimés. Quel est le numéro de ma déclaration de revenus, c'est-à-dire le salaire pour chaque année censée correspondre?

Si vous avez travaillé en tant qu'employé, le chiffre qui devrait apparaître pour les gains d'une année donnée sur le site Web de la sécurité sociale est le nombre de la case 3 («Salaire de sécurité sociale») de votre formulaire W-2 pour l'année. Si vous avez eu plusieurs emplois, ce devrait être le total de toutes vos boîtes 3. La raison pour laquelle ils n'utilisent pas la case 1 est que le calcul de la case 1 comprend des réductions pour des choses comme les cotisations 401 (k) avant impôts, qui réduisent les impôts sur le revenu mais pas les cotisations de sécurité sociale.

Si vous étiez travailleur autonome, le chiffre qui devrait apparaître sur votre dossier de gains de sécurité sociale est la ligne 4 («gains nets provenant d'un travail autonome») de l'annexe SE. Notez que ce montant n'est pas le même que le bénéfice de votre entreprise. Il s'agit plutôt de 92,35% du profit de votre entreprise, pour tenir compte de la déduction que vous obtenez pour la moitié de votre impôt sur le travail indépendant.

Quel effet ont les contributions IRA et 401 (k)?

Comme mentionné ci-dessus, les cotisations avant impôt que vous versez à un régime de retraite parrainé par l'employeur, comme un 401 (k), réduisent votre impôt sur le revenu, mais ils ne réduisent pas votre Taxe de sécurité sociale. La même chose vaut pour les contributions traditionnelles IRA, ainsi que des contributions à un SEP ou SIMPLE IRA.

Et parce qu'ils n'ont aucun effet sur le montant de votre revenu qui est soumis à la sécurité sociale, les contributions avant impôt à un IRA, 401 (k), 403 (b), etc. ne pas réduire les prestations de sécurité sociale que vous recevrez éventuellement.

Vous voulez en savoir plus sur la sécurité sociale? Prenez une copie de mon livre:

Un témoignage d'un lecteur sur Amazon:

"Un excellent examen de divers faits et des éléments de prise de décision associés aux prestations de sécurité sociale.Le livre fournit beaucoup d'informations très utiles dans un petit espace."

  • Lire les autres avis sur Amazon

Une question similaire a traversé mon esprit après l'inscription pour vérifier mon historique des gains, mais en ce qui concerne les retenues sur la paie pour l'assurance médicale / dépenses, car je crois que ceux-ci sont exclus de la sécurité sociale. Je ne pense pas à abandonner l'assurance, mais je me demandais si mes cotisations FSA valent la peine puisqu'elles sont incluses dans le montant qui réduit les gains SS, d'autant plus que je suis actuellement dans la tranche d'imposition de 15%?

C'est une question intéressante.

Si vous voulez faire le calcul, je pense que l'analyse ressemblerait à ceci: Prenez le montant versé par année, divisez par 35 (parce que la formule des prestations prend les gains moyens de vos 35 années les plus productives), et voyez comment changerait votre "montant d'assurance primaire".

Ensuite, découvrez combien il en coûterait pour acheter une rente viagère ajustée à l'inflation à «l'âge de la retraite complète» qui verse un montant égal à la prestation de sécurité sociale que vous manquez en réduisant vos salaires imposés par la sécurité sociale.

Ensuite, demandez-vous s'il est probable que si vous avez investi vos économies d'impôt (15% du montant contribué à la FSA), il serait assez d'argent pour acheter la rente nécessaire?

Cliquez ici pour en savoir plus, ou entrez votre adresse e-mail dans le formulaire bleu à gauche pour recevoir des mises à jour gratuites.

Puis-je protéger mon revenu de retraite et 401 (k) des taxes?

Le revenu tiré d'une pension ou d'un compte à impôt différé est généralement imposé comme un revenu ordinaire.

Un pourcentage des prestations de sécurité sociale peut également être soumis à l'impôt sur le revenu en fonction de ce que l'IRS appelle votre revenu «provisoire».

Savoir à l'avance comment le revenu de retraite est imposé peut vous aider à prendre des décisions intelligentes.

Je viens d'avoir 66 ans et j'ai récemment pris ma retraite. Je vais recueillir la sécurité sociale et une petite pension. J'ai aussi un 401 (k) mais je ne veux pas le toucher tant que j'en ai vraiment besoin. Y a-t-il un moyen pour moi de conserver mon 401 (k) pour plus tard et de minimiser ma facture fiscale actuelle?

Malheureusement, les impôts sont une réalité même à la retraite. Mais votre question est bonne tant que vous savez à l'avance ce qui est taxable et que vous pouvez le planifier.

Comprendre comment les différents types de revenus sont imposés

Les distributions provenant d'un compte à impôt différé (comme une IRA, une 401K, une pension, etc.) sont généralement imposées à votre taux d'imposition ordinaire. Cela contraste avec un Roth IRA ou Roth 401 (k); toute personne âgée de 59 ans et plus peut en recevoir des distributions sans payer d'impôt sur le revenu, pourvu que le compte soit ouvert depuis au moins cinq ans.

L'imposition des revenus de placement ou des distributions de comptes imposables est tout à fait différente. Le taux d'imposition sur le profit que vous faites de la vente des investissements dans un compte d'investissement régulier dépend de votre revenu et de la durée de votre investissement. Les plus-values ​​à court terme (sur les placements détenus pour un an ou moins) sont actuellement imposées en tant que revenu ordinaire. Les plus-values ​​à long terme (sur les placements détenus depuis plus d'un an) sont actuellement taxées à un taux généralement plus favorable allant de 0 à 20% (plus une surtaxe de 3,8% pour certains contribuables).

Que vos prestations de sécurité sociale seront imposées ou non dépend de ce que l'IRS appelle votre revenu «provisoire». Le fait que les prestations de la sécurité sociale sont taxées du tout prend de nombreuses personnes par surprise, nous allons donc expliquer cela en profondeur ensuite. Ensuite, nous parlerons plus de votre 401 (k).

Comment les prestations de sécurité sociale sont imposées

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est qu'un pourcentage des prestations de sécurité sociale peut être soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire si votre revenu provisoire est supérieur à un certain montant. Le revenu provisoire comprend le revenu brut, les intérêts libres d'impôt et la moitié de vos prestations de sécurité sociale.

Mais, bien sûr, avec les taxes, ce n'est jamais aussi simple. C'est parce que le pourcentage de vos prestations de sécurité sociale qui est soumis à l'impôt sur le revenu varie en fonction de combien d'argent vous faites. Voici les limites de 2017:

  • Pour les déclarants célibataires, Si le revenu provisoire se situe entre 25 000 $ et 34 000 $, jusqu'à 50% des prestations de sécurité sociale peuvent être imposées. Au-dessus de 34 000 $, il passe à 85%. En dessous de 25 000 $, le revenu de la sécurité sociale n'est pas imposable.
  • Pour le dépôt conjoint, Si le revenu provisoire se situe entre 32 000 $ et 44 000 $, jusqu'à 50% des prestations de sécurité sociale peuvent être imposables. Si le revenu dépasse 44 000 $, il atteint encore 85%. En dessous de 32 000 $, le revenu de la sécurité sociale n'est pas imposable.

Personne ne paie d'impôt fédéral sur plus de 85% de ses prestations de sécurité sociale. En outre, selon l'état dans lequel vous résidez, les prestations de sécurité sociale peuvent être imposables au niveau de l'État.

Ce que vous pouvez faire avec votre 401 (k)

Puisque vous ne prévoyez pas de retirer de l'argent de votre 401 (k) pendant un certain temps, cela n'affectera pas votre facture d'impôt pour le moment. Entre-temps, cependant, vous devez décider où le garder pendant qu'il continue à augmenter l'impôt différé. La chose la plus facile pourrait être de le laisser avec votre ancien employeur, aussi longtemps que vous êtes heureux avec les choix d'investissement, la gestion et les frais. (Et gardez à l'esprit qu'il y a aussi d'autres considérations, y compris les options de distribution, les protections juridiques, les dispositions de prêt, et d'autres détails de chaque compte.)

Toutefois, si vous souhaitez élargir vos opportunités d'investissement, vous pouvez rouler sur votre 401 (k) dans un IRA. Pour éviter les conséquences fiscales, cela devrait être fait par roulement direct de votre ancien employeur à votre institution financière. Ceci est important car si vos actifs 401 (k) vous sont distribués personnellement, 20% seront automatiquement retenus pour les taxes fédérales. Votre état peut également vous demander de retenir l'impôt sur le revenu de votre distribution. Vous avez alors 60 jours pour placer l'argent dans un autre compte de retraite bénéficiant d'un avantage fiscal, ou alors c'est considéré comme une distribution et la totalité des taxes s'applique.

Pour l'anecdote, un autre choix que vous pourriez avoir serait de convertir votre 401 (k) en Roth IRA. Le hic, c'est que, bien que vous ne payiez pas d'impôt sur les retraits d'un Roth tant que vous avez eu le compte pendant cinq ans, vous payez d'avance les impôts sur le montant que vous convertissez. Cela pourrait être une grosse ponction fiscale, de sorte que vous pourriez également envisager de convertir graduellement vos actifs 401 (k) en Roth IRA au fil du temps (à condition que votre plan permet des distributions partielles). Cela peut sembler logique si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition basse pendant un certain temps et convertir juste assez pour éviter de passer à une tranche d'imposition plus élevée.

Quand vous devez commencer à prendre un RMD

Si vous gardez votre 401 (k) où il se trouve ou si vous le faites rouler dans un IRA traditionnel - et ne faites aucun retrait - vous n'aurez pas à payer d'impôts jusqu'à ce que vous ayez 70 ans et demi. À ce moment-là, vous devrez prendre une distribution minimale requise (RMD), qui sera imposée comme un revenu ordinaire.

Techniquement, vous avez jusqu'à l'année après vous avez 70 ans et demi pour prendre votre premier RMD parce que vous pouvez choisir de le prendre d'ici la fin de l'année où vous avez 70 ans et demi ou avant le 1 er avril de l'année suivante. Mais si vous reporter à la première année, vous finirez par avoir à prendre deux distributions la deuxième année puisque toutes les DGR suivantes doivent être prises au plus tard le 31 décembre de chaque année. Cela pourrait augmenter vos impôts pour cette année. Notez également que les actifs du compte Roth IRA ne sont pas soumis à des RMD.

Et vous ne voulez surtout pas manquer de prendre votre RMD à temps. La pénalité est lourde 50 pour cent du montant qui aurait dû être retiré - et vous devez encore payer des impôts.

Une fois que vous commencez à prendre un RMD, votre facture d'impôt peut augmenter. Cela dépend si l'ajout de votre RMD à votre pension et la sécurité sociale et tout autre revenu vous pousse dans une tranche d'imposition plus élevée ou augmente le pourcentage de l'impôt sur vos prestations de sécurité sociale. Au-delà de la RMD, c'est à vous de décider si vous devez faire des retraits plus importants pour joindre les deux bouts. Si vous pouvez vous en tirer au minimum, vous pourrez peut-être réduire votre facture d'impôt pour le moment, mais cela pourrait entraîner une hausse de la facture d'impôt avec des RMD plus importantes.

Il existe un certain nombre de calculateurs d'impôt sur le revenu en ligne qui vous permettent de brancher des chiffres différents pour déterminer votre facture fiscale potentielle. Vous pourriez utiliser différents scénarios pour vous aider à vous sentir plus confiant et mieux préparé, mais ces calculateurs ne sont peut-être pas un bon substitut à une rencontre avec un CPA et un conseiller financier pour discuter plus en détail des stratégies de planification fiscale. Bonne chance.

Note de l'éditeur: À la date de publication, le Congrès débat de réformes importantes de l'impôt sur le revenu. Cela n'aura aucune incidence sur votre déclaration de revenus de 2017. Cependant, il est important de rester au courant des changements dans le futur et d'ajuster vos plans en conséquence.

Vous avez une question de finances personnelles? Écrivez-nous à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être considéré pour un futur article. Pour les questions de compte Schwab et les demandes d'informations générales, contact Schwab.

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