4 c de crédit

4 c de crédit

Les 4 C contre les 4 P du marketing

Les 4 C contre les 4 P du marketing. Les 4 P sont-ils dépassés?

Beaucoup de gens qui ont suivi un cours de marketing ont appris les «4 P» du marketing. Le produit, le prix, le lieu et les éléments promotionnels de cette formule marketing sont-ils quelque chose du passé?

Bob Lauterborn, professeur de publicité à l'Université de Caroline du Nord a suivi le succès des nouveaux produits introduits aux États-Unis. Selon Bob, 80% des nouveaux produits échouent chaque année. Avec un tel taux d'échec, Bob note que quelque chose ne fonctionne pas avec notre «état d'esprit». Il veut remplacer le Four P avec ses quatre C's.

Besoins et besoins des consommateurs (vs. Produits)

Vous ne pouvez pas développer des produits et ensuite essayer de les vendre à un marché de masse. Vous devez étudier les désirs et les besoins des consommateurs et ensuite attirer les consommateurs un par un avec chacun ce que chacun veut. Auteur du film Field of Dreams, J.P. Cancilla peut avoir des droits exclusifs sur l'expression "construisez-le et ils viendront". Dans la plupart des cas, vous devez savoir ce que les gens veulent et ensuite «construire» pour eux, à leur manière.

Vous devez réaliser que le prix - mesuré en dollars - est une partie du coût pour satisfaire. Si vous vendez des hamburgers, par exemple, vous devez tenir compte du coût de la conduite de votre restaurant, du coût de la consommation de viande, etc. L'un des endroits les plus difficiles dans le monde des affaires est la vente au prix le plus bas. . Si vous comptez uniquement sur le prix pour être compétitif, vous êtes vulnérable à la concurrence - dans le

Vous devez penser à la commodité d'acheter à la place de l'endroit. Vous devez savoir comment chaque sous-ensemble du marché préfère acheter - sur Internet, à partir d'un catalogue, au téléphone, en utilisant des cartes de crédit, etc. Lands End vêtements, Amazon Books et Dell Computers ne sont que quelques entreprises qui font très bien Sur internet.

Vous devez considérer la communication au lieu de la promotion. La promotion est manipulatrice (aïe!) - elle vient du vendeur. La communication nécessite un échange entre l'acheteur et le vendeur (c'est plus agréable). Soyez créatif et vous pouvez rendre toute publicité "interactive". Utilisez les numéros de téléphone, l'adresse de votre site Web, etc. pour aider ici. Et écoutez vos clients lorsqu'ils sont "avec" vous.

Développer une marque prend en compte ces considérations. Développer une marque, c'est développer une promesse. Lorsque vous prenez en considération les "4 C" mentionnés ci-dessus, vous commencez le processus de développement d'une marque! Custom Fit Online suit l'approche des «4 C» lors de l'élaboration d'une stratégie pour nos clients. Ces principes peuvent également être appliqués en ligne.

Comment le concept des 4 s'intègre-t-il dans la planification stratégique de votre entreprise?. Pouvez-vous également les appliquer au monde en ligne. y compris la conception et le développement de sites Web et l'espace des médias sociaux? N'hésitez pas à ajouter vos commentaires, questions ou suggestions ci-dessous.

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se réfère à la façon dont une personne a traité des dettes antérieures: De l'historique de crédit et des antécédents personnels, l'honnêteté et la fiabilité de l'emprunteur pour payer les dettes de crédit est déterminée.

se réfère à la dette que l'emprunteur peut gérer confortablement. Les flux de revenus sont analysés et toutes les obligations légales sont examinées, ce qui pourrait interférer dans le remboursement.

se réfère aux actifs disponibles actuels de l'emprunteur, tels que l'immobilier, l'épargne ou l'investissement qui pourrait être utilisé pour rembourser la dette si le revenu ne devrait pas être disponible.

Quels sont les cinq Cs de crédit?

Les cinq C de crédit sont un système utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité des emprunteurs potentiels. Le système pèse cinq caractéristiques de l'emprunteur et les conditions du prêt, en essayant d'estimer la probabilité de défaut. Les cinq C de crédit sont le caractère, la capacité, le capital, la garantie et les conditions.

BREAKING DOWN 'Cinq C de crédit'

La méthode des cinq C de la méthode d'évaluation de l'emprunteur comprend des mesures qualitatives et quantitatives. Les prêteurs se penchent sur les rapports de crédit d'un emprunteur, pointage de crédit, les états des résultats et d'autres documents pertinents à la situation financière de l'emprunteur, et ils considèrent également des informations sur le prêt lui-même.

Parfois appelé historique de crédit, le premier C fait référence à la réputation d'un emprunteur ou à ses antécédents en matière de remboursement de dettes. Cette information apparaît sur les rapports de crédit de l'emprunteur. Généré par les trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion et Equifax - les rapports de crédit contiennent des informations détaillées sur le montant emprunté par le candidat dans le passé et s'il a remboursé ses prêts à temps. Ces rapports contiennent également des informations sur les comptes de recouvrement, les jugements, les privilèges et les faillites, et ils conservent la plupart des informations pendant sept ans. La Fair Isaac Corporation (FICO) utilise cette information pour créer un pointage de crédit, un outil que les prêteurs utilisent pour obtenir un aperçu rapide de la solvabilité avant d'examiner les rapports de crédit.

La capacité mesure la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt en comparant le revenu par rapport à des dettes récurrentes et en évaluant le ratio dette / revenu (DTI) de l'emprunteur. En plus d'examiner le revenu, les prêteurs examinent la durée pendant laquelle un candidat a été à son travail et la stabilité de l'emploi.

Les prêteurs considèrent également tout capital que l'emprunteur met vers un investissement potentiel. Une contribution importante de l'emprunteur diminue le risque de défaut. Par exemple, les emprunteurs qui ont un acompte pour une maison trouvent généralement plus facile d'obtenir une hypothèque. Même les prêts hypothécaires spéciaux conçus pour rendre la propriété accessible à plus de gens, comme les prêts garantis par la Federal Housing Authority (FHA) et la Veterans Administration (VA), obligent les emprunteurs à mettre entre 2 et 3,5% de leur logement. Les acomptes indiquent le niveau de gravité de l'emprunteur, ce qui peut rendre les prêteurs plus à l'aise dans l'octroi de crédit.

Les garanties peuvent aider un emprunteur à obtenir des prêts. Il donne au prêteur l'assurance que si l'emprunteur est en défaut sur le prêt, le prêteur peut reprendre la garantie. Par exemple, les prêts automobiles sont garantis par des voitures, et les prêts hypothécaires sont garantis par des maisons.

Les conditions du prêt, telles que le taux d'intérêt et le montant du capital, influencent le désir du prêteur de financer l'emprunteur. Les conditions se réfèrent à la façon dont un emprunteur a l'intention d'utiliser l'argent. Par exemple, si un emprunteur demande un prêt automobile ou un prêt à l'amélioration de l'habitat, un prêteur peut être plus susceptible d'approuver ces prêts en raison de leur objectif spécifique, plutôt qu'un prêt de signature qui pourrait être utilisé pour n'importe quoi.

[Être évalué en utilisant les 5 C de crédit est souvent un processus décourageant pour ceux qui cherchent un prêt. Pour beaucoup, cependant, apprendre à budgétiser et à investir pour l'avenir est un obstacle encore plus grand. Le cours Personal Finance for Grads d'Investopedia Academy vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur la façon d'évaluer les opportunités d'investissement, d'utiliser différents types de comptes d'épargne pour définir vos objectifs. Vérifiez-le maintenant! ]

Payez-vous vos factures à temps?

Avez-vous un bon rapport de crédit?

Pouvez-vous fournir des références de caractères?

Depuis combien de temps habitez-vous à votre adresse actuelle?

Depuis combien de temps occupez-vous votre poste actuel?

Quels sont vos actifs et votre valeur nette?

Quelle propriété possédez-vous qui peut garantir le prêt?

Avez-vous un compte d'épargne?

Avez-vous des investissements à utiliser en garantie?

Pouvez-vous rembourser le prêt?

Avez-vous un travail stable? Quel est ton salaire?

Combien d'autres paiements de prêt avez-vous?

Quels sont vos frais de subsistance actuels? Quelles sont vos dettes actuelles?

Combien de personnes à charge avez-vous?

De quels biens disposez-vous pour obtenir un prêt (un véhicule, votre maison ou vos meubles)?

Avez-vous d'autres actifs (obligations ou épargne)?

Les créanciers regardent quel type de propriété ou d'épargne vous avez déjà, car ceux-ci peuvent être offerts en garantie pour garantir le prêt.

Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le créancier peut prendre tout ce que vous avez donné en garantie

Cette ressource fait partie de la bibliothèque de financement automobile Innovative Funding Services (IFS).

Comment les quatre C du crédit affectent Comment les prêteurs voient ma demande de prêt de voiture?

Vous savez probablement que votre pointage de crédit est important pour obtenir un prêt. Cependant, votre pointage de crédit n'est pas le seul facteur que les banques et autres institutions prêteuses considèrent lorsque vous envisagez un prêt. Les prêteurs examinent généralement quatre facteurs principaux lors de l'examen de votre demande de prêt. Elles sont…

Collectivement, ces quatre facteurs sont connus comme les quatre C du crédit. La capacité est généralement la plus importante car elle détermine votre capacité à rembourser un prêt. Pourtant, les prêteurs prennent tous les quatre en compte lorsque vous envisagez un prêt.

Discutons de chacun des quatre C.

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Le caractère est le «bon sens» facteur que les prêteurs regardent lors de l'examen d'une demande de prêt. C'est votre réputation d'emprunteur. Les prêteurs regardent votre histoire et votre stabilité financière dans le passé pour avoir une idée de votre responsabilité et de votre responsabilité dans le futur.

Contrairement aux autres C des quatre C du crédit, le caractère n'est pas quantitatif, ce qui signifie qu'il ne peut être mesuré sur une échelle ou être directement comparé au caractère des autres. Ainsi, pour certains emprunteurs, le personnage peut les aider à obtenir un prêt, puisque c'est le facteur qui permet à un prêteur de considérer votre histoire unique lorsque vous envisagez un prêt.

Mais comme le personnage n'est pas facilement quantifiable, il n'est généralement pas suffisant en soi pour obtenir un prêt. Les prêteurs examinent d'abord votre garantie, votre pointage de crédit et votre capacité, et ils ne tiennent généralement compte de votre personnage que lorsqu'ils ne peuvent pas faire un choix «Oui ou Non» basé sur ces trois autres facteurs.

Les garanties sont les actifs dont un prêteur peut prendre possession si un emprunteur manque à son prêt. Pour un prêt automobile, la garantie est généralement la voiture elle-même.

Lorsqu'un prêteur vous accorde un prêt automobile, il considère le prêt-valeur, ou LTV, de la voiture. Le LTV est le rapport entre le montant que vous voulez emprunter et la valeur réelle de la voiture sur le marché libre. Un LTV de 100% signifie que vous empruntez exactement autant d'argent que la voiture que vous achetez vaut la peine. Si votre LTV est supérieur à 100%, alors vous empruntez plus que la valeur de la voiture, ce que vous pouvez faire pour diverses raisons.

Les prêteurs considèrent les LTV lors de l'examen de demande de prêt de voiture pour limiter combien ils pourraient perdre en cas de défaut de paiement d'un prêt. Si un emprunteur par défaut sur son prêt automobile, le prêteur reprend possession de la voiture pour essayer de récupérer l'argent qu'il a perdu sur le prêt automobile. En d'autres termes, la voiture est la garantie sur le prêt. Cependant, si un prêteur prête plus d'argent sur un prêt de voiture que la voiture vaut réellement, alors il ne peut pas récupérer toutes ses pertes sur le prêt en reprenant la voiture.

Pour se protéger de la perte de beaucoup sur un défaut de prêt, les prêteurs fixent généralement une limite supérieure à la hauteur de l'octroi d'un prêt à long terme sur les prêts automobiles qu'ils contractent. Si le ratio LTV est trop élevé sur une demande de prêt, un prêteur peut demander à l'emprunteur potentiel d'effectuer un acompte pour réduire le LTV.

Votre pointage de crédit est déterminé par votre historique de paiement. Les trois bureaux de crédit (Equifax®, TransUnion® et Experian®) utilisent un programme avancé de Fair Isaac Corporation (FICO) pour examiner votre historique de paiements et vous classer sur une échelle entre 300 et 850, 300 étant le pire. possible et 850 étant le meilleur possible. Ces scores sont connus sous le nom de scores FICO® et ne varient d'un bureau de crédit à l'autre lorsque l'information que les bureaux ont sur vos antécédents de crédit varie. Notez, d'autres types de scores de crédit existent, mais la plupart des prêteurs utilisent les scores FICO.

Les scores de crédit sont attribués en fonction de la façon dont un individu rembourse ses dettes par rapport à tous les autres ayant des antécédents de crédit.

Par exemple, si vous ne changez rien à la façon dont vous gérez vos finances et que tous les autres membres de l'économie deviennent moins financièrement responsables en même temps, votre pointage de crédit augmentera réellement sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cette mise à l'échelle relative est la raison pour laquelle il est presque impossible d'obtenir un score de FICO de 300 ou de 850.

La plupart des scores FICO tombent autour de 680 sur le spectre de crédit, avec de nombreuses personnes ayant des scores inférieurs et supérieurs à ce nombre.

Sur les quatre C du crédit, la capacité est souvent la plus importante. La capacité fait référence à la capacité d'un emprunteur à rembourser son prêt.

De toute évidence, votre capacité à rembourser un prêt est un facteur important pour un prêteur lorsque vous envisagez un prêt, mais différents prêteurs mesureront cette capacité de différentes façons. Lors de l'évaluation de votre demande de prêt de voiture, un prêteur peut analyser ...

  • Combien vous avez de dettes par rapport au revenu que vous gagnez
  • Combien de dettes de carte de crédit vous avez par rapport à votre revenu mensuel brut (votre revenu mensuel avant les impôts sont retirés)
  • Votre dette renouvelable (dette que vous assumez et payez régulièrement, comme la dette de carte de crédit)
  • Votre revenu mensuel disponible, qui correspond à votre revenu net (revenu après impôts) moins votre dette mensuelle sortante
  • Combien vos paiements de voiture seraient comparés à votre revenu brut mensuel

Cette liste n'est pas exhaustive, mais elle devrait vous donner une idée des types de questions auxquelles les prêteurs essaient de répondre lorsqu'ils examinent la capacité d'un emprunteur potentiel. Chaque prêteur a des normes différentes pour la capacité d'un demandeur, mais généralement les prêteurs veulent voir qu'un demandeur de prêt gère bien ses finances mensuelles et serait en mesure de gérer les paiements mensuels qui viendraient avec un prêt automobile.

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